| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2007-02-28 平磊 來源:經(jīng)濟參考報 |
|
|
一般情況下,，基金理財不可能一夜暴富,。對于絕大部分人來說,，應(yīng)該注重的是長期增值，抵御生活風(fēng)險,，達成多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財務(wù)目標,。第一,，根據(jù)年齡、收支,、家庭負擔(dān),、性格等，估計自己的風(fēng)險承受能力和變現(xiàn)需求,。第二,，根據(jù)風(fēng)險承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當基金類型,，確定各類型基金的投資比例,。第三，在各類型基金中,，精選長期業(yè)績穩(wěn)定良好的基金,。
一般隨著年齡增長，人們風(fēng)險承受能力逐步降低,，需調(diào)整激進型理財工具(如：股票基金)和穩(wěn)健型理財工具(如：債券基金,、超短債基金、貨幣市場基金)的投資比例,。對于55歲以內(nèi)的工薪族來說,，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例,，其余資金可投資貨幣基金或債券基金,；對于55歲以上,、接近或已經(jīng)退休的年長人士，不妨以貨幣基金,、債券基金為主進行投資,，投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。
在此基礎(chǔ)上,，個人可根據(jù)收支,、家庭負擔(dān)、性格等具體情況,，對自己的基金組合比例做些調(diào)整,，如：短期支出較多的，家庭負擔(dān)重的,，或性格非常謹慎,、難以承受壓力的，可適當增大債券基金,、超短債基金,、貨幣市場基金投資比例，以降低風(fēng)險,，增強變現(xiàn)安全性,；反之，盈余資金持有時間長的,，或收入高的,、或家庭負擔(dān)輕的，可適當增大股票基金投資比例,，以增強長期增值,。
此外在基金投資中，投資者應(yīng)該掌握避險增收三原則,。
第一,，
長期保持投資。
基金投資若長期堅持,，能持續(xù)分享理財碩果,、規(guī)避風(fēng)險�,？上У氖�,，不少投資人因缺乏長期持有理念，早早了結(jié),，有的甚至“割肉”出局,，白白喪失了增值的機會，甚至還造成了損失,。特別是那些剛剛熬過幾年熊市,，當基金重返面值時就匆匆退出,，而沒有享受到隨后翻番收益的投資人，可能更需要調(diào)整理財方法,。
為幫助人們長期投資,、保持投資，很多銷售機構(gòu)推出了定期定額的投資方式,。定期定額是指與銀行等銷售機構(gòu)事先簽好協(xié)議,，每月某一時間自動扣款,，用一個固定金額投資基金,，類似零存整取那樣，力爭長期較高回報,。比如：對于普通家庭,，每月投資基金1000元，假設(shè)平均年回報率穩(wěn)健居中,，為10%,，20年后可增值200%以上。
定期定額的好處在于：平均成本,、均攤風(fēng)險,；積沙聚塔、復(fù)利效果顯著,；克服“貪婪恐懼”的人性弱點,，保持投資；省時省力,，不用去網(wǎng)點排隊,。
第二， 基金組合投資,。
既然大部分情況下,，基金理財是持久戰(zhàn)，就需要從長計議,。牛市時,，用很多錢投資股票類資產(chǎn)或股票基金，確實容易很快實現(xiàn)較高回報,，但也有較高風(fēng)險,，反而減少了長期增值的本錢和贏利空間。
組合投資能讓不同類型基金取長補短,，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務(wù)需求,，幫助投資人以時間換空間，穩(wěn)定地獲得長期增值,。如：股票基金能創(chuàng)造長期較高收益,，債券基金,、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風(fēng)險,，力爭高于存款的收益,，保持方便的變現(xiàn)和分紅。
第三,， 要充分投資,。
不少人都在尋找“低風(fēng)險、高收益”的投資方法,。其實充分,、合理的投資，就可以在控制適當風(fēng)險的情況下,，貢獻較高長期收益,。
例如：假設(shè)有100萬元可投資，如果只拿出10%,，即使承擔(dān)較大風(fēng)險,，投資股票類資產(chǎn)，獲得10%的收益率,，總體收益率也只有1%,，獲利一萬元；相反,，如果全部投資,，通盤布局，即使將較大比例的資金投資低風(fēng)險的固定收益類資產(chǎn),，獲得5%的收益率,，總體收益也可以達到五萬元。 |
|
|
|
|
|
|
|