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| 2008-02-18 記者:程正軍 來源:經濟參考報 |
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本報重慶電
新年伊始,，理財大戰(zhàn)烽火再起,，各銀行迫不及待地亮出自己的理財產品，預期收益率也“水漲船高”：10%,、15%,、18%,、20%，有的甚至達到30%以上,。然而,，與銀行宣傳形成鮮明對比的是，一些已經到期的理財產品的收益率卻并不理想,，如一家銀行2006年銷售的一款理財產品,，在2007年底到期支付時出現(xiàn)了零收益，引起部分投資者找銀行討說法,。
據了解,，2007年重慶銀行理財產品帶給了投資者10%左右的收益，但多家銀行在2004年至2006年間推出的固定收益型理財產品,，3至5年期理財產品的年收益率在3%左右,，不及銀行存款利率，因為在央行2007年連續(xù)6次加息后,，人民幣3年期存款利率已達到5.4%,，5年期存款利率達到5.85%。
其實,，自理財產品問世以來,，投資理財“收益率陷阱”就一直存在。因為現(xiàn)在銀行理財產品種類繁多,，而且銀行對理財產品的投資管理也需要保守商業(yè)秘密,，不可能對市場完全透明。此外,，銀行銷售人員口中的“最高預期收益”雖然并沒有故意欺瞞投資者,，但是它往往對投資者造成了重大誤導。
為此,，重慶理財專家建議,，投資者在購買銀行理財產品之前應仔細研究相關條款，并結合自己的資金狀況,、年齡和風險承受能力等做好投資組合,，謹防“收益率陷阱”,。
首先，要明白“預期收益不是實際收益”,；其次,，銀行的“口頭宣傳不代表合同內容”，合同才是對理財產品最規(guī)范的約定,，因此在購買理財產品之前需要認真閱讀產品說明書,。第三，不需要手續(xù)費并不一定省錢,，比如打新理財產品,，盡管不需要參與費、退出費,，但是銀行要收管理費,，一般是銀行在投資者申購新股獲得的收益中提取。最后,，關注理財產品所募集資金的投資方向,，即銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產品收益率直接相關,。 |
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