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前不久,，有媒體報道,，高達數(shù)億元的民間融資在浙江麗水市發(fā)廊女老板杜益敏手中化為泡影,。杜益敏輸?shù)舻模粌H僅是自己的資金,，還包括企業(yè)老板、銀行職員,、政府公務(wù)員甚至下崗工人等很大一批人,，以及他們從朋親戚手里借來期望。有鑒于此,，客戶投資前,，一定要擦亮眼睛，千萬不可盲從,，認清了風(fēng)險再投資,。
理財服務(wù)藏玄機 客戶解讀需仔細
目前，各大銀行都設(shè)有專門的咨詢窗口或咨詢臺,，以方便客戶進行咨詢,。各大銀行形式上達到統(tǒng)一的同時,，也相同存在著咨詢員素質(zhì)良莠不齊的情況。因此,，在向銀行咨詢個人理財產(chǎn)品或接受個人理財產(chǎn)品推介時,，應(yīng)選擇專業(yè)理財人員提供服務(wù),。
咨詢時,，問詢要到位。應(yīng)要求理財業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險,，通常包括市場風(fēng)險,、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等,，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果,，以及規(guī)避風(fēng)險的各種可能方式�,！�
在購買產(chǎn)品時,，還應(yīng)該了解銀行在理財投資中的角色和義務(wù)，例如銀行進行信息披露的頻率和范圍等,。同時,，應(yīng)了解銀行銷售理財產(chǎn)品的權(quán)利，明確認購費,、管理費,、托管費、贖回費的計算方法,、實際收取人和收取時間,。不能簡單以費用收取的多少作為衡量產(chǎn)品成本的標(biāo)準，成本的高低應(yīng)該在費用,、可能收益和服務(wù)質(zhì)量相結(jié)合基礎(chǔ)上綜合判斷得出,。
另外，別把保證收益類產(chǎn)品當(dāng)“天上掉餡餅”,。其保證收益一般都會具有附加條件,，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等,，而附加條件所帶來的風(fēng)險完全由客戶承擔(dān),。因此，個人在購買前,，要向理財業(yè)務(wù)人員詳細咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來的風(fēng)險,。
購買非保證收益類產(chǎn)品，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益,，預(yù)期收益是銀行認為的在“正�,！钡氖袌鲎邉菹芦@得的收益。無論是最高還是預(yù)期收益率,，銀行都不具有保證支付義務(wù),，最終的實際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差。個人在購買前,，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計依據(jù),。
繞開非法集資陷阱
如上文提到的杜益敏事件不是第一次發(fā)生，也不會是最后一次,。目前,，非法集資形式多樣，手段隱蔽,，欺騙性很強。因此,，投資前,，要充分認識到集資活動潛伏的違規(guī)風(fēng)險、管理風(fēng)險和利益風(fēng)險,。
非法集資形式多樣,，如，以還本和高額利息為誘餌,，通過直接或變相負債的方式,，向不特定公眾進行融資活動；以支付高額股息,、紅利為誘餌,，通過募集股權(quán)等方式,，向社會不特定公眾募集資金,；以簽訂商品經(jīng)銷、產(chǎn)品開發(fā),、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同等形式,，對社會不特定公眾變相募集資金；未經(jīng)批準,，擅自以委托理財,、中介服務(wù)等方式，向社會不特定公眾募集資金等諸多方式,，騙取民間資本。投資者不可輕信別人，以致被無故拉下水,。對于即將投資的項目,，需從多方面考察其真?zhèn)巍?/P>
銀行卡欺詐五花八門
銀行卡欺騙往往利用個人粗心馬虎，麻痹大意的弱點下套�,，F(xiàn)實生活中,，騙子經(jīng)常采取騙取持卡人密碼和賬號，克隆卡,，ATM機上騙卡或騙取密碼,，以辦理銀行透支信用卡為名詐取持卡人信息等方式進行欺詐。因此,，持卡人要妥善保管銀行卡,，密碼設(shè)置最好不要使用出生日期等簡易數(shù)字。對可疑電話,、電子郵件,、網(wǎng)站或手機短信，不要盲目隨意提供個人資料,。使用ATM機輸入密碼時要注意遮擋,。
網(wǎng)上銀行更是暗藏風(fēng)險。騙子利用假網(wǎng)站,、木馬病毒等手段盜取持卡人密碼,。部分客戶設(shè)置的卡密碼為弱密碼，或網(wǎng)銀密碼與其他網(wǎng)站密碼設(shè)置相同,，很容易被不法分子盜取,。另外，還有一些客戶的網(wǎng)銀登錄密碼與支付密碼設(shè)置相同,，很容易被網(wǎng)站黑客破解,。因此，客戶除了妥善保管賬號和密碼外,，最好使用口令卡或U盾等電子證書,，以降低網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險。 |