對(duì)多數(shù)上班族來(lái)說(shuō),，每月工資除了日常開(kāi)支外,，可能所剩無(wú)幾，用于理財(cái)似乎微不足道,。其實(shí),，打理“小錢(qián)”更能實(shí)現(xiàn)以少積多。況且,，正因錢(qián)少,，選擇理財(cái)?shù)那烙邢蓿袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)有限,，理財(cái)?shù)碾y度亦小,。若不理小錢(qián)，則很容易成為月光一族,。
1,、投資+儲(chǔ)蓄
假設(shè)兩口之家月收入3000元，除去日常月開(kāi)支2000元,，還有約1000元結(jié)余,，若將這些余錢(qián)用于投資，相當(dāng)于被強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，進(jìn)了家庭的理財(cái)賬戶,。
2、保險(xiǎn)+理財(cái)
目前,，不少壽險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，不僅具有保障功能，同時(shí)還可實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的,。如果個(gè)人或者家庭月節(jié)余收入不足1000元,，完全可以投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。專(zhuān)家分析,，對(duì)于年輕的家庭及青年群體,，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，因此可以考慮具有一定理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，這樣不僅能較大限度地規(guī)避人力不可抗拒的意外風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)可以滿足小家庭及青年人群的理財(cái)需求,。
3、余錢(qián)+定期
對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō),，建立家庭醫(yī)療、意外等備用基金非常必要,，但一般家庭都是將這些“散錢(qián)”隨意放置在活期賬戶,。其實(shí)，對(duì)于理財(cái)觀念相對(duì)保守的家庭,，可以通過(guò)辦理具有理財(cái)功能的銀行卡,，將每月節(jié)余收入存入定期賬戶，這樣每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，累計(jì)下來(lái)也會(huì)非�,？捎^。假設(shè)一個(gè)三口之家,，夫妻每月工資除了日常開(kāi)支外,，分別存入定期理財(cái)賬戶1000元和500元，累計(jì)一年就能有1.8萬(wàn)元的緊急備用基金,，不僅小錢(qián)變大錢(qián),，且能賺取比活期更劃算的利息。
4,、小額+定投
對(duì)于有固定收入,，但時(shí)間不充裕卻有中遠(yuǎn)期資金需求的投資者，可考慮基金定額定投,，即在每月固定的時(shí)間,，以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似銀行零存整取,。
基金定投的選擇相對(duì)比較豐富,，目前許多短期純債基金的穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品相差無(wú)幾，一般購(gòu)買(mǎi)單位為1000元起,，兩個(gè)工作日即可變現(xiàn),，年收益率在2%至4%，高于定期存款,，也高于貨幣市場(chǎng)基金,。
不過(guò)，由于這種投資方式要求按月扣款,，如果扣款日內(nèi)投資者賬戶的資金余額不足,，即被視為違約，超過(guò)一定的違約次數(shù),，定期定額投資計(jì)劃將被強(qiáng)行終止,。所以,，建議收入不穩(wěn)定的家庭或個(gè)人最好采用一次性或多次購(gòu)買(mǎi)的方式進(jìn)行基金定投。
(本文作者為上海三贏投資顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理) |
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