2011年上海鋼貿(mào)案的爆發(fā),,使違規(guī)貿(mào)易融資中潛藏的風險加速暴露出來,。今年年中發(fā)生的青島港有色金屬騙貸案,更加確認了這一點,。分析這兩起案例,,都能發(fā)現(xiàn)假倉單、倉單重復質(zhì)押的魅影,。此類事件一而再地發(fā)生,折射出我國動產(chǎn)質(zhì)押在制度安排上的缺陷,。 中國倉儲協(xié)會會長沈紹基分析,這兩起案件有不同點:比如存貨,,上海鋼貿(mào)是黑色金屬,、青島是有色金屬;貨主主體,,上海是聯(lián)保互保的鋼貿(mào)企業(yè)群體,、青島是同一老板主導下的多家下屬企業(yè),;倉儲主體,上海主要是與鋼貿(mào)企業(yè)之間存在資產(chǎn)或股權(quán)關(guān)聯(lián)的倉儲企業(yè),,青島主要是有外資背景的倉儲企業(yè),。 但深入分析,二者有兩個根本的相同點:一是基本事實相同,。對同一批存貨開具多個倉單,、在多家銀行重復質(zhì)押融資;二是涉案企業(yè)的性質(zhì)類似,。都是大宗物資的工商企業(yè),,涉案金額很大,因不能按期歸還貸款才暴露,,如果歸還了貸款,,其中的問題仍然會繼續(xù)被掩蓋、沒有人發(fā)現(xiàn)與重視,。 面對倉單質(zhì)押融資的風險,,不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù),這使得正常的貿(mào)易融資也受到牽連,,尤其對于中小企業(yè)而言,。 實際上,我國的動產(chǎn)質(zhì)押融資還處于起步階段,。據(jù)有關(guān)機構(gòu)統(tǒng)計,,我國目前的動產(chǎn)資產(chǎn)達到50至70萬億元,金融機構(gòu)每年短期貸款余額30萬億左右,,其中動產(chǎn)擔保貸款只有5萬億左右,,若按西方發(fā)達國家短期貸款60至70%為動產(chǎn)擔保貸款的水平測算,我國動產(chǎn)融資的市場潛力還很大,�,!� 面對動產(chǎn)質(zhì)押融資這個難題,各地紛紛探索金融倉儲這種業(yè)態(tài),。今年5月,,中國倉儲協(xié)會金融倉儲分會正式成立,。金融倉儲分會常務(wù)副會長,、浙江涌金倉儲股份有限公司總裁童天水表示,,金融倉儲作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,,為銀行,、融資方提供第三方的質(zhì)押品監(jiān)管服務(wù),。融資方把自己的存貨商品放在指定倉庫里,由金融倉儲企業(yè)開具倉單,,才能被金融機構(gòu)認可并獲得貸款,。 “金融倉儲行業(yè)的經(jīng)營原則是‘看得見、摸得著,、管得牢’,。我們會跟根據(jù)不同存貨選擇適合的倉庫,,同時要求存貨有發(fā)票、海關(guān)憑證等,,是完整的抵押品,從而給銀行的貸款提供擔保,�,!蓖焖f。 據(jù)了解,,金融倉儲業(yè)一般按照企業(yè)融資額的1%收費,,附加值高于普通倉儲業(yè)。 目前,,金融倉儲企業(yè)可接受的動產(chǎn)標的物,,既包括鋼材、銅等庫存周期較長的金屬,,也包括橡膠,、糧油等農(nóng)產(chǎn)品。通過金融倉儲這種模式,,大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢”,,其發(fā)展空間可想而知。 雖然倉單等擔保品能為銀行的貸款提供保障,,但若過分依賴于此,,仍然有不小的風險。全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈表示,,青島港騙貸案的一個癥結(jié),,就是銀行輕信倉單這些擔保品,而忽視了對企業(yè)信用的盡職調(diào)查,。 “銀行的本質(zhì)是經(jīng)營信用,,首先應(yīng)盡職調(diào)查到位,再輔以合理的擔保方式,,才能確保貸款安全,。”童天水指出,。 金融倉儲業(yè)本身的規(guī)范管理也十分重要,。此前,很多銀行比較認可國有倉儲企業(yè),,認為它們開出的倉單才是可信的,。事實上,不少倉儲企業(yè)在為貿(mào)易商提供倉儲服務(wù)的同時,,還為其提供托盤融資,,兩者存在利益關(guān)聯(lián),,并不是完全的“第三方”,這就導致了不少倉庫,、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn),。 《經(jīng)濟參考報》記者采訪了解到,目前中國倉儲協(xié)會,、中國銀行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)已聯(lián)手編制《擔保存貨第三方管理規(guī)范》,,并報送給國家標準委審批。這些行業(yè)標準的出臺,,將為動產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個良好的環(huán)境,。 沈紹基表示,目前主要發(fā)達國家都有《倉庫法》或《倉單法》,,而我國倉儲方面的法律只有《合同法》中的“倉儲合同”,。作為市場經(jīng)濟條件下的一個基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)、問題比較多的產(chǎn)業(yè),,倉儲業(yè)迫切需要一部專門的法律,。2012年以來,商務(wù)部為組織制定《倉儲業(yè)管理辦法》做了大量工作,,但由于缺乏上位法,,工作進度較慢�,!瓣P(guān)于倉儲業(yè)的立法工作,,也應(yīng)該提上日程�,!�
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