日前,，珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華潤(rùn)銀行”）公告稱，擬發(fā)行2025年二級(jí)資本債券(第一期),。本期債券發(fā)行規(guī)模30億元,，為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的贖回權(quán),。
作為華潤(rùn)集團(tuán)旗下金融板塊的重要業(yè)務(wù)單元,從2021年李福利接棒劉曉勇,，到2022年宗少俊上任董事長(zhǎng)，再到今年6月錢曦正式掌舵,，頻繁的人事更迭也折射出股東方對(duì)于該行寄予的厚望,。對(duì)于未來(lái)在強(qiáng)化業(yè)績(jī)表現(xiàn)和內(nèi)控合規(guī)方面將采取哪些措施，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者通過(guò)郵件采訪華潤(rùn)銀行方面,，截至發(fā)稿暫未收到回復(fù),。
事實(shí)上，盡管主要布局在珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市,，華潤(rùn)銀行近年來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻并不能體現(xiàn)其區(qū)位優(yōu)勢(shì),。
從華潤(rùn)銀行近年來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，凈利潤(rùn)的大幅波動(dòng)或成為其選擇發(fā)行二級(jí)資本債“補(bǔ)血”的原因之一,。2022年至2024年,，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入65.23億元、68億元和71.32億元,；同期凈利潤(rùn)分別為20.03億元,、14.02億元和4.49億元。增收不增利的情況較為明顯,。
進(jìn)一步梳理不難發(fā)現(xiàn),，計(jì)提信用減值損失的大幅增長(zhǎng)成為其去年凈利潤(rùn)滑坡的主要原因。中鵬信評(píng)在對(duì)此次二級(jí)資本債券的信用評(píng)級(jí)報(bào)告中表示,，2024年該行計(jì)提信用減值損失42.92億元,，較2022年顯著增長(zhǎng)105.87%，撥備計(jì)提規(guī)模的增長(zhǎng)侵蝕了該行利潤(rùn)空間,。
在42.92億元信用減值損失中,，計(jì)提貸款減值損失27.2億元，較2022年增長(zhǎng)53.57%,；計(jì)提債權(quán)投資減值損失13.43億元,，較2022年增加10.25億元，主要來(lái)自信托及資管產(chǎn)品投資業(yè)務(wù),。
對(duì)此,，華潤(rùn)銀行曾在年報(bào)中解釋稱，這是由于對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提前防范和化解,，在對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估后計(jì)提信用減值損失,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
值得一提的是,，上述信用評(píng)級(jí)報(bào)告指出,，華潤(rùn)銀行持有一定規(guī)模的房地產(chǎn)行業(yè)貸款和信托及資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)景氣度未完全回暖,、地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體較緊的背景下,，該行面臨的信用管控壓力較大。
從華潤(rùn)銀行近期布局來(lái)看,，也在積極行動(dòng)穩(wěn)步提升資產(chǎn)質(zhì)量,，截至2024年底，該行不良貸款率為1.65%,，較上年減少0.08個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率為172.7%，較2023年的169.32%同樣有所提升,。
與此同時(shí),，內(nèi)控“紅燈”的頻頻閃現(xiàn),，已然成為華潤(rùn)銀行不容忽視的挑戰(zhàn)。
就在錢曦獲準(zhǔn)擔(dān)任董事長(zhǎng)后不久,，6月27日,，廉潔佛山通報(bào)，華潤(rùn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部資深專家韓鵬宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,，接受華潤(rùn)銀行紀(jì)委紀(jì)律審查和佛山市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查,，其此前曾擔(dān)任華潤(rùn)銀行廣州分行行長(zhǎng)和佛山分行行長(zhǎng)等職務(wù)。而就在去年4月,，華潤(rùn)銀行東莞分行原行長(zhǎng)管禮江因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查,。而在更早的2023年12月，華潤(rùn)銀行深圳分行企業(yè)金融二部原副總經(jīng)理王楷被調(diào)查,。
除了管理層的落馬,，實(shí)際業(yè)務(wù)中的違規(guī)也讓華潤(rùn)銀行頻遭監(jiān)管處罰。去年5月,，華潤(rùn)銀行因?qū)ΥN未能到期兌付的資管計(jì)劃進(jìn)行了剛性兌付,，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局珠海監(jiān)管局罰款700萬(wàn)元，原董事長(zhǎng)宗少俊也被予以警告,。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，2024年華潤(rùn)銀行收到3張百萬(wàn)級(jí)罰單，合計(jì)處罰金額超過(guò)千萬(wàn)元,。近年該行受到一定的行政處罰,，治理和管理能力有待提升。
董事長(zhǎng)錢曦的任職資格于近期正式獲得核準(zhǔn),，這標(biāo)志著華潤(rùn)銀行管理層迭代進(jìn)入新階段,。面對(duì)業(yè)績(jī)壓力與內(nèi)控合規(guī)的雙重挑戰(zhàn)，這位在招商銀行有著多年任職經(jīng)驗(yàn)的老將會(huì)采取哪些措施扭轉(zhuǎn)當(dāng)下的不利局面,，此前滑坡的凈利潤(rùn)又能否順利回歸正常水平,，仍有待時(shí)間的進(jìn)一步檢驗(yàn)。
