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“在金融危機背景下，無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，最重要的就是保證充足穩(wěn)健的現(xiàn)金流,�,！毙鲁闪⒌恼猩蹄y行現(xiàn)金管理部總經理左創(chuàng)宏告訴記者，很多企業(yè)的資金鏈繃緊并非是因為絕對的資金緊缺,，不能有效利用資金才是造成這種局面的重要原因。
現(xiàn)金管理產品及服務蛋糕不小
雖然招行現(xiàn)金管理部成立還不到一個月，但他們卻簽下了不少大單子,。前幾天，他們剛和武漢鋼鐵集團正式簽署了現(xiàn)金管理合作協(xié)議,，又與中國航天科技集團再次合作,。
據介紹，現(xiàn)金管理是指對企業(yè)現(xiàn)金(準現(xiàn)金)流進行有效的預測,、監(jiān)控及管理,，其中包括：以最合理的成本增加可用現(xiàn)金頭寸，避免流動性赤字,；降低和控制交易風險,；建立理想的現(xiàn)金余額并集約化配置現(xiàn)金資源；優(yōu)化現(xiàn)金(債務)的投融資,；控制跨境現(xiàn)金流等,。企業(yè)財資管理的實踐證明，現(xiàn)金管理凸顯出對于增加企業(yè)價值,、實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的重要性,。
左創(chuàng)宏告訴記者，今年以來,，招商銀行已經與紫金礦業(yè),、瀘州老窖、中海地產等10多家企業(yè)集團簽署了合作協(xié)議,，成為其現(xiàn)金管理主要合作銀行,。截至目前，招商銀行現(xiàn)金管理客戶包括GE,、西門子,、愛立信,、松下等跨國公司，以及中遠,、中集,、萬科、中興通訊等國內大型企業(yè),，各類現(xiàn)金管理客戶數量已經突破7萬,。
事實上，國內其他銀行也都忙著擴大現(xiàn)金管理業(yè)務,。北京銀聯(lián)信總經理符文忠告訴記者,，去年以來國內銀行不斷搶灘現(xiàn)金管理市場，包括外資銀行也加大了投入,。目前各主要全國性商業(yè)銀行均推出了現(xiàn)金管理產品及服務,，除了招行的“C+”現(xiàn)金管理外，工行推出了“財智賬戶”,，民生銀行推出了“企業(yè)財務革新計劃”,，交行推出了“蘊通賬戶”。
資金管家讓“三高變三低”
“當前企業(yè)因金融危機而導致資金鏈緊張的狀況,，在某種程度上為資金管理業(yè)務提供了良好的機遇,。在當前的經濟狀況下，企業(yè)的資金存量一定要適度,。太多,，會影響經營效率；太少,，企業(yè)資金鏈容易斷裂,，引發(fā)經營風險。通過資金管理能夠有效地保證企業(yè)資金的安全性,、流動性與收益性三者有機結合,。”國資委研究中心“國有大型集團企業(yè)資金管理和風險監(jiān)控”課題組專家,、北京九恒星科技股份有限公司總經理解洪波認為,。解洪波主持開發(fā)的資金管理平臺已經在中電投、東風汽車,、鞍鋼集團等一些央企成功應用,，處理資金超過兆億。
“現(xiàn)金管理解決方案的整體目標是為企業(yè)實現(xiàn)‘三高變三低’”,，招行現(xiàn)金管理部總經理助理季劍平說,，即將企業(yè)的高存款、高貸款,、高費用變?yōu)榈痛婵�,、低貸款,、低費用，加速資金周轉速度,，提高資金使用效率，為企業(yè)的業(yè)務發(fā)展提供安全高效的資金流保障,。
季劍平進一步解釋,，對于集團型企業(yè)，下轄分子公司在同一個時間上,，有的分支機構資金有余,，低息閑置在賬上，而另外的則可能資金緊張,，需要高息貸款,。借助銀行提供的現(xiàn)金管理服務，各地分支機構能夠及時將資金上劃到總部賬戶,，方便總部進行統(tǒng)一管理和調度,。 |