銀行卡盜刷事件時有發(fā)生,，不僅是信用卡,，儲蓄卡也存在“中槍”風(fēng)險。
秦先生的交通銀行儲蓄卡在異地被人通過ATM機盜刷了5.48萬元,，他認(rèn)為銀行未能保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯,，起訴要求交通銀行北京分行賠償損失。記者日前獲悉,，北京市二中院終審判決秦先生勝訴。
異地被人通過ATM機盜刷5.48萬元
據(jù)秦先生起訴稱,，2014年8月6日,，他的妻子拿他的交通銀行儲蓄卡在北京取款，發(fā)現(xiàn)卡中余額僅剩100余元,，查詢交易明細(xì)后發(fā)現(xiàn)兩天前在山東省濟南市一臺ATM機上被盜刷,，隨后秦先生撥打了交通銀行客服熱線對儲蓄卡進行掛失處理，并報警,。北京西城警方受理此案并立案偵查,。據(jù)了解，目前偵查還未有結(jié)果,。秦先生強調(diào),，該卡一直由他和其妻子持有，未曾丟失及借他人使用,，其本人不在濟南,，也未委托他人在濟南取款、轉(zhuǎn)款,。
一審法院查明,，秦先生的儲蓄卡是磁條卡，在濟南被轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)時間是2014年8月4日凌晨4點多,。西城警方依據(jù)作案時間,、作案方式等特點，初步判斷系犯罪嫌疑人所為,。但因ATM機和周圍監(jiān)控設(shè)備的原因,，從監(jiān)控錄像中無法判斷犯罪嫌疑人所使用的卡片的卡面信息，不能確定是真卡還是偽卡,。
交行北京分行答辯稱,，該行借記卡采用“密碼身份認(rèn)定”原則，即只要輸入的密碼與預(yù)先設(shè)定的密碼一致,，所進行的交易即視為持卡人本人所為,。持卡人應(yīng)注意保護信息安全，防止密碼泄露,，并應(yīng)對是否履行了妥善保管和隱秘使用密碼的義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任,。即便當(dāng)前舉證不能,，亦可待刑事案件偵破之后確定。銀行申請中止審理此案,，待刑事案件偵破后再恢復(fù)審理,。
一審法院認(rèn)為，《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯,。交行北京分行作為金融機構(gòu),，負(fù)有保障交易場所安全、防范犯罪行為,、保障持卡人合法權(quán)益不受侵犯的義務(wù),，以確保持卡人卡內(nèi)資金的交易安全。因交行北京分行未能舉證證明秦先生對涉案借記卡,、密碼存在保管不善的過失,，對其相關(guān)辯解，法院不予采信,，并對銀行中止本案審理之申請,，法院也不予準(zhǔn)許，一審法院判決秦先生勝訴,，交行北京分行賠償秦先生儲蓄損失5.48萬余元及利息損失,。交行北京分行上訴被二中院駁回。
《經(jīng)濟參考報》記者就此致電交行北京分行,，截至發(fā)稿時,，對方尚未回復(fù)。
盜刷后須第一時間辦理銀行卡掛失手續(xù)
一位交通銀行法務(wù)部人士坦言,，原則上銀行沒有持卡人本人的授權(quán),，是不允許其儲蓄卡外借的，但是如果在ATM機上操作,，銀行無法監(jiān)管,，另外市面上POS機刷卡簽字，也無法進行核對,，銀行更難以對此進行監(jiān)控,，未來應(yīng)該通過電子化系統(tǒng)由有關(guān)組織來完善相關(guān)監(jiān)測。
《經(jīng)濟參考報》記者查閱過去媒體報道的相關(guān)資料和一些論壇的消費維權(quán)帖發(fā)現(xiàn),，銀行卡遭盜刷并不鮮見,。近日，哈爾濱市南崗區(qū)人民法院兩次公開開庭審理了一儲戶交通銀行卡盜刷案件,，2014年5月16日下午原告祝子賀的銀行卡在昆明市被異地跨行消費了184572元,。經(jīng)過審理，南崗區(qū)法院一審判決認(rèn)定銀行承擔(dān)80%的主要賠償責(zé)任,。法院審理認(rèn)為,，銀行應(yīng)當(dāng)保證祝子賀的合法權(quán)益不受到任何單位和個人的侵犯,，銀行對借記卡有安全保障的義務(wù)。同時,，法院認(rèn)為,，若要使用銀行卡消費，不僅需要銀行卡還需要密碼才能完成消費,，因此卡片被盜刷說明祝子賀對密碼也未盡到妥善保管義務(wù),。根據(jù)雙方過錯程度，法院確定銀行和持卡人之間過錯比例為8：2,。
業(yè)內(nèi)律師建議,，儲戶在遭遇銀行卡盜刷后，應(yīng)第一時間辦理銀行卡掛失手續(xù),，并立刻持真銀行卡向就近公安機關(guān)報案，避免損失擴大及固定相應(yīng)證據(jù),。
在辦理銀行卡時應(yīng)開通提醒功能
事實上,，儲戶在互聯(lián)網(wǎng)上消費等倘若不稍加防范，也會存在銀行卡遭復(fù)制的風(fēng)險,�,！督�(jīng)濟參考報》記者了解到，發(fā)生在網(wǎng)上銀行的存款被盜案件主要特征包括：儲戶開通網(wǎng)上銀行賬戶后綁定多張銀行卡,，通過網(wǎng)上銀行在多臺電腦上進行網(wǎng)上消費,、轉(zhuǎn)賬以及綁定第三方支付等操作；儲戶不慎進入非法網(wǎng)站瀏覽進行操作時,，登錄戶名,、密碼以及綁定手機號碼等容易被犯罪分子竊取，犯罪分子再通過高科技手段直接登錄儲戶網(wǎng)上銀行賬戶進行轉(zhuǎn)賬或消費操作,，或誤導(dǎo)儲戶與第三方支付簽訂免密碼支付協(xié)議等自行將儲戶款項轉(zhuǎn)出,。
甚至還有案件表明，有些自助銀行網(wǎng)點門禁或者POS機如果遭犯罪分子安裝盜碼器,，也可以獲取相應(yīng)的銀行卡號和密碼信息,。犯罪分子憑借記卡磁條信息與密碼復(fù)制、制作假卡,，再通過異地ATM機取款,。
“通常法院判決銀行和持卡人誰承擔(dān)責(zé)任要根據(jù)一些舉證和條件。銀行很難舉證持卡人的銀行卡密碼被泄露或者告知他人的證據(jù),。銀行的計算機系統(tǒng)中也儲存了持卡人密碼,，所以并不排除銀行內(nèi)部職工監(jiān)守自盜的可能。一旦持卡人把錢存入銀行,，雙方已經(jīng)形成了事實上的合同關(guān)系,，銀行就有保證存款安全的義務(wù),。不過，也有法院判定認(rèn)為如果持卡人沒有辦理銀行卡消費提醒功能,，銀行卡內(nèi)金額被盜很久后才發(fā)現(xiàn),，又沒有及時與銀行取得聯(lián)系進行掛失，也無法證明本人不在刷卡地點的,，那么持卡人將承擔(dān)大部分責(zé)任,。”某律師事務(wù)所長期關(guān)注銀行業(yè)消費案件的律師說,。
業(yè)內(nèi)專家提醒,，個人在辦理銀行卡時應(yīng)開通提醒功能，有助于及時發(fā)現(xiàn)盜刷事件,。當(dāng)前我國普遍使用的銀行卡為磁條卡,，安全性并不高，相比之下,，金融IC卡的安全性較高,，但制卡成本較高，且市場上能夠刷金融IC卡的POS機配套設(shè)施也需要跟上,，未來金融IC卡置換和發(fā)卡仍需加大力度,。
