四川擬建立農(nóng)權抵押融資風險補償資金
 |
| 資料圖片 |
《經(jīng)濟參考報》記者日前在四川多地采訪獲悉，四川省將在2015年開展全面性農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資試點工作,。而針對市場普遍擔憂的壞賬風險問題,，四川省將在各試點地區(qū)建立農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資風險補償資金，用于補償農(nóng)村產(chǎn)權直接抵押貸款經(jīng)逾期清收無法收回的損失中應由政府分擔的部分,。而該資金的設立比例為地方財政承擔70%,，金融機構承擔30%。
專家表示,，中央關于農(nóng)權抵押融資的頂層設計尚待出爐,，在目前各地已嘗試的壞賬風險緩沖機制中，也有部分地區(qū)提出建立由借款主體,、金融機構和當?shù)卣餐袚鷵p失的風險分擔體系,，但是政府承擔的比例都沒有四川省這么大。由于現(xiàn)在這類抵押融資的風險并沒有集中爆發(fā)的案例,，目前各地試點的風險保障資金運行都還算正常,，如果一旦運行走偏，會嚴重打擊政府未來支持這項新型業(yè)務的信心,。因此,，建議中央有關部門在今年推出的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權的兩權抵押貸款試點方案中，明確抵押融資風險補償資金的分擔比例,。
農(nóng)村產(chǎn)權中最大一塊“肥肉”當屬農(nóng)村土地承包經(jīng)營權,。按照十八屆三中全會的要求,，目前全國已有19個省的相關地區(qū)正在開展農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押類貸款試點，涉及機構包括中國郵政儲蓄銀行及各地城商行等,。與此同時,，國有大行也開始瞄準這項業(yè)務，工行,、建行甚至國家開發(fā)銀行都在這一領域有試點打算,。一般情況下，如果承租人因經(jīng)營狀況無法改善,，長期難以償還貸款,，金融機構會將土地經(jīng)營權在當?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)權交易中心進行轉讓，用通過轉讓得到的租金來償還貸款,。這和最初制定政策時,，有關專家所預期的債權人不取得承包方地位，只以土地經(jīng)營獲得的農(nóng)產(chǎn)品收入優(yōu)先受償,，是有一定不同的,。
而這也引出了這項業(yè)務在實踐中最主要的風險，中央農(nóng)村工作領導小組副組長,、辦公室主任陳錫文此前在接受記者采訪時表示,，土地的經(jīng)營權是可以流轉的，如果流轉之后的經(jīng)營權再用于抵押,，當出現(xiàn)承租人因還不起銀行錢而跑路時,，就會出現(xiàn)原有土地承包人和銀行都拿不回土地的局面。有知情人士告訴記者,，去年在山東某地,，有農(nóng)戶把全村的土地經(jīng)營權都流轉過來，隨后發(fā)現(xiàn)還不上200多萬元抵押貸款,，就選擇了“跑路”,。而這并非個案，有消息稱,，武漢市也處理了數(shù)起這種案例,，涉案方包括龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等貸款主體,，有些甚至已經(jīng)鬧到法院,，但因為法律規(guī)定并不明確，《擔保法》仍禁止耕地,、宅基地,、自留地使用權抵押，因此這些糾紛目前處置情況仍不明,。
多位金融機構的相關負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時坦言,，壞賬風險和法律缺位是目前金融機構涉水這項領域的最大擔憂,，很多金融機構雖然眼饞這項新興業(yè)務，但遲遲不肯介入,。為了打消金融機構和農(nóng)民的疑慮,，記者了解到，為防范金融風險及農(nóng)民失地風險,，各地都探索出不少創(chuàng)新性做法,，重慶市、吉林省,、湖北省等多個省市都設立了農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資風險補償基金,，由借款主體、金融機構和當?shù)卣餐袚鷵p失風險,。
在四川，農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資試點的基本理念是“銀農(nóng)合作,、銀政結合”,，地方政府被要求納入試點的體系內(nèi)。在四川省農(nóng)工委此前發(fā)布的文件中,，要求進一步健全政府性農(nóng)業(yè)融資擔保機制,，鼓勵民間涉農(nóng)融資擔保公司為農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資開展擔保服務。而作為配套的風險補償政策,，試點地方政府被要求出資70%建立農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資風險補償資金,，省財政根據(jù)試點地方政府實際分擔補償情況給予適當補償。
中國郵政儲蓄銀行宜賓市分行有關負責人告訴記者,，金融機構很難獨立解決試水農(nóng)權抵押融資業(yè)務的風險問題,，而現(xiàn)在如果在四川省出現(xiàn)了壞賬，就先由風險補償金對債權人進行優(yōu)先償還,，待到處置土地后再按比例將資金歸還政府,，所以風險補償金的建立能讓金融機構更加放心。除此之外,，郵儲銀行還計劃把保險機構納入合作體系,，希望未來能創(chuàng)新出與農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資緊密相關的保險產(chǎn)品。另外,，按照四川省的規(guī)劃,，農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資貸款額度和期限都是很有限的，貸款期限為1到3年,，貸款金額上限為200萬元,，這既能滿足相當一部分借款人的資金需求，對壞賬風險也有一定的抑制作用,。
“金融機構當然都希望有個第三方共同分擔風險,，而在目前各地的風險緩沖機制中,，這個第三方可謂百花齊放，各種主體都有,，但是政府‘兜底’給予金融機構的底氣就更足了,。”一位不愿具名的專家告訴記者,，然而如果風險集中爆發(fā),，地方政府一旦賠了錢，這項業(yè)務要想再得到力挺就很難了,。因此,，中央方面目前正在討論制定的關于農(nóng)村承包土地經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權的兩權抵押貸款試點方案中，建議明確限定抵押融資風險補償資金中政府和金融機構的分擔比例,。
上述專家表示,，從本質(zhì)上看，因為農(nóng)村土地經(jīng)營權并不是一個完整的產(chǎn)權,，以其為抵押物融資必然會衍生出很復雜的各種情況,。屆時就需要設計出更為復雜的應對機制，所謂風險補償資金就是這種背景下的一個特殊產(chǎn)物,，能發(fā)揮多大的效用難以預估,。因此，建議根據(jù)在各試點積累下來的實踐經(jīng)驗對現(xiàn)有其他試點進行合理調(diào)整,，爭取未來能做到化繁為簡,。
