近期，泰國數(shù)字經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局代表團(tuán)考察金融壹賬通數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn),，越南Tasco集團(tuán)與其共建新能源汽車生態(tài),花旗銀行探討跨境反欺詐技術(shù)應(yīng)用……金融壹賬通已將出海視為其拓展業(yè)務(wù)版圖,、實(shí)現(xiàn)全球化發(fā)展的重要戰(zhàn)略。
出海戰(zhàn)略：東南亞市場(chǎng)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
近年來,，一批中國科技,、新興產(chǎn)業(yè)鏈巨頭也加快了對(duì)接全球的步伐。大批成長(zhǎng)于數(shù)字化浪潮下的金融科技企業(yè),，同樣奔跑在開疆拓土的潮頭,，將目光投向了海的另一邊，將技術(shù)能力與業(yè)務(wù)模式向東南亞,、中東等地區(qū)輸出,，尋求更廣闊的發(fā)展空間。
以東南亞市場(chǎng)為例,，其人口基數(shù),、快速提升的手機(jī)普及率與互聯(lián)網(wǎng)接入率，為金融服務(wù)數(shù)字化提供了豐沃土壤,。Statista數(shù)據(jù)顯示,，2024年東南亞Fintech市場(chǎng)總收入預(yù)計(jì)突破1100億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)17.5%，支付,、數(shù)字借貸,、保險(xiǎn)科技與財(cái)富管理四大賽道呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但與此同時(shí),，市場(chǎng)痛點(diǎn)也不容忽視：移動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)拓展中,，風(fēng)控體系不完善、數(shù)字化基建薄弱等問題,，成為制約行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸,。
面對(duì)這些現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，金融壹賬通選擇“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙輸出模式,。自2018年進(jìn)入東南亞市場(chǎng),，金融壹賬通一方面輸出大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù),，協(xié)助海外金融機(jī)構(gòu)建設(shè)覆蓋信貸全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控體系,；另一方面將“高復(fù)用,、靈活組合、可配置”的貸款服務(wù)平臺(tái)復(fù)用到海外,，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深度結(jié)合,。
具體來看,在東南亞,金融壹賬通與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟鹑诳萍嫉膭?chuàng)新發(fā)展,。例如,，金融壹賬通與菲律賓的SB Finance達(dá)成一項(xiàng)員工擴(kuò)充合作協(xié)議(“SAM模式”)，將托管服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)镾AM模式,，通過加速產(chǎn)品上線時(shí)間和降低運(yùn)營成本,，支持菲律賓金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融壹賬通還與印尼國信銀行合作,，提供全面的技術(shù)解決方案,，提升了該行的數(shù)字化服務(wù)能力和運(yùn)營效率。
面向全球時(shí),，金融壹賬通也推出了首款面向全球代理人的數(shù)字化壽險(xiǎn)產(chǎn)品“全能代理人”,。它通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方式，運(yùn)用人工智能,、計(jì)算機(jī)視覺,、語音識(shí)別、數(shù)據(jù)集成與治理,、知識(shí)圖譜等技術(shù)模塊全方面賦能代理人,，為海外保險(xiǎn)公司提供全流程的數(shù)字化解決方案。
技術(shù)雙輸出：平安賦能下的車生態(tài)共建實(shí)踐
作為平安集團(tuán)“科技出?！钡膽?zhàn)略核心平臺(tái),，金融壹賬通充分依托平安集團(tuán)在車生態(tài)領(lǐng)域的深厚技術(shù)積累與豐富數(shù)據(jù)資源,，全力推動(dòng)汽車金融領(lǐng)域的全球化布局。
在東南亞地區(qū),，汽車金融市場(chǎng)仍處于快速發(fā)展階段,，發(fā)展?jié)摿薮蟆＝刂?023年,，馬來西亞,、泰國、越南,、印尼,、菲律賓五國汽車保有量合計(jì)已超過7500萬輛,年新車銷量約340萬輛。然而,，與成熟市場(chǎng)相比,，這些國家的車貸滲透率與車險(xiǎn)數(shù)字化水平尚處于初期階段,，統(tǒng)一的線上平臺(tái)和智能化服務(wù)工具成為行業(yè)發(fā)展的迫切需求,。
針對(duì)這一情況，金融壹賬通依托平安集團(tuán)在車生態(tài)領(lǐng)域的深厚積累,，將成熟的全場(chǎng)景業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與AI能力深度融合,，為海外銀行提供從汽車金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)到業(yè)務(wù)運(yùn)營的全鏈條數(shù)字化賦能。這一方案不僅契合東南亞汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的階段特征,，也有望助力當(dāng)?shù)劂y行打造專屬生態(tài)閉環(huán),，增強(qiáng)客戶黏性與金融服務(wù)深度。通過為東南亞市場(chǎng)提供全場(chǎng)景的汽車金融解決方案,，金融壹賬通助力海外銀行在汽車金融產(chǎn)品設(shè)計(jì),、業(yè)務(wù)運(yùn)營等方面實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化升級(jí),打通了多角色之間的信息流與資金流，構(gòu)建了端到端的服務(wù)閉環(huán),。
這一舉措不僅增強(qiáng)了客戶黏性,，也深化了金融服務(wù)的深度與廣度，為當(dāng)?shù)仄嚱鹑谑袌?chǎng)的繁榮發(fā)展注入了新的活力,。此外,，圍繞可持續(xù)運(yùn)營目標(biāo),金融壹賬通正在加快推動(dòng)車生態(tài)平臺(tái)在智能風(fēng)控、保險(xiǎn)科技,、車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)融合與用戶運(yùn)營能力方面的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),并結(jié)合不同國家業(yè)務(wù)流程與技術(shù)要求,優(yōu)化系統(tǒng)交付模型,。
標(biāo)準(zhǔn)輸出：從本土方案到全球范式的進(jìn)階
今年1月，其新加坡分公司與聯(lián)昌國際銀行(CIMB)菲律賓子行簽署核心系統(tǒng)續(xù)約項(xiàng)目合作意向書,，未來四年該銀行將依托金融壹賬通的核心銀行系統(tǒng)服務(wù),，涵蓋系統(tǒng)運(yùn)維、升級(jí)優(yōu)化,、網(wǎng)絡(luò)安全管理及數(shù)據(jù)管理分析等關(guān)鍵領(lǐng)域,，這種多維合作既保障銀行日常運(yùn)營,，又為其業(yè)務(wù)創(chuàng)新增長(zhǎng)提供技術(shù)支撐。未來雙方將資源共享,、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),金融壹賬通提供一站式方案,，全方位技術(shù)支持助力該銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅鞏固其在菲律賓市場(chǎng)地位,，更為其在東南亞乃至全球市場(chǎng)擴(kuò)展筑牢根基,。
截至2024年12月,金融壹賬通在東南亞的客戶包括3家頂級(jí)區(qū)域性銀行、12家頂級(jí)本地銀行以及2家世界頂級(jí)保險(xiǎn)公司,。
在AI與數(shù)字基建加速演進(jìn)的當(dāng)下,，構(gòu)建互聯(lián)、智能,、可持續(xù)的生態(tài)體系,需要依托統(tǒng)一,、可擴(kuò)展的技術(shù)底座,這也是金融科技全球化發(fā)展的關(guān)鍵路徑之一。金融壹賬通在東南亞的實(shí)踐,，正通過模塊化架構(gòu)支撐跨生態(tài)場(chǎng)景協(xié)同,助力金融服務(wù)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度融合,。其涵蓋統(tǒng)一信貸生態(tài)構(gòu)建、KYC與反洗錢流程優(yōu)化,、中小企業(yè)普惠金融服務(wù)等重點(diǎn)方向,，為跨境金融場(chǎng)景建立了可復(fù)制的安全標(biāo)準(zhǔn)。
從2018年開始布局東南亞業(yè)務(wù),，截至2024年12月31日,，金融壹賬通已將境外業(yè)務(wù)擴(kuò)大到20個(gè)國家及地區(qū),覆蓋最多197名客戶。站在新的歷史節(jié)點(diǎn),，金融壹賬通的全球化實(shí)踐揭示了一個(gè)現(xiàn)象,，在數(shù)字金融時(shí)代，真正的競(jìng)爭(zhēng)力不是技術(shù)參數(shù)的堆砌,，而是將技術(shù)轉(zhuǎn)化為可持續(xù)商業(yè)價(jià)值的能力,。當(dāng)中國金融科技企業(yè)開始為全球市場(chǎng)定義下一代金融服務(wù)，這或許正是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代中國軟實(shí)力崛起的最佳注腳,。（鄒易）
