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保監(jiān)會日前下發(fā)了《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》),�,！耙苑筐B(yǎng)老”政策7月起將在北京、上海,、廣州,、武漢四個試點城市正式落地。
根據(jù)《意見》要求,，參與試點保險公司需已開業(yè)滿5年,，注冊資本不少于20億元，且申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%,。
對于各家險企的籌備進展,，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部養(yǎng)老保險處處長姚渝表示，目前還未收到保險公司的產(chǎn)品申請,，成熟的產(chǎn)品還不存在,。“保險公司是有意愿做的,，但是普遍比較謹慎,，加之這一險種本身十分復(fù)雜，因此還沒有產(chǎn)品發(fā)布出來,，但我們預(yù)計未來一定會有產(chǎn)品上市,，雖然時間不一定很快、量不一定大”,。
據(jù)記者了解,，此前在保監(jiān)會征集試點方案過程中，平安,、新華,、泰康、合眾等保險公司都對以房養(yǎng)老項目做了研究,。試點公司之一合眾人壽的產(chǎn)品精算部副總經(jīng)理關(guān)嬌陽告訴《經(jīng)濟參考報》記者,，合眾人壽以房養(yǎng)老產(chǎn)品方案已經(jīng)成型。但對于具體如何開展業(yè)務(wù)，還需進一步細化方案,。
從目標(biāo)人群看,，該險種的投保人應(yīng)為60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。為保護投保人權(quán)益,，《意見》規(guī)定,，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的猶豫期為30個自然日，保險公司應(yīng)在猶豫期內(nèi)再次向投保人介紹反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品,，確認投保人的真實購買意愿,。
在產(chǎn)品設(shè)計上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成介紹,，一方面,，保險公司承擔(dān)長壽風(fēng)險，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故,。另一方面,，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用后,，剩余部分依然歸法定繼承人所有,。
如果出現(xiàn)房價下跌等情況，房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用,，保險公司將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險,，依據(jù)“不可追償條款”，不再向老年人的家屬追償,。
