一方面是從緊的貨幣政策和嚴(yán)格的信貸控制,，另一方面是自身商業(yè)運(yùn)營的盈利壓力,。對(duì)于國內(nèi)的商業(yè)銀行來說，在宏觀調(diào)控背景下,，如何調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)成為擺在其面前的一道課題,，就此記者采訪了建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃。
“經(jīng)濟(jì)周期上行的時(shí)候,，銀行的日子還算好過,，所以也就感受不到信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫感，沒有動(dòng)力和壓力去主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),�,！敝煨↑S告訴記者，現(xiàn)在,，從緊的貨幣政策使建行深切地感到了結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力,，貸款規(guī)模的不足迫使銀行把有限的資源投向最有效益的行業(yè)、客戶和產(chǎn)品上,�,！皬倪@個(gè)意義上說，宏觀調(diào)控為銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來了良好的契機(jī),�,！彼f。
據(jù)介紹,，因?yàn)橹鲃?dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，控制新增貸款規(guī)模，建行的信貸投放在滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶需求的同時(shí),，也較好地落實(shí)了宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管部門的要求,。2007年，建行新增人民幣貸款嚴(yán)格控制在人民銀行下達(dá)的3500億元新增規(guī)模之內(nèi),，是惟一一家完成總量控制目標(biāo)的國有控股銀行,。今年前2個(gè)月，建行各項(xiàng)貸款余額31773.4億元,，比年初新增1028.3億元,，與去年同期相比少增140.8億元。
同時(shí),，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整也進(jìn)一步優(yōu)化了建行的資產(chǎn)質(zhì)量,，截至去年末，建行不良貸款額和不良貸款率分別較年初下降14.43億元和0.59個(gè)百分點(diǎn),。
據(jù)朱小黃介紹,，為了貫穿國家宏觀調(diào)控政策，建行持續(xù)加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,。目前,，已制定了煤化工、醫(yī)藥,、造紙,、煤炭、銅鉛鋅等5個(gè)行業(yè)信貸準(zhǔn)入退出政策,，擬定了鋼鐵,、水泥、電解鋁,、焦炭,、紡織和汽車等6個(gè)行業(yè)的客戶準(zhǔn)入名單,，嚴(yán)格限制向“產(chǎn)能過剩”,、“高耗能,、高污染”等調(diào)控行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放，加大貸款回收和退出力度,，行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,。
朱小黃告訴記者，建行今年還將制定更為嚴(yán)格的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,。一是對(duì)于國家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管控,。特別是已經(jīng)被管理部門“點(diǎn)名”的行業(yè)或客戶，環(huán)�,；蚰芎牟环蠘�(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目等,，不得以任何理由予以準(zhǔn)入，存量貸款也要抓緊清理回收,。二是對(duì)不良貸款率高于10%的行業(yè)實(shí)施全行業(yè)退出政策,；對(duì)不良率在5%至10%的行業(yè)，大比例,、有選擇地退出,。三是對(duì)發(fā)展前景不看好、或者是很有可能出現(xiàn)全行業(yè)虧損的行業(yè),，制造業(yè)中從事低附加值產(chǎn)品生產(chǎn)的客戶,，實(shí)施壓縮退出。四是對(duì)某些區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)很高的行業(yè),，也要針對(duì)這些區(qū)域嚴(yán)格限制信貸準(zhǔn)入,。五是積極鼓勵(lì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
“實(shí)際上,，建行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程是一個(gè)新舊市場(chǎng)和客戶的替換過程,，只要合理操作，妥當(dāng)安排,，不會(huì)影響當(dāng)期盈利的增長(zhǎng),。”朱小黃說,。
對(duì)于宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行運(yùn)營帶來的影響,。朱小黃表示，宏觀調(diào)控雖然對(duì)銀行近期的資產(chǎn)質(zhì)量有一定負(fù)面影響,，但從長(zhǎng)期看,，對(duì)經(jīng)營的促進(jìn)作用將是明顯的。宏觀調(diào)控可以減少銀行經(jīng)營的周期性,、結(jié)構(gòu)性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),，保證銀行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)健成長(zhǎng),。而且，宏觀調(diào)控也為銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)提供了難得的機(jī)遇,。
“在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期,，銀行貸款增長(zhǎng)較快，其高速擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)容易被掩蓋,。一旦經(jīng)濟(jì)景氣下降，市場(chǎng)需求發(fā)生變化,，因調(diào)整造成的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)會(huì)使大量貸款成為壞賬,，導(dǎo)致銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中顯現(xiàn)�,！敝煨↑S說,，建行做過的壓力測(cè)試顯示，國民經(jīng)濟(jì)波動(dòng)一個(gè)百分點(diǎn),，其對(duì)建行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將達(dá)0.38個(gè)百分點(diǎn),。 |
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