國務院常務會議確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險
國務院總理李克強8月27日主持召開國務院常務會議,，確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險,，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平,；部署推進生態(tài)環(huán)保養(yǎng)老服務等重大工程建設，以調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展、推升級,；聽取政策措施落實第三方評估匯報，改革創(chuàng)新政府管理方式,。會議認為,，深化醫(yī)改要政府和市場“兩手并用”。用改革的辦法調(diào)動社會力量,，發(fā)展商業(yè)健康保險,，與基本醫(yī)保形成合力，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平,、滿足多層次健康需求,，推進健康服務業(yè)發(fā)展,、擴大就業(yè)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善,。
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趙乃育/繪 |
指向 與基本醫(yī)保形成合力
會議確定,，一要全面推進商業(yè)保險機構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)�,；�,、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度,，提高大病患者醫(yī)療報銷比例,。目前這項制度試點已取得成效，要抓緊向全國推開,。二要加大政府購買服務力度,，引入競爭機制，支持商業(yè)保險機構(gòu)參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務,。鼓勵醫(yī)療機構(gòu)成為商業(yè)保險定點醫(yī)療機構(gòu),，降低不合理醫(yī)療費用支出。三要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品,，開發(fā)面向老年人,、殘疾人等的保險產(chǎn)品。加快發(fā)展醫(yī)療責任等執(zhí)業(yè)保險,，提高覆蓋面,。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補充醫(yī)療保險費的企業(yè)所得稅政策,，鼓勵社會資本設立健康保險公司,，支持商業(yè)保險機構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老,、體檢等機構(gòu),。五要加強監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險市場秩序,，查處違法違規(guī)行為,，確保有序競爭。
會議部署推進生態(tài)環(huán)保養(yǎng)老服務等重大工程建設,，以調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展,、推升級。李克強強調(diào),，要轉(zhuǎn)變工程建設的觀念,，用長遠辦法來解決社會的深層次矛盾，保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行,。針對會議討論的節(jié)能環(huán)保,、生態(tài)環(huán)境和服務業(yè)三個領域的工程建設,，李克強說，這三個領域不僅有利于穩(wěn)投資促消費,，更是惠民生的重要手段,。“當前經(jīng)濟形勢錯綜復雜,，下行壓力仍然較大,，但不管經(jīng)濟形勢如何，這三方面的建設都是我們的短板,，是過去建設的薄弱環(huán)節(jié),，任何時候都需要奮發(fā)有為、大力推進,！”
李克強還對外界“強刺激”的議論做出回應�,！敖衲晟习肽杲�(jīng)濟數(shù)據(jù)好轉(zhuǎn),，外界有人議論，是不是因為我們推出了‘強刺激’,？”他說,，“但事實上，我們的貨幣政策一點沒變寬松,，唯一的‘刺激’就是強力推進改革,。”
今年6月以來,，為推動國務院改革,、發(fā)展、民生等有關政策舉措落實到位,，國務院在派出督查組,、對有關部門和省市政策落實情況開展督查的同時，也邀請一些第三方機構(gòu),，對部分重點政策措施的落實情況進行了評估,。27日的常務會議上，李克強對評估中發(fā)現(xiàn)的問題及建議,，責成有關部門牽頭,，進行限期整改，確保各項政策不折不扣落實到位,。
行動 進入基礎醫(yī)療保險領域
通過近年實踐來看,，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險和社會保險結(jié)合,，不僅豐富了保障層次,，也提高了保障水平,。保監(jiān)會副主席王祖繼日前透露，保險業(yè)這幾年經(jīng)辦了26個省,、260個統(tǒng)籌地區(qū)的大病保險服務,，受益人群達到4.7億，保障水平平均提高10到15個百分點,，大病報銷比例達到70%以上,。
而根據(jù)衛(wèi)計委數(shù)據(jù)，2013年,，新農(nóng)合大病保險工作覆蓋參合人口近3億,，123萬人次獲得大病保險賠付，大病患者的實際報銷比在新農(nóng)合基本補償?shù)幕A上提高了約12%,。衛(wèi)計委新聞發(fā)言人宋樹立介紹,，大病保險試點地區(qū)主要采取委托商業(yè)保險公司承辦的工作機制，部分承辦大病保險工作的商業(yè)保險公司同時承擔了新農(nóng)合基本業(yè)務的經(jīng)辦服務工作,，從而實現(xiàn)了新農(nóng)合經(jīng)辦和大病保險承辦的全流程服務,。
在日前發(fā)布的保險行業(yè)“新國十條”中也提出，在公共服務領域充分運用市場化機制,，積極探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老,、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。對于商業(yè)保險機構(gòu)運營效率更高的公共服務,，政府可以委托保險機構(gòu)經(jīng)辦,，也可以直接購買保險產(chǎn)品和服務。
河南省衛(wèi)生計生委農(nóng)衛(wèi)處處長王耀平對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，目前河南省新農(nóng)合大病醫(yī)保試點的三個市中,，保險公司經(jīng)辦熱情比較高，效果也很明顯,�,！氨ｋU公司經(jīng)辦新農(nóng)合和大病醫(yī)保可以有效降低運行成本,，效率更高,，利用保險公司現(xiàn)有平臺和人員，減輕了政府增設經(jīng)辦機構(gòu)及人員編制方面的壓力,�,！�
國泰君安分析師趙湘懷表示，隨著城鎮(zhèn)化帶來醫(yī)療保險需求增長,，以及城居保和新農(nóng)合整合,、完善醫(yī)保控費和推動異地就醫(yī)即時結(jié)算服務等逐步完善,，這都將為商業(yè)保險機構(gòu)進入基礎醫(yī)療保險領域打開空間,。
而對于保險公司來說,，大病醫(yī)保將是撬開醫(yī)療健康險市場的重要端口�,！耙猿青l(xiāng)基本醫(yī)療保險為基礎,，假設基金結(jié)余每年增長30%，用于購買大病醫(yī)保的比重從1%提升至10%,，那么在2020年,，大病醫(yī)保市場規(guī)模就有望達到400億元左右�,！遍L江證券分析師劉俊表示,，簡單測算，屆時大病醫(yī)保占健康險保費收入在10%到15%左右,，占保費收入的比重在2%到5%之間,。
據(jù)了解，目前已有中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司,、中國人壽保險股份有限公司,、中國太平洋人壽保險股份有限公司等多家公司參與新農(nóng)合經(jīng)辦。2013年保險業(yè)參與新農(nóng)合經(jīng)辦業(yè)務覆蓋4000萬人口,，委托管理資金67億元，保費收入2.5億元,，賠付和補償3800萬人次,，賠付和補償金額60億元。
預期 未來保費收入重要增量
健康險在2013年已經(jīng)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢,。業(yè)界專家表示,，若盡快落實減免個人所得稅和保險公司利得稅的商業(yè)健康保險優(yōu)惠政策，將會極大地活躍并支撐商業(yè)健康保險市場的長期健康發(fā)展,。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，健康險將迎政策“窗口期”，預計未來相關政策支持內(nèi)容,，包括大病醫(yī)保支持,、稅延政策、健康險稅收優(yōu)惠,、保險發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險財政補貼等將加速落地,。這將促進各家保險公司開發(fā)出更多保障類產(chǎn)品，回歸保障本源,，惠及民生,。預期醫(yī)療健康險將迎來政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來保費收入的重要增量,。
庹國柱表示,，近年來,，隨著社會保障水平的不斷提高，對商業(yè)保險也有擠出效應,，雖然商業(yè)保險想進入這個領域,，但是困難較多。但是現(xiàn)在政府的目標已經(jīng)很明確,，就是更多地依靠市場,，發(fā)展市場，“政府能夠不管的就不管,，能夠購買的服務自己就不要親自干”,。所以沒必要無限制地膨脹社保機構(gòu)，以至于陷入到歐洲國家的福利剛性陷阱,。同時,，不能把社會保障水平無限制地提高，而是多元化的發(fā)展,，鼓勵民眾利用商業(yè)保險解決保障不足的部分,，而不是一味依賴社保，思路很好,。他認為,，這種社會保障商業(yè)保險齊頭并進的思路給保險公司提供了更多空間：“政府解放了手腳，充分利用社會的健康管理資源,，長期來看能夠刺激健康保險發(fā)展,，可持續(xù)地提高保障水平�,！�
“我國目前單純壽險保費發(fā)展空間已經(jīng)比較有限，醫(yī)療健康和年金將是未來保險市場的真正增量所在,�,！壁w湘懷表示,，2012年全球保險市場壽險平均保險深度約為3.69%,，我國人身險保險深度為1.7%，雖然保險深度差異較大,，但是我國這一數(shù)據(jù)主要由壽險貢獻，如果按照壽險,、醫(yī)療健康險和年金“三分天下”的格局來計算，我國壽險保險深度已經(jīng)是超過國際壽險平均水平的。
事實上,，從險種來看，健康險已經(jīng)是政策首要突破的領域,。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至6月底,，全國健康險保費收入占比從年初的7.3%提升至11.4%,，達到歷史新高,，而業(yè)務的激增也顯示出市場需求的張力,。目前包括人保健康、昆侖健康,、和諧健康、平安健康等在內(nèi)的保險公司推出的健康保險產(chǎn)品達到上千種,，包括疾病保險、醫(yī)療保險,、失能收入損失保險和長期護理保險等。平安健康險董事長陸敏表示,，健康險行業(yè)在中國尚屬“朝陽行業(yè)”,，“雖然艱難，但目前是中國健康險市場的‘低洼地’,，未來潛力巨大�,！�
