近日,，中銀理財因非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位等多項違法違規(guī)行為被罰款1290萬元,，這是繼交銀理財被罰1750萬元后,，今年第二張銀行理財子公司收到的千萬罰單,。值得注意的是,，上述兩家理財公司被處罰金額合計超過3000萬元,，接近去年全年水平,。近年來,，銀行理財規(guī)模增長下監(jiān)管力度持續(xù)加強，受罰金額逐年增加。
今年2家銀行理財子公司吃罰單
日前,，金融監(jiān)管總局公布的行政處罰信息公示列表顯示,，中銀理財因“非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位，理財產(chǎn)品投資集中度,、流動性不符合監(jiān)管要求,，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為”被處以罰款1290萬元。
中銀理財隨即回應(yīng)稱：“近日,，國家金融監(jiān)督管理總局對中銀理財有限責(zé)任公司出具了行政處罰決定書,，對2023年理財業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題罰款人民幣1290萬元。公司高度重視監(jiān)管意見,、立查立改,，相關(guān)處罰問題已嚴格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。目前,，公司理財產(chǎn)品運作有序,、業(yè)績穩(wěn)健。下一步,，公司將堅持舉一反三,，持續(xù)強化業(yè)務(wù)合規(guī)管理，增強風(fēng)險管控能力,，切實維護投資者權(quán)益,，為廣大投資者提供更高質(zhì)量的金融服務(wù)?！?/p>
中國銀行2024年年報顯示,，截至2024年末，中銀理財注冊資本100.00億元,，資產(chǎn)總額193.60億元,，凈資產(chǎn)188.53億元；全年實現(xiàn)凈利潤19.63億元,；產(chǎn)品管理規(guī)模1.88萬億元,。
此前，交銀理財收到了今年理財公司的首張罰單,。2月8日,，金融監(jiān)管總局公示的行政處罰信息顯示，交銀理財因理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范,，理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等,，被罰1750萬元。當(dāng)天晚間,，交銀理財回應(yīng)稱,，對這一監(jiān)管處罰誠懇接受,、堅決服從，且監(jiān)管指出的問題已全部完成整改,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末，交銀理財發(fā)行的理財產(chǎn)品余額16179.70億元,，較上年末增長31.39%,；公司總資產(chǎn)147.16億元，凈資產(chǎn)140.55億元,；報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤13.39億元,，同比增長8.02%。
監(jiān)管力度持續(xù)加強
近年來,，銀行理財規(guī)模增長下監(jiān)管力度持續(xù)加強,，受罰機構(gòu)數(shù)量及罰款金額逐年增加。
《中國銀行業(yè)理財市場季度報告（2025年一季度）》顯示,，截至2025年一季度末,，全國共有215家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品4.06萬只,，同比增加0.67%；存續(xù)規(guī)模29.14萬億元,，同比增加9.41%,。其中，理財公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)2.56萬只,，存續(xù)規(guī)模25.74萬億元,，同比增加15.06%，占全市場的比例達到88.33%,。
從罰單情況看,，據(jù)記者梳理，2022年6月,，原銀保監(jiān)會對銀行理財子公司開出首批罰單,，涉及的違法違規(guī)行為包括公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%,、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo),、開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性,、理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確等,，兩家銀行理財子公司共被罰890萬元。
2023年,，有5家銀行理財子公司收到金融監(jiān)管總局或原銀保監(jiān)會罰單,，合計被罰逾2800萬元。其中最大一筆罰單系11月22日金融監(jiān)管總局對興銀理財作出罰款合計1240萬元的行政處罰決定，涉及的主要違法違規(guī)事實包括理財產(chǎn)品之間進行利益輸送,、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo),、同業(yè)理財產(chǎn)品壓降不到位、未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計,、內(nèi)控管理不到位以及多數(shù)人員異地辦公,、短期定期開放式理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計量、理財產(chǎn)品涉及在金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題及資管產(chǎn)品購買理財產(chǎn)品后出現(xiàn)多層嵌套等八項問題,。
2024年,，銀行理財子公司獲罰金額超過3000萬元。6月28日,，招銀理財,、信銀理財?shù)?家銀行理財子公司同日收到金融監(jiān)管總局罰單，罰款金額在250萬元至850萬元之間,，五家合計為2900萬元,。從涉及的違法違規(guī)事實看，有四家涉及“未能有效穿透識別底層資產(chǎn)”,，四家涉及“信息披露不規(guī)范”,，兩家涉及“非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日”，信銀理財所涉違法違規(guī)事實還包括“理財業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位”“單只公募理財產(chǎn)品持有單只債券超過凈資產(chǎn)的10%”“未以公允價值計量相關(guān)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)”,。除上述五家外,，渝農(nóng)商理財因“全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券市值超過該證券市值的30%”和“理財產(chǎn)品宣傳推介材料審查不到位”兩項違規(guī)行為，被重慶金融監(jiān)管局處以罰款110萬元,；匯華理財則因“報送不實任職資格申請材料”被罰50萬元,。
業(yè)內(nèi)人士表示，在嚴監(jiān)管背景下,，銀行理財行業(yè)需從底層資產(chǎn)管控,、信息披露、合規(guī)管理等多維度進行全方位升級,，實現(xiàn)從 “規(guī)模擴張”到“高質(zhì)量發(fā)展”的跨越,。
