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作者：謝平等
出版：中國人民大學(xué)出版社 |
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個備受爭議也相對開放的命題,。目前，各國政府都還在探索階段,，沒有成熟的法規(guī)可以依循,。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不可或缺,，而金融消費(fèi)者保護(hù)尤為重要,。謝平等人表示，總體而言,，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度,。
提到互聯(lián)網(wǎng)金融，不少人能說出子丑寅卯,。不過細(xì)究之,，又難免語焉不詳�,！痘ヂ�(lián)網(wǎng)金融手冊》應(yīng)時而出,，顯得很打眼,。書名至簡,，內(nèi)容也多是干貨,。
本書對互聯(lián)網(wǎng)金融的原理和主要形態(tài)做了系列梳理。綜觀全書,，學(xué)院派風(fēng)格濃厚,，但深入淺出、通俗易懂的表述方式亦處處可見,。
什么是互聯(lián)網(wǎng)金融,？著者謝平等人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個譜系概念,，涵蓋因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神的影響,，從傳統(tǒng)銀行、證券,、保險,、交易所等金融中介和市場，到瓦爾拉斯一般均衡對應(yīng)的無金融中介或市場情形之間的所有金融交易和組織形式,�,；卮鸬脤I(yè)，有底氣,。
作者強(qiáng)調(diào),，互聯(lián)網(wǎng)金融不是烏托邦式的空想。現(xiàn)實中之所以存在金融中介和市場,，主要由于信息不對稱和交易成本等摩擦因素造成,。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，信息不對稱問題將大幅減少,，交易成本顯著降低,，互聯(lián)網(wǎng)金融會逐漸逼近與瓦爾拉斯一般均衡對應(yīng)的無金融中介或市場情形。這是金融演變的邏輯,。
不過,，作者顯得比較保守。他們估計,，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要20年才能成形,。主要基于兩點(diǎn)考慮：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度,，主要取決于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度,，而不是金融自身的發(fā)展速度。20年后,，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將在目前的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步大幅降低金融活動中的交易成本,。第二，20年后,，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長起來的這一代人將成為社會主流,，他們的互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣會極大地影響金融交易和組織形式。
對于以支付寶為代表的第三方支付,，作者認(rèn)為,，有方便快捷、具社會性等諸多好處,。值得注意的是,，第三方支付誕生以后，成為客戶與商業(yè)銀行支付清算的對手方,，在一定程度上承擔(dān)了類似中央銀行的支付清算功能,，同時還能起到信用擔(dān)保的作用。
近期,，余額寶等的收益率雖節(jié)節(jié)走低,，但勢力不可小覷。作者認(rèn)為,，余額寶的宏觀影響是,，改變了全社會活期存款和定期存款的比重，余額寶客戶分享了原來屬于銀行的一部分利差收入,。
本書也集中探討了以比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣,。作者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)貨幣天生就是國際性的,、超主權(quán)的,，互聯(lián)網(wǎng)貨幣不會被法定貨幣替代，未來法定信用貨幣將與互聯(lián)網(wǎng)貨幣并存,，成為人類貨幣形態(tài)的第四個發(fā)展階段,。
大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)被說爛的話題。本書卻獨(dú)辟蹊徑,，推陳出新,，認(rèn)為從本質(zhì)上講，金融本身就是數(shù)字,，與互聯(lián)網(wǎng)有相同的數(shù)字基因,。所有金融產(chǎn)品都可以看作數(shù)據(jù)組合，所有金融活動也可以看作數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上的移動,。因此,，金融行業(yè)更容易受到互聯(lián)網(wǎng)的影響。作者表示,，整個社會走向數(shù)字化為大數(shù)據(jù)在金融中的應(yīng)用創(chuàng)造了條件,。
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個備受爭議也相對開放的命題,。目前，各國政府都還在探索階段,，沒有成熟的法規(guī)可以依循,。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不可或缺,，而金融消費(fèi)者保護(hù)尤為重要,。謝平等人表示，總體而言,，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度。