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本報資料照片 | 有關(guān)部門準(zhǔn)備實行機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動的辦法正引起社會各界的關(guān)注。6月25日,，保險業(yè)眾多專家,、學(xué)者和律師齊聚保監(jiān)會，討論《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法(草案)》(以下簡稱《草案》)的可行性,。討論聚焦在三大話題,，各位專家就此各抒己見。
話題一：掛鉤交通違法行為應(yīng)具體問題具體分析
25日是中國保監(jiān)會對《(草案)征求意見的截止日期。到當(dāng)日上午為止,，保監(jiān)會共收到684份電子郵件以及12份傳真,，不少人認(rèn)為交強險費率和交通違法行為掛鉤有不盡合理之處。參加討論的幾位專家則認(rèn)為,，對交通違法行為應(yīng)具體問題具體分析,。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱表示,，交通安全違法行為可以分成兩類,，一類是嚴(yán)重的交通違法行為，比如,，酒后,、醉酒駕車、闖紅燈等,，這些行為雖然不一定都造成責(zé)任事故,，但極易造成嚴(yán)重責(zé)任事故，可以通過提高保險費的辦法進(jìn)行懲罰,。而大量的一般的交通安全違法行為,，例如違規(guī)停車等，顯然與保險費率的厘定并無直接相關(guān)關(guān)系,。
中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇認(rèn)為,，違反交通法規(guī)行為存在主觀故意和客觀過失等原因，加上我國交強險費率未執(zhí)行從人原則,，非車主開車導(dǎo)致的交通事故由車主承擔(dān)責(zé)任,，而非車主違反交通法規(guī)時并非對車主進(jìn)行處罰。因此,，應(yīng)當(dāng)提高交通事故因素在費率浮動中的比例,，調(diào)低違反交通法規(guī)在費率浮動中的比例。
而在浮動因素的表述上,，郝演蘇建議,，應(yīng)采取道路交通法91條和99條規(guī)定的暫扣機(jī)動車駕駛證一個月以上、或者罰款五百元以上,、或者十五日以下拘留等規(guī)定,。該法的相關(guān)處罰規(guī)定都屬于重大主觀故意違法行為，不需要在浮動因素中對于違法行為進(jìn)行具體表述,。中國汽車維修行業(yè)協(xié)會事故汽車修理工作委員會主任朱小民則建議,，可以考慮增加一個浮動費率檔次，與“發(fā)生重大碰撞事故”因素掛鉤,。
話題二：浮動比例應(yīng)有所調(diào)整
對于浮動的比例,，專家們也提出了很多很多建設(shè)性建議。郝演蘇說，要對可能使社會公眾生命存在重大安全隱患的違法行為提高費率,，例如飲酒駕車,、醉酒駕車、嚴(yán)重超員超載,、超過規(guī)定時速50%,、將機(jī)動車交由未取得合法駕駛證者駕駛等違法行為，而應(yīng)不考慮由于客觀因素導(dǎo)致的違章事故,。
中國人民大學(xué)教授孟生旺則用數(shù)字說明應(yīng)該適當(dāng)降低交強險費率在每年的上浮比例,。按照交強險的費率浮動草案，三年之后費率的最大下浮比例是1-(1-20%)(1-30%)=44%,；而每年費率的最大上浮比例是(1+30%)(1+30%)-1=69%,，如果費率上浮速度過快，某些投保人可能會逃避投保交強險,，最終造成社會負(fù)擔(dān),。
他認(rèn)為，在計算費率下浮時,，需要追溯過去三年無事故,、無安全違法的駕駛經(jīng)驗(如連續(xù)三年及以上才能享受30%的費率折扣)；而在計算費率上浮時,，僅考慮過去一年的事故或安全違法經(jīng)驗(如上一個年度發(fā)生酒后駕駛機(jī)動車的,，費率上浮30%)。從消費者的角度看,，是不公平的,；從精算原理的角度看，也是欠妥當(dāng)?shù)�,。合理的做法�?yīng)該是無論上浮費率還是下浮費率,，都追溯過去三至五年的交通事故經(jīng)驗和安全違法記錄，這樣的浮動結(jié)果才會顯得公平,。
話題三：雙倍懲罰是否存在仍存爭議
庹國柱說,，行政執(zhí)法管理都有各自的邊界。按道理講,，交通安全違法行為是交通執(zhí)法管理范圍的事,，而保險管理只應(yīng)當(dāng)管理與保險密切相關(guān)的活動，特別是與保險費率厘定相關(guān)性高的肇事事故和嚴(yán)重的交通安全違法活動,。而對一般性的交通安全違法行為如果用保險管理手段來管理,，加大對其懲罰力度，顯然越界,，缺乏法律依據(jù)的,。律師協(xié)會代表趙小魯也說,，交強險是強制保險，但首先是個保險,，上浮首先考慮彌補可能因基準(zhǔn)費率不足導(dǎo)致的虧損,，考慮基本保障后才是通過上浮改善道路交通安全狀況。
但南開大學(xué)教授朱銘來持不同觀點,，他認(rèn)為不存在雙重處罰的問題,。“如果要科學(xué)精算定價,，事故發(fā)生率,、違法違章概率都是定價中的重要因素。實施浮動費率對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)測量,，人的風(fēng)險程度和繳納的保險費應(yīng)該是一致的,�,！彼f,。 |