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李女士曾經(jīng)在多家銀行分別存放著閑散資金總額達90萬多元，一直想提高投資收益,，但每次效果都不好,。前不久，她找到工行重慶分行的一名國際金融理財師,，通過交談,，理財師發(fā)現(xiàn)她投資的時機和品種不好，因此始終沒有好的投資回報,。
于是,，理財師為其量身訂做了一套理財方案：開立理財金賬戶、網(wǎng)上銀行,，手中基金全部賣出重新布局,，重新調(diào)整投資組合配置。經(jīng)過一年多時間的投資，李女士的資產(chǎn)翻了近三倍,。
金融理財師應(yīng)時而生
記者了解到,，由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長和個人財富的迅速增加，理財市場規(guī)模日益擴大,。很多居民雖然有投資意識,，卻沒有經(jīng)驗，迫切需要得到理財指導(dǎo),。因此,，國內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商，紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務(wù)體系,，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出,，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。
工行負責(zé)人指出,，銀行要想在個人理財領(lǐng)域取得持久的領(lǐng)先地位,，關(guān)鍵的因素還在于優(yōu)秀的專業(yè)理財人才。因此,，國內(nèi)專業(yè)的金融理財師也應(yīng)時而生,。通俗地講，金融理財師就是為客戶提供理財服務(wù)的專業(yè)人員,。他們?yōu)閭�人客戶提供全方位的專業(yè)理財建議,，根據(jù)客戶所提供的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求,、理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息,，為客戶制定一整套符合其個人特征的理財方案，并通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合,，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃等,，來滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。
銀行開始培養(yǎng)專業(yè)理財師隊伍
記者了解到,，國內(nèi)各銀行已經(jīng)開始啟動理財師培訓(xùn),，學(xué)員除了基本經(jīng)濟學(xué)原理和投資規(guī)劃的課程外，從家庭財務(wù)報表的預(yù)算到房產(chǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃,，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規(guī)劃,，以及個人的稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃，都在理財師認證的必學(xué)課程之內(nèi),。
工行總行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時說,，工行已經(jīng)把個人理財作為個人金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要部分，而培養(yǎng)一批能為客戶提供全面?zhèn)�人理財服務(wù)的高素質(zhì)專家型隊伍,，正是建立個人理財服務(wù)體系中的最重要一環(huán),。根據(jù)中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會日前通報的今年上半年金融理財師資格考試情況,，工行共有460人報名參加注冊金融理財師(CFP)階段考試，通過今年上半年CFP資格考試的人數(shù)為203人,。
誠信服務(wù)是基石
理財難得的是公正,。記者在采訪中了解到，作為銀行的職員,，金融理財師們也經(jīng)常面臨繁多的營銷任務(wù),，當(dāng)客戶的需求與營銷業(yè)績相悖時，如何取舍將是考驗金融理財師能否堅守正直誠信這一從業(yè)準(zhǔn)則的標(biāo)尺,。
“一個理財師的價值取向不應(yīng)是銷售指標(biāo)完成多少,，而是如何讓客戶的財產(chǎn)安全、持續(xù)的增長,�,！惫ば斜本┦吧街械年愓漭x堅定地告訴記者�,！霸诠ぷ髦�,，我不是單純的對客戶推銷我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶的立場和角度去分析考慮,，根據(jù)他們的實際情況幫助他們選擇適合的產(chǎn)品,。”
陳珍輝給記者講了這樣一個故事,。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時到工行,，說是鄰居介紹他來購買工行代理的一項理財產(chǎn)品，并且一下子就買了30萬,。但客戶在臨走時不經(jīng)意說了一句：“其實我也不很了解這個產(chǎn)品,，也不確定哪天要用這筆錢�,！闭沁@不經(jīng)意的一句話,，引起了陳珍輝的注意。當(dāng)晚回到家里,，陳珍輝認真計算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)客戶對資金需求時間的不確定性,，認為這位客戶并不適宜購買這款產(chǎn)品,。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話,，詳細地告知他在各個不同時間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果,，并告訴他如果贖回時間不確定，很有可能會有損失,。30萬的單子退掉了,，影響了網(wǎng)點完成營銷任務(wù),。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬人民幣和數(shù)萬美元全部轉(zhuǎn)來陳珍輝的網(wǎng)點,，并要求陳珍輝為他理財,。“至今,，只要是辦理柜面的業(yè)務(wù),，他都會約好時間到我的網(wǎng)點來。我們幾乎每天都要通電話,，交流對資本市場的觀點和對新理財產(chǎn)品的認識,。他和他的全家都已成為我的客戶和朋友。我現(xiàn)在還有很多這樣的忠實客戶,�,！标愓漭x欣慰地告訴記者。像陳珍輝這樣的理財師們,，正盡力用自己的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值,，最終也實現(xiàn)了客戶和銀行的雙贏。 |