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小微金融亟待解決信息孤島
銀企之間需“看得見,、看得懂、信得過”
2018-10-29 作者: 記者 吳雨 高少華 來源: 新華每日電訊

  融資難,、融資貴是小微企業(yè)面臨的老問題,。近年來,各金融機構(gòu)不斷提升小微金融服務(wù),但在征信與增信方面仍存在短板。專家表示,“看得見,、看得懂,、信得過”是實現(xiàn)普惠金融的關(guān)鍵,完善征信與增信體系是解決金融機構(gòu)小微服務(wù)短板的重要一環(huán)。

  “過去,小微企業(yè)貸款不良率平均在5%-8%,大型商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)缺乏精力和動力,一些大行的普惠金融貸款一年新增200億元就算不錯了,?!苯ㄔO(shè)銀行董事長田國立表示,如何打破銀企之間的信息孤島,一度成為不少大行服務(wù)小微企業(yè)的苦惱。

  國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示,金融的本質(zhì)是基于信任的商業(yè)合作,“看得見,、看得懂,、信得過”是實現(xiàn)普惠金融的關(guān)鍵。提升小微金融服務(wù),需要讓小微企業(yè)相對金融機構(gòu)“可見,、可理解,、可信”,并降低這些行為的難度和成本。

  “小微企業(yè)融資難,首先難在第一次貸款如何被金融機構(gòu)接受,。但征信系統(tǒng)里大都是借錢還錢的記錄,缺少能讓金融機構(gòu)了解初次借貸客戶的非信貸數(shù)據(jù),。”人民銀行征信管理局局長萬存知說,。

  建設(shè)銀行日前發(fā)布的《中國普惠金融藍皮書(2018)》提出,當前,我國征信與增信體系存在覆蓋廣度不夠,、信息缺乏有效整合,、連帶擔保與違規(guī)授信、企業(yè)個人信息泄露等問題,。在現(xiàn)有信用信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上,需進一步推進信用信息的征集,、整合、公開和共享,。

  “信用體系建設(shè)是金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的底層保障和支撐環(huán)節(jié),只有圍繞小微企業(yè)的信息更完整,、更真實,才能打消銀行對融資風險的顧慮,?!苯ㄔO(shè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張為忠表示,“目前失信聯(lián)合懲戒制度也有待進一步完善,以減少企業(yè)逃廢債事件的發(fā)生,讓銀行更有信心提升小微企業(yè)的信用貸款額度,以對接企業(yè)融資需求?!?/p>

  《中國普惠金融藍皮書(2018)》提出,應(yīng)推動社會征信機構(gòu)發(fā)展,為金融機構(gòu)提供信用評分,、評級等信用信息增值服務(wù),特別是為促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,支持電商和小額信貸協(xié)會等主體基于其數(shù)據(jù)資源發(fā)展征信業(yè)務(wù),扶植新型征信機構(gòu)成長。通過建設(shè)多層次的征信機構(gòu),促進金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,。

  “商業(yè)銀行正借助現(xiàn)代信息科技手段,綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù),整合相關(guān)信息創(chuàng)新小微金融服務(wù),。”田國立介紹,目前,普惠金融已成為建設(shè)銀行重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一,今年以來至9月末,建設(shè)銀行普惠金融貸款新增1600億元,。

  陳道富表示,大部分小微企業(yè)并不是獨立存在的,而是依附于核心企業(yè),。因此,金融機構(gòu)應(yīng)將小微企業(yè)群與核心企業(yè)作為一個整體進行評估,通過對物流、債權(quán),、債務(wù)等多重信息考量小微企業(yè)的信用情況,重新發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的價值所在,。

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