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理財?shù)拈T檻并不高,，其實每個人都能理財。這里筆者向大家介紹聰明理財?shù)娜齻�小竅門,。
了解“聰明理財”五大定律,。
“4321”定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支,，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,，10%用于保險。
“72”定律：不拿回利息利滾利存款,，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。比如，在銀行存10萬元,，年利率是2%,，每年利滾利，多少年能變20萬元,？答案是36年,。
“80”定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如,，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%,，50歲時則占30%為宜。
家庭保險雙十定律：家庭保險設(shè)定的恰當額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費支出的恰當比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。
房貸“三一”定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入1/3為宜。
要走出理財誤區(qū),。
誤區(qū)一,，理財并不是有錢人的事,。工薪家庭更需要理財,，與有錢人相比,，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老,、醫(yī)療,、購房等現(xiàn)實壓力，更需要理財增長財富,。
誤區(qū)二,，盲目跟風(fēng)，沖動購買,。在最熱門的時候進入,，往往是最高價的投資，要理性投資,，獨立思考,，貨比三家。
誤區(qū)三,，過度集中投資和過度分散投資,。前者無法分散風(fēng)險，后者使投資追蹤困難,，無法提高投資效率,。
誤區(qū)四，敢輸不敢贏,。一漲就賣,，越跌越不賣。尤其是股票投資,，一定要定好止損點,。
第三，人生的不同階段理財?shù)囊c也不同,。
人生可分為理財五階段：
單身期兩年到五年,，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大,，這時期的理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗,。理財建議：60%風(fēng)險大、長期回報較高的股票,、股票型基金或外匯,、期貨等金融品種，30%定期儲蓄,、債券或債券型基金等較安全的投資工具,，10%活期儲蓄以備不時之需,；
家庭形成期一年到五年，結(jié)婚生子,，經(jīng)濟收入增加生活穩(wěn)定,，重點合理安排家庭建設(shè)支出。理財建議：50%股票或成長型基金,，35%債券,、保險，15%活期儲蓄,，保險可選繳費少的定期險,、意外險、健康險,；
子女教育期20年,，孩子教育、生活費用猛增,。理財建議：40%股票或成長型基金,，但需更多規(guī)避風(fēng)險，40%存款或國債用于教育費用,，10%保險,，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期15年,，子女工作至本人退休,，人生、收入高峰期,，適合積累,，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金,，40%定期儲蓄,、債券及保險，10%家庭緊急備用金,。接近退休時用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)減少,，保險偏重養(yǎng)老、健康,、重大疾病險,，制訂合適的養(yǎng)老計劃；
退休期,，投資和消費都較保守,，理財原則身體健康第一、財富第二,，主要以穩(wěn)健,、安全,、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金,，50%定期儲蓄,、債券，40%活期儲蓄,，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代,。 |