近日，浙江聯(lián)通與光大保德信基金在浙江省內(nèi)聯(lián)合推出的“沃惠寶”正式上線。據(jù)了解，在條件成熟后，湖北等其他省市也會陸續(xù)開通此項業(yè)務(wù),。
這是國內(nèi)公募基金攜手移動運營商進(jìn)行跨界營銷的又一嘗試。不少業(yè)內(nèi)人士向記者反映稱,，盡管打著“不花一分錢,，一年套餐免費用”的誘人招牌，但是投資者仍應(yīng)清楚天下沒有免費的午餐,，“沃惠寶”只不過是基金收益換取話費的一種新方式,。多位權(quán)威專家也對此表示，雖然創(chuàng)新營銷值得鼓勵,，但是作為專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者,，基金公司還是應(yīng)當(dāng)把更多的精力用在團(tuán)隊建設(shè)和投研水平的提升上面。從此前幾家先行先試的基金公司看,，跨界營銷未見明顯作用和效果,。
“特大號外”：光大保德信推出“沃惠寶”
“號外號外，特大號外,，浙江聯(lián)通攜手光大保德信推出‘沃惠寶’啦,！1年套餐免費用，凍結(jié)本金全額返,，話費收益回報高達(dá)8%,。這樣的優(yōu)惠哪里找？”未見其人先聞其聲,，光大保德信用漫畫的形式這樣吆喝著自己的新產(chǎn)品,。
根據(jù)光大保德信官方網(wǎng)站顯示，“沃惠寶”是浙江聯(lián)通和光大保德信基金公司聯(lián)合推出的產(chǎn)品,�,！澳恍璐嫒胍还P資金并凍結(jié)，即可享受聯(lián)通46元,、66元,、96元和126元3G套餐月租費免一年，相當(dāng)于話費收益回報高達(dá)8%,。一年到期后,，本金全額返還�,！�
通俗地講,，沃惠寶這款產(chǎn)品,，就是投資者預(yù)存一定金額到光大保德信購買貨幣基金，每月基金獲得的收益抵扣用戶所選擇的聯(lián)通手機(jī)套餐費用,。其簡單程序是,，用戶在簽署相關(guān)協(xié)議后，投資一定份額的光大貨幣基金,，即可在為期一年的凍結(jié)期內(nèi),，免費享受46元到126元4檔套餐費，期滿之后基金份額自動全額贖回至用戶銀行卡(包括工行,、農(nóng)行,、廣發(fā)、郵儲,、光大等銀行卡均可),，期間無任何額外條件和隱性消費。
據(jù)了解,，“沃惠寶”可提供46元,、66元、96元和126元四檔聯(lián)通話費套餐選擇,，與之相對應(yīng)的貨幣基金凍結(jié)資金分別是6946元,、9966元、15096元和19926元,。據(jù)測算,，在1年的月租免費期限內(nèi)，這些凍結(jié)資金所累積獲得話費分別為552元,、792元,、1152元和1512元；話費收益回報分別為7.92%,、7.95%,、7.98%和8%。
對于市場關(guān)心的其他諸多問題,，譬如：在活動區(qū)域和內(nèi)容范圍等方面,，“沃惠寶”活動短期規(guī)劃和中長期規(guī)劃分別是什么？根據(jù)光大保德信的預(yù)期,，“沃惠寶”活動在短期,、中長期能為公司帶來多少增量客戶及新增銷售規(guī)模等等，截至記者發(fā)稿時,，光大保德信基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人仍未對此作出回復(fù),。
被冠“史上最大力度優(yōu)惠”——名實安符？
在接受記者采訪的時候,，北京一家知名券商的基金研究人士稱,，“沃惠寶”平臺是通過金融機(jī)構(gòu)和運營商合作,，為用戶提供金融和通訊組合產(chǎn)品的一體化在線金融服務(wù)平臺。但是,，這一公募基金與移動運營商的合作并非先例,。
此前，早在2013年10月,，中國聯(lián)通就與金鷹基金合作,，推出預(yù)存款送手機(jī)的升級版業(yè)務(wù)。2014年3月,，北京電信也與銀華基金聯(lián)合推出“銀華貨幣0元購手機(jī)”活動,。2014年5月，安徽電信聯(lián)合華夏基金重磅出擊,，推出“買理財贈送合約機(jī)”的線上銷售模式,。
業(yè)內(nèi)人士對此表示,，此前聯(lián)通,、電信等移動運營商與部分基金公司合作推出過類似優(yōu)惠活動，大都是采取“綁定合約機(jī)+預(yù)存話費返現(xiàn)+每月補(bǔ)交話費”的方式,。而此次浙江聯(lián)通與光大保德信基金聯(lián)合推出的“沃惠寶”則另辟蹊徑,，創(chuàng)造出一種“預(yù)存本金+收益自動結(jié)轉(zhuǎn)+本金返還”的全新模式。因其真金白銀式的讓利行動,，這一活動本身堪稱“史上最大力度優(yōu)惠”,。
然而，“沃惠寶”果如其言是免費套餐么,？答案顯然是否定的,。光大保德信客服人員向記者解釋稱，用戶參與這一活動時,，除了凍結(jié)一定資金外,，還要繳納一定的活動預(yù)存款。即選擇46元,、66元的兩檔話費套餐的任一種,，需繳納100元的預(yù)存款；選擇96元的話費套餐,，需繳納200元的預(yù)存款,；而選擇126元的話費套餐，則需繳納200元或400元的預(yù)存款,，因其所選的新的手機(jī)號碼的不同而有所區(qū)別,。
實際上，沃惠寶是通過鎖定1筆資金,，在犧牲本金1年收益的前提下,，然后才能免除1年的套餐費用,。如果月消費額度超過套餐額度，過剩的話費還是需要用戶另外付錢的,，預(yù)付款就相當(dāng)于話費備用資金,。而且，這個活動只能是聯(lián)通新入網(wǎng)用戶才能辦理,，如果用戶不想換用新的手機(jī)號碼,，也就無法辦理這項業(yè)務(wù)。
跨界營銷：力阻規(guī)模業(yè)績的雙重下滑
那么,，在“沃惠寶”活動的背后,，與之相關(guān)聯(lián)的光大貨幣基金究竟又是何種狀況呢？
據(jù)了解,，光大貨幣成立于2005年6月9日,，目前的規(guī)模是19.13億元。Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至8月13日,，光大貨幣今年以來的收益率僅有2.61%，在270只貨幣基金中排名第217位,。其最近一年以來的收益率為4.15%,，在231只同類基金中排名第188位；最近兩年以來的收益率為7.77%,，在101只同類基金中排名第86位,；最近三年以來的收益率為12.24%，在75只同類基金中排名第60位,。
光大貨幣的基金經(jīng)理為韓愛麗,。公開資料顯示，韓愛麗是復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,，CFA,。她曾于2006年7月至2010年8月在上海浦東發(fā)展銀行總行資金部從事固定收益交易、研究工作,；2010年8月始加盟光大保德信基金管理有限公司,，任高級債券研究員。
值得一提的是,，目前光大保德信旗下共有光大貨幣,、光大添盛理財、光大添天利,、光大添天盈,、光大現(xiàn)金寶等5只貨幣型基金，全部由韓愛麗一人管理。除了光大貨幣規(guī)模略高為19.13億元,，其余四只貨幣基金規(guī)模均小于2億元,。
目前，光大保德信基金公司所管理的資產(chǎn)規(guī)模為254億元,，在86家基金公司中排名第36位,。近兩年來，公司的規(guī)模排名不斷下滑：2013年三季度末時,，光大保德信曾以274億元的資產(chǎn)規(guī)模在73家基金公司中排名第31位,，2013年末時規(guī)模縮水到251億元,，在78家基金公司中排名第34位,，2014年一季度末時規(guī)模僅為222億元，在84家基金公司中排名第36位,。
根據(jù)光大證券日前發(fā)布的半年報顯示,，其持股55%的光大保德信上半年盈利出現(xiàn)滯漲。2014年1-6月累計實現(xiàn)凈利潤5937萬元,，和去年同期的6134萬元相比,，小幅下降197萬元，降幅為3.21%,。
如此形勢下,，光大保德信基金正面臨一場業(yè)績和規(guī)模雙重保衛(wèi)戰(zhàn),。在“沃惠寶”推出之后,，光大保德信能否乘勢將數(shù)以萬計的聯(lián)通用戶攬入懷中？業(yè)內(nèi)人士對此表示,，至少目前來看,，這一跨界營銷還未見如此扭轉(zhuǎn)乾坤的威力。
