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春節(jié)將至，這正是一年中人們腰包最鼓的時候,，在各銀行和商場中,，使用銀行卡的人越來越多了。
但是目前大部分人的消費觀念中銀行卡還只是作為一種支付手段,、或用于購物,，或為了便于攜帶大筆款項，而真正把銀行卡作為一種理財手段的人卻寥寥無幾,，其實如果能靈活運用銀行卡,，不僅可以幫您省錢,，甚至可以賺錢，實現(xiàn)個人理財?shù)哪康摹?/P>
收取年費標(biāo)準(zhǔn)不一
據(jù)了解,，從去年上半年開始,，國有銀行中的建行、農(nóng)行新發(fā)行的借記卡一律收取年費,，標(biāo)準(zhǔn)為每張每年收費10元,。如果你有多張這樣的借記卡，不妨銷掉一批,，以減少不必要的支出,。當(dāng)然，國有銀行網(wǎng)點眾多,，借記卡使用相對比較方便,。目前，股份制銀行借記卡都不收年費,，但網(wǎng)點相對較少,。各家銀行基本上都收信用卡年費，招商銀行推選實質(zhì)上的免年費政策,。該行規(guī)定,，只要每年刷卡消費六次，就可以免次年年費,。同時,，該行推出的攜程游信用卡也實行年費全免。如果你辦的是招行的信用卡,，一年至少可節(jié)省上百元,。
現(xiàn)行的信用卡中，各行之間的收費差異是比較大的,，有的銀行最貴的信用卡年費在300元,，而有的銀行的國際卡金卡年費為200元。是不是越貴其服務(wù)也越好,？“年費的差異僅僅代表各銀行的營銷策略不同,，有的銀行重視發(fā)展高端客戶，而有的則瞄準(zhǔn)一般工薪族,�,！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說，用戶在選擇信用卡時不必拘泥于年費的高低,，更適合自己需要且使用方便的信用卡才是首選,。
跨行取款區(qū)別不小
銀行卡不僅可以在發(fā)卡銀行的ATM機(jī)(自動取款機(jī))上用，在其他銀行或其他地區(qū)的ATM機(jī)上也可以取款,。但不同銀行對跨行取款的收取費用的標(biāo)準(zhǔn)并不一樣,。工,、農(nóng)、中,、建四大國有銀行同城跨行取款每筆收取兩元,，異地跨行取款則按兩元中取款金額的1%收到。股份制銀行大多收費比較優(yōu)惠,，比如招商銀行就規(guī)定,，持卡人一個月內(nèi)在同城跨行的ATM機(jī)上取款不超過三次，都可以免手續(xù)費,，超過三次，則按每筆兩元加取金額的1%收取,，異地跨行取款,，則按取款金額的0.5%收取，比國有銀行的借記卡收費少一半以上,。同時,，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人一個月內(nèi)在異地跨行ATM機(jī)上取款，第一筆免費,，從第二筆開始每次只收取兩元,。
用銀行卡在ATM機(jī)上取款時，無論哪家銀行當(dāng)日累計的取款金額都是5000元,，但每次最多能取多少錢是不一樣的,。由于目前跨行取款大多數(shù)銀行都是要收取手續(xù)費的，所以,，當(dāng)需要一次取出大量現(xiàn)金,，而你面前又有不同的兩至三個ATM機(jī)可以選擇時，我們選擇的原則有兩個：一,、要選發(fā)卡行的ATM機(jī),，要選擇單筆取款金額比較多的銀行，由于各銀行一次取款的最高金額是不同的,，從1000元到3000元不等,。
做好刷卡的善后工作
隨著用卡環(huán)境的改善，刷卡逐漸成為節(jié)日消費的主流,，透支意識也在老中青三代中日益流行,。然而，古來有語“欠債還錢”,，節(jié)后還款必不可少,。只有做個有心人，才能做到節(jié)后亦無憂,，繼續(xù)保持春節(jié)的那份快樂心情,。為此,，中行理財專家提醒市民巧“善后”，減少不必要的麻煩,。
提醒一：貨記卡消費做到心中有“賬”,。銀行卡尤其是貨記卡先消費后還款的特性給消費者帶來便利，但也讓一些消費者產(chǎn)生超越自身隨能力的“超前消費”假象,，特別是在圣誕,、元旦、春節(jié)等火熱的購物環(huán)境下,，銀行信用卡部門常常會接到客戶來電希望增大信用額度,。這類“沖動型”消費，往往使市民忽視欠賬金額,，一味透支,，造成家用財政缺口。對此,，理財專家建議,，假日消費應(yīng)有計劃，對透支消費金額等每筆明細(xì)應(yīng)盡量做到心中數(shù),。市民可根據(jù)銀行每月信用卡對賬單,，查詢每筆消費地點、金額,、日期,、欠款總額等相關(guān)明細(xì)。也可登錄網(wǎng)上銀行相關(guān)頁面查詢銀行卡歷史交易明細(xì),，做到實時記賬,。此外，網(wǎng)上銀行還能幫助市民實現(xiàn)同行卡內(nèi)劃賬,，用以歸還欠款,。
提醒二：刷卡消費后別忘了及時還款。節(jié)日過后也是銀行卡透支過期的高發(fā)期,，部分原因是遺忘還款,，還有部分是消費過度，無力支付,。理財專家提醒大家,，應(yīng)在節(jié)后通過銀行網(wǎng)站及時查詢消費細(xì)目。如果還款困難也應(yīng)當(dāng)按銀行要求的最低還款額,，償還部分透支款,，否則銀行卡的滯納金是十分昂貴的。最低還款額是指持卡人在到期還款日之前應(yīng)向銀行還款的最低金額。最低還款額意味著客戶每次至少要還這么多錢,，否則將被收取滯納金,，如連續(xù)兩次以上未還最低還款額，銀行將開始向持卡人催收,，并在個人信用上留下不良記錄,。此外，對于國際卡透支消費,，目前多家銀行都已開通了人民幣購匯還款,，可為市民提供便利。
據(jù)了解,，現(xiàn)在信用卡發(fā)卡銀行,，通常都會為持卡人提供兩種還款方式：一次全額還款和最低還款額還款。一次全額還款主是指還款人把所透支金額一次全部還上,，如口袋有錢,，并能在銀行規(guī)定的免息期內(nèi)還上，就享受了一次銀行零利率消費貸款,。銀行給出的免息期，通常在30天到來56天之間,。
如果在免息期內(nèi)只能還上一部分,，就需要仔細(xì)問一下發(fā)卡行的具體還款政策。因為有的銀行規(guī)定,，透支額度計息僅對免息期以后還上的那部分,，如果這樣，就可以在免息期內(nèi)盡可能多還,，如果銀行賬號規(guī)定,，只要沒能在免息期內(nèi)一次性全部還清，就要對透支額度全額計息,，就應(yīng)考慮另一種還款方式最低還款額還款,。
如果選擇了這種方式，就應(yīng)該清楚銀行對透支消費的計算方式,。目前國內(nèi)各家銀行執(zhí)行的信用卡透支利率都為日息萬分之五,，也就是說，你最后的還款總額將是：透支金額+(透支金額+透支日至還款日的天數(shù)×萬分之五),，需要提醒的是,，信用卡提現(xiàn)除以上費用外，還要根據(jù)銀行的不同,，支付提現(xiàn)手續(xù)費,，這部分錢也要計入還款金額中。
其實現(xiàn)在還有一些更為簡便的還款方式，如信用卡發(fā)卡銀行提供的自動還款服務(wù),、國內(nèi)部分銀行間實現(xiàn)的跨行轉(zhuǎn)賬還款服務(wù),，不僅不需要用現(xiàn)金，還可免去奔波之苦,。需要提醒信用卡持卡人的是,，信用卡內(nèi)的存款不計利息，所以持卡人不要提前在信用卡內(nèi)存放大量現(xiàn)金,，因為這樣既無法提高你透支額度,，還會讓你損失這些錢本應(yīng)得到的利息。
“卡”式理財須知
銀行卡作為一種新型的理財工具,，突出地體現(xiàn)了快捷和方便這一優(yōu)點,。推行“卡”式理財，應(yīng)該注意以下幾點：一,、妥善保管好自己的銀行卡和密碼,，避免由此帶來的不必要的麻煩和損失。二,、刷卡消費務(wù)必索要交易憑條并定期核賬,，以備核實之用。三,、享受完足夠的透支免息期后要及時還款,，以便日后享受到更大程度的透支。四,、充分挖掘利用銀行卡其他理財功能,，不少銀行卡具有約定轉(zhuǎn)存、自動轉(zhuǎn)存等功能,，從而讓客戶避免利息損失,。五、能刷卡的地方盡量刷卡,，各大發(fā)卡銀行一般都與能刷卡消費的場所(如：商場,、酒店、餐館等)事先簽訂各種優(yōu)惠協(xié)議,，對刷卡消費的客戶給以八折,、九折的優(yōu)惠，這本身就能為自己省下一筆不小的資金,。 |