銀監(jiān)會要求銀行全面自查同業(yè)業(yè)務違規(guī)
監(jiān)管層繼對銀行同業(yè)業(yè)務調(diào)研后,，近日再次發(fā)文要求銀行自查違規(guī),。15日，《經(jīng)濟參考報》記者多方證實,，銀監(jiān)會對各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行下發(fā)了一份關于銀行同業(yè)業(yè)務自查的通知(以下簡稱“通知”),，要求各銀行業(yè)金融機構要對照同業(yè)新規(guī)逐項進行全面自查清理，按要求對同業(yè)業(yè)務進行逐筆對賬,，自查發(fā)現(xiàn)的問題要立即整改，違規(guī)問題要嚴肅進行內(nèi)部問責,，并于2014年10月24日前提交自查報告,。
具體而言,，銀監(jiān)會要求銀行從制度設計,、業(yè)務操作、會計核算,、內(nèi)部控制,、資本的撥備計提,、監(jiān)管指標這六大方面自查對127號文的落實,；從同業(yè)治理結構調(diào)整情況、同業(yè)業(yè)務專營情況兩大方面來自查對140號文的執(zhí)行效果,。
對此,，某商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務部人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者,，“此次，監(jiān)管部門要求清理規(guī)范的同業(yè)業(yè)務內(nèi)容更加細化和全面,，所有銀行間互相增信的業(yè)務都被叫停,，比如買入返售、雙買斷等業(yè)務,。今年銀行業(yè)的同業(yè)業(yè)務規(guī)模應該會大幅縮減,，銀行資金在金融體系內(nèi)套利的現(xiàn)象將得到一定遏制�,！�
該人士還透露,，“實際上，127號文之后,，也有銀行鉆政策空子,，研究了一些‘創(chuàng)新性’產(chǎn)品，比如‘T+D模式’,、買入轉售,、存單質押、委托定向投資,、信用掛鉤收益互換產(chǎn)品(TRS)和借助境外融資租賃公司作為通道等,，這些均引起監(jiān)管層警惕，現(xiàn)在都沒法做了,�,！�
有央行內(nèi)部人士指出，由于商業(yè)銀行尤其是分支行的內(nèi)控體系混亂,，127號文出臺之后難以落實,，對同業(yè)業(yè)務的操作出現(xiàn)“T+D模式”會計處理違規(guī)，新的存單質押模式中“抽屜協(xié)議”違規(guī)等,，都是由于內(nèi)控體系問題,。因此，央行“178號文”提出“同業(yè)投資非標的權限上收總行”的思路,，對商業(yè)銀行同業(yè)銀行結算賬戶的開立,、落實日常管理做出嚴格規(guī)定，并要求各銀行建立同業(yè)銀行結算賬戶專項管理制度,，同時,，對存量同業(yè)銀行結算賬戶進行清理核實。
此次,，銀監(jiān)會要求銀行再次對同業(yè)業(yè)務進行自查,、銀監(jiān)局介入抽查，其中還要求銀行進行理財業(yè)務自查，要求理財和自營相分離,，并且在系統(tǒng)、人員,、制度方面保持獨立,，對同業(yè)專營也提出了明確要求，即對專營部門直屬管理的分部,，要求人員,、業(yè)務系統(tǒng)完全獨立，資產(chǎn),、負債,、損益完全合并到專營。
今年內(nèi),，監(jiān)管層連續(xù)發(fā)文清理以“影子銀行”為特征的銀行同業(yè)業(yè)務,。5月，央行,、銀監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(簡稱“127號文”),，銀監(jiān)會還下發(fā)了《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》(簡稱“140號文”)，7月,，央行又下發(fā)了《關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》(簡稱“178號文”),。業(yè)內(nèi)認為，這三份同業(yè)業(yè)務監(jiān)管文件針對金融機構發(fā)展“影子銀行”同業(yè)業(yè)務,，在交易結構,、交易標的、會計核算,、資本占用等方面采取了嚴格的監(jiān)管標準,。
“127號文中提出了‘同業(yè)投資’的概念，引導商業(yè)銀行等金融結構從投資‘非標’向金融債,、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,、大額可轉讓存單、特殊目的載體工具等產(chǎn)品的轉型,。”中國郵政儲蓄銀行金融市場部副總經(jīng)理步艷紅撰文分析稱,。
步艷紅指出,，“經(jīng)過2009年至2013年高速發(fā)展，以‘影子銀行’為特征的同業(yè)業(yè)務的規(guī)模最高超過了10萬億人民幣,，主要投向房地產(chǎn),、‘地方融資平臺’、‘兩高一剩’等監(jiān)管限制的行業(yè),。2014年相關政策法規(guī)出臺后,，舊模式下的同業(yè)業(yè)務規(guī)模明顯下降，各行同業(yè)業(yè)務的利潤貢獻也明顯收縮,�,！�
央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，今年前8個月,，信托貸款僅增加了3928億元,，截至今年8月末，信托貸款較去年同比減少了10797億元,�,！敖衲暌詠淼男庞梦s，主要就是最近兩年繁榮起來的這些影子,，比如信托,、委托、票據(jù)等,，對銀行監(jiān)管套利業(yè)務的約束實際上是將風險資產(chǎn)解包還原本來面目,，通過計提資本和撥備，資本金約束得到增強,，未來銀行的資產(chǎn)擴張速度也將受限,。但是，銀行也將走向依靠風險定價能力和主動資產(chǎn)管理能力來實現(xiàn)競爭,�,！敝袊缈圃航淌冢瑥V發(fā)證券首席經(jīng)濟學家劉煜輝對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱,。
