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4月21日，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君透露,，“P2P行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)明確歸口銀監(jiān)會來牽頭,，相關(guān)工作已經(jīng)開始執(zhí)行,，將通過投訴,、舉報、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等各種手段,，結(jié)合線上線下來處置行業(yè)內(nèi)存在的問題�,！�
“截至目前,，P2P行業(yè)發(fā)現(xiàn)存在非法集資的有幾十家，涉案最大單筆金額為五六個億左右,，對于單筆最大的該類案件，公安部門正在進(jìn)行審理,�,！眲埦f,，當(dāng)前中國非法集資形勢依然嚴(yán)峻，非法集資手法花樣翻新,，其中，網(wǎng)絡(luò)平臺打著“民間借貸”旗號非法集資法人風(fēng)險日益凸顯,，兌付危機(jī),、倒閉,、卷款跑路現(xiàn)象屢有發(fā)生,。
今年初,，P2P借貸平臺倒閉潮再次襲來，這一現(xiàn)象的背后正是市場對部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺踩非法集資紅線的質(zhì)疑,。
“當(dāng)前,，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資的主要有三種情況�,！眲埦治龇Q，“一是搞資金池,，一些P2P網(wǎng)貸平臺通過借款需求設(shè)計一些理財產(chǎn)品出售給投資人，或者歸集投資者的資金再放貸產(chǎn)生資金池,；二是部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有對借款人身份進(jìn)行嚴(yán)格審核,，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人，在平臺上以多個虛假借款人名義發(fā)布大量虛假借款信息,，有的稱為借款招標(biāo),，向不特定的多數(shù)人募集資金,，用于投資房地產(chǎn)、股票,、債券,、期貨等,，有的則直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差,；三是個別P2P網(wǎng)站僅發(fā)布虛假高利借款標(biāo)的,，采取借新還舊的龐氏騙局模式,，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營,，有的甚至卷款潛逃,。”
據(jù)“網(wǎng)貸之家”最新統(tǒng)計顯示,，截至今年3月底,，全國P2P網(wǎng)貸平臺貸款余額為390億元，環(huán)比2月份增長23%。按此增速,，保守估計到今年年底，貸款余額將超過1000億元,。不過,，今年第一季度,，出現(xiàn)問題的P2P平臺達(dá)22家,，僅3月份就有6家陷入倒閉危機(jī),。
在中國社科院金融研究所主任楊濤看來,，“全國已有超過1000家的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,，這些平臺中涉及眾籌操作模式的不在少數(shù)，而美國P2P僅有3家,。根據(jù)現(xiàn)有法律,，眾籌網(wǎng)站如果涉及股權(quán),、債券、分紅,、利息等財務(wù)回報,，就有觸及監(jiān)管紅線的風(fēng)險,。
對于處在非法集資爭議中的中國眾籌行業(yè)，劉張君認(rèn)為,，由于眾籌類別不同,，面臨的法律風(fēng)險也不同。如債權(quán)類眾籌,，類似P2P的眾籌,，就需要充分定位為中介平臺，要回歸平臺類中介的本質(zhì),，提供點對點服務(wù),，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔(dān)保,，不得建立資金池,，不能進(jìn)行非法集資。對股權(quán)類的眾籌,、回報類的眾籌等業(yè)務(wù)也要有相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)定,，只要開展業(yè)務(wù)，就應(yīng)該嚴(yán)格堅守法律紅線,�,！�
全國人大財政經(jīng)濟(jì)委員會副主任吳曉靈最近在分析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策時也表示，“從事P2P和眾籌的公司應(yīng)該是溝通投融資的信息平臺,，它的特點是不挪用客戶資金,，不對客戶資金安全作出承諾，比如做擔(dān)保等,。說這個超出上述兩點是金融中介機(jī)構(gòu)所做的事情,，應(yīng)該獲得金融牌照�,！�
針對P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)邊界,，劉張君強(qiáng)調(diào)了四條“紅線”，即“一是明確平臺的中介性質(zhì),，二是平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池運作,，四是不得非法吸收公眾資金,�,！�
“近期，銀監(jiān)會已經(jīng)組織調(diào)研小組去P2P公司,，對一些運作模式作深入了解,，以便日后出臺具有針對性的監(jiān)管政策。四條‘紅線’肯定會納入其中,�,！币晃唤咏y監(jiān)會的人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說。
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