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| 有關(guān)專家：理財需要消費(fèi)目標(biāo)和時間觀念 |
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| 2007-09-17 本報記者:郭威 王薇 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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針對投資理財前應(yīng)做何準(zhǔn)備這個老生常談的問題,，近日，中美大都會首席壽險規(guī)劃師王占宇接受記者采訪時表示：老百姓投資理財前最好有相對明確的消費(fèi)計劃,，這個消費(fèi)計劃包括消費(fèi)目標(biāo)和消費(fèi)時間,。
談及消費(fèi)目標(biāo),，王占宇告訴記者：“經(jīng)常有客戶問我：我現(xiàn)在有50萬元，該怎樣理財,？我就問他,，你打算賺多少錢？需要買什么,？什么時候買,？他就回答不上來。這說明,，他并不明白自己為什么要理財,，只是覺得錢越多越好。我認(rèn)為,，如果沒有較為明確的消費(fèi)目標(biāo),，理財對個人就沒有多少實(shí)際意義�,！�
王占宇解釋說,，賺錢的目的是為了滿足自身消費(fèi)需求，這些需求包括醫(yī)療,、飲食,、住房、汽車,、養(yǎng)老,、教育等。只有有了較為明確的消費(fèi)目標(biāo),，投資理財才能有科學(xué)合理的規(guī)劃,，也就更容易實(shí)現(xiàn)。
除了消費(fèi)目標(biāo)外,，根據(jù)自己的實(shí)際情況明確消費(fèi)時間也十分重要,。王占宇說：“消費(fèi)時間應(yīng)該是量化的，可以看成是自己對未來的一個評估或期望,。比如：我要在10年內(nèi)買一套200萬元的住房,；到60歲攢夠100萬元的退休生活費(fèi)；20年后給孩子攢夠80萬元的教育費(fèi)等,�,！彼f，有了這樣較為明確的消費(fèi)計劃后,，就可以根據(jù)自身的資金狀況有針對性地選擇投資理財?shù)姆绞搅恕?BR> 談到投資理財?shù)脑E竅,，王占宇說：“很多人投資很盲目，由于沒有消費(fèi)計劃,，總是在大盤的漲漲跌跌中著急上火,，最后損失慘重,。其實(shí)，長期投資是一種健康理財?shù)牧?xí)慣,，堅持長期投資,，就會有機(jī)會獲得不菲的收益，而且可以規(guī)避短期波動風(fēng)險,。這樣，不僅在收益上,，在精力投入以及機(jī)會把握上都有不少好處,。”
王占宇舉例說,，從國外長期的市場經(jīng)驗(yàn)來看,，不少基金的平均年收益率一般在8%至10%之間。如果一個人每年投入一萬元買基金,，堅持20年,，如果平均收益是10%，那么20年后,，他投入的20萬元將變成57.27萬元,。我們可以看出，充分利用時間的價值是投資理財?shù)闹匾獌?nèi)容,�,！八裕_定消費(fèi)目標(biāo),，調(diào)整心態(tài),，看淡短期指數(shù)，充分利用時間資源,，對每個投資理財者來說都很重要,。”王占宇說,。 |
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