易憲容曾在一篇談?wù)搰?guó)內(nèi)房地產(chǎn)金融的文章中披露：“在359號(hào)文件之前,，沒(méi)有哪一個(gè)人貸款購(gòu)買(mǎi)住房會(huì)從商業(yè)銀行貸款不到,。只要個(gè)人想購(gòu)買(mǎi)房子，就能夠從銀行貸到款,�,！逼湓蛞环矫嬉�?yàn)殂y行趨利，放松了對(duì)房貸客戶(hù)的個(gè)人信息審批，另一方面,，是開(kāi)發(fā)商或以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶(hù)作為購(gòu)房人,，通過(guò)虛假銷(xiāo)售購(gòu)買(mǎi)方式，套取銀行貸款,；或者對(duì)明知客戶(hù)提供的相關(guān)信息是虛假的,，也聽(tīng)之任之……
其實(shí)，這種假按揭很早就在銀行業(yè)存在,。據(jù)2004年7月《中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)》報(bào)道,，在某市辦理抵押備案的房產(chǎn)中，就有1/3是“假按揭”,。而這種“假按揭”大量占?jí)毫算y行資金,，是隱藏在商業(yè)銀行肌體中的一顆“毒瘤”，極容易形成銀行不良資產(chǎn),，危害信貸資金的安全,；同時(shí)，“假按揭”造成了房地產(chǎn)虛假繁榮的表象,，引誘社會(huì)上大量的資金涌入房地產(chǎn)市場(chǎng),。
而據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2007年初發(fā)布的房地產(chǎn)貸款調(diào)查顯示：截至2006年6月末，涉及“假按揭”的貸款金額達(dá)數(shù)十億元,。其中,，某國(guó)有銀行被查機(jī)構(gòu)共發(fā)放個(gè)人住房涉嫌“假按揭”的貸款4718筆，金額13.09億元,，占被查個(gè)人住房貸款總額的6.05%,。另一家國(guó)有銀行被查機(jī)構(gòu)共發(fā)放個(gè)人住房涉嫌“假按揭”的貸款3716筆，金額7.34億元,，占被查個(gè)人住房貸款總額的3.23%,。
暴露出來(lái)的不僅僅是“假按揭”問(wèn)題：個(gè)別被查銀行在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上的問(wèn)題貸款金額，占被查業(yè)務(wù)金額的比例甚至接近30%,；個(gè)別銀行在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面的不良貸款率,，略高于該行同期平均不良率水平。
一些銀行業(yè)內(nèi)部人士也透露,，相當(dāng)?shù)馁J款人通過(guò)與某些銀行有密切合作關(guān)系的中介公司取得銀行貸款,，如果想得到房貸，只要交一定的手續(xù)費(fèi)給中介,，中介就會(huì)提供一站式服務(wù),，從向銀行提出申請(qǐng)，到遞交個(gè)人的相關(guān)信息,，到最終獲得貸款,，一般周期是兩周,，如果要快點(diǎn),，交個(gè)幾千元就可以,。無(wú)論是開(kāi)發(fā)商、中介還是貸款人,，最終的目的就是套取銀行資金,。
在此過(guò)程中，銀行對(duì)于中介提供的資料是否屬實(shí)則很少考慮,。各商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪這一看似低風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù),，不僅不同銀行之間爭(zhēng)奪“黃金”客戶(hù)，而且同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)之間也在爭(zhēng)奪,，各商業(yè)銀行層層下達(dá)按揭貸款指標(biāo),，并且與員工的績(jī)效工資掛鉤。為了對(duì)一個(gè)好的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供按揭貸款,，各商業(yè)銀行紛紛以各種優(yōu)惠措施,、快捷服務(wù)吸引高端客戶(hù)，向開(kāi)發(fā)商承諾“盡量不為難購(gòu)房人”,、“盡快辦理按揭手續(xù)”,，有的商業(yè)銀行特別是規(guī)模小的商業(yè)銀行甚至放棄自己的原則，往往省略了對(duì)借款申請(qǐng)人的等級(jí)評(píng)估,、貸款調(diào)查,，只對(duì)開(kāi)發(fā)商代借款人提供的借款申請(qǐng)資料進(jìn)行書(shū)面審查，結(jié)果造成了對(duì)借款人的身份證,、住所以及工作單位是否真實(shí)等基本情況未核實(shí)就發(fā)放貸款,，為“假按揭”的發(fā)生提供了方便。
易憲容還指出,，2007年個(gè)人按揭貸款比2006年增長(zhǎng)在三倍以上,，問(wèn)題就出在商業(yè)銀行對(duì)房貸審查完全放松。于是,，大量沒(méi)有資格的投資者進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),，甚至于一些投資炒作者就會(huì)利用這種個(gè)人住房信貸的寬松而制造假文件進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。如果真的經(jīng)濟(jì)發(fā)生大的波動(dòng),，中國(guó)也將面臨與美國(guó)次貸風(fēng)波類(lèi)似的危機(jī),。 |
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