2013年,，在黨中央,、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，農(nóng)業(yè)銀行積極創(chuàng)新,，周到服務(wù),，以縣域產(chǎn)業(yè)集群為抓手,，全力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，取得了一定成果,。
一,、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要成效
(一)金融服務(wù)全面鋪開,，主流銀行地位得到加強(qiáng)。
2013年,，我行重點(diǎn)支持了318個(gè)縣域產(chǎn)業(yè)集群,，涵蓋了全國15%的縣(市)。與我行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的集群式發(fā)展企業(yè)達(dá)44598戶,，比年初增長6.41%;金融服務(wù)覆蓋率達(dá)37.34%,，比年初提高0.54個(gè)百分點(diǎn)。在我行開立基本賬戶的企業(yè)達(dá)23202戶,，比年初增長7.09%;上市公司在我行開戶數(shù)量比年初增長34.29%,，開戶率達(dá)到81.03%，認(rèn)同度穩(wěn)步提高;授信客戶達(dá)5030戶,，貸款支持4395戶,，成為縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)主流銀行。
(二)貸款投放持續(xù)增長,，有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
一年來，我行為縣域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)法人客戶授信余額2461億元,，比年初增長6.63%;累計(jì)發(fā)放貸款1520億元,，同比增長13.04%;貸款余額1351億元，集群內(nèi)企業(yè)的貸存比達(dá)194.95%，比年初提升3.66個(gè)百分點(diǎn),，呈顯著的資金凈流入趨勢,。在縣域產(chǎn)業(yè)集群累計(jì)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款89億元，同比增加81.63%;向集群配套企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款39億元,，綜合服務(wù)能力得到加強(qiáng)。
(三)集聚優(yōu)勢逐步顯現(xiàn),，社會效益顯著提升,。
2013年，我行重點(diǎn)服務(wù)的縣域產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值39914億元,，同比增長7.32%;實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值12605億元,，同比增長8.27%，其中近四分之一的集群工業(yè)增加值同比增幅超過20%,。信貸支持的集群式發(fā)展企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入10774億元,，納稅總額超過1000億元，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的推動力持續(xù)增強(qiáng);企業(yè)員工人數(shù)達(dá)到230萬人,，其中安排下崗再就業(yè)人員13萬人,，吸納應(yīng)屆畢業(yè)生4萬人，產(chǎn)業(yè)帶動效應(yīng)明顯,。
(四)集約化經(jīng)營水平提高,，可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。
圍繞產(chǎn)業(yè)集群規(guī)�,；�(jīng)營優(yōu)勢,，通過客戶集中營銷、資源集中投入,、風(fēng)險(xiǎn)集中管理,，經(jīng)營行集約化經(jīng)營管理水平顯著提升，“三農(nóng)”金融服務(wù)成本高,、風(fēng)險(xiǎn)大的問題得到初步緩解,。到去年末，縣域產(chǎn)業(yè)集群所在支行成本收入比比三農(nóng)金融部整體水平低5.14個(gè)百分點(diǎn);對公貸款不良率比三農(nóng)金融部整體水平低0.25個(gè)百分點(diǎn),，其中六成以上縣支行實(shí)現(xiàn)了對公貸款零不良,。
開展縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合,，成為我行履行社會責(zé)任,、改善經(jīng)營管理水平、推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑,。
二,、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的工作重點(diǎn)
2013年，我行順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工作來抓,，積極推動產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)移,，重點(diǎn)做好了以下六個(gè)方面的服務(wù)。
(一)支持產(chǎn)業(yè)升級,，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,。
一年來，我行向縣域產(chǎn)業(yè)集群高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款158億元,，同比增長62.89%,，增強(qiáng)了對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和技術(shù)創(chuàng)新的帶動力;向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款96億元，同比增長18.52%,，拓寬了產(chǎn)業(yè)集群的未來發(fā)展前景;向傳統(tǒng)制造行業(yè)累計(jì)發(fā)放技術(shù)改造和升級貸款29億元,，提升了產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。在浙江縉云,，我行大力支持集群企業(yè)進(jìn)行設(shè)備引進(jìn),、技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品升級，近五年累計(jì)發(fā)放貸款43億元,，集群產(chǎn)值從五年前的109億元提高到去年的191億元,，使當(dāng)?shù)匾詮U舊鋼鋸條收購、翻新,、仿制為主的初級帶鋸床產(chǎn)業(yè)集群,，逐步升級成以帶鋸床創(chuàng)新研發(fā)為主導(dǎo)、其他特色機(jī)械裝備共同發(fā)展,、產(chǎn)銷研一體化的特色機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)集群,。
(二)支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
到去年末,，我行信貸支持中西部縣域產(chǎn)業(yè)集群156個(gè)，貸款余額461億元,，比年初增長11.89%,，高于全行法人貸款平均增速5.59個(gè)百分點(diǎn)。上述產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值11943億元,，同比增長13.69%,，發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。湖北團(tuán)風(fēng)縣鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)集群是一個(gè)以承接長三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為主的新興產(chǎn)業(yè)集群,，我行與當(dāng)?shù)卣o密配合,，了解企業(yè)需求，設(shè)計(jì)融資方案,，全程跟蹤服務(wù),，積極與企業(yè)總部所在地農(nóng)行對接,，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，在最短的時(shí)間滿足客戶的需求,。自團(tuán)風(fēng)縣引進(jìn)鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)以來,，已有21家鋼構(gòu)企業(yè)落戶農(nóng)行，占入駐企業(yè)的80%以上;累計(jì)向11家企業(yè)發(fā)放貸款18億元,，使這些企業(yè)快速恢復(fù)了生產(chǎn),，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。
(三)支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè),，鞏固服務(wù)“三農(nóng)”效果,。
2013年，我行繼續(xù)加大對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持力度,，重點(diǎn)支持了66個(gè)縣域涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群,，累計(jì)發(fā)放貸款160億元,，同比增長20.3%,。涉農(nóng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入822億元，同比增長16.45%,，實(shí)現(xiàn)就業(yè)25萬人,，帶動農(nóng)戶30萬戶以上，服務(wù)“三農(nóng)”能力明顯增強(qiáng),。新疆分行立足當(dāng)?shù)貎?yōu)勢資源,，制定了“推進(jìn)新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務(wù)行動計(jì)劃”，堅(jiān)持以農(nóng)業(yè)增效,、農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展為核心，加大果品種植,、收購,、加工、倉儲,、流通等林果產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的金融支持力度,，累計(jì)向南疆特色林果產(chǎn)業(yè)集群客戶投放貸款近10億元，覆蓋了紅棗,、香梨,、杏等13個(gè)特色林果品種，貸款企業(yè)直接解決當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)萬余人,，帶動農(nóng)戶2萬多人,，林果業(yè)相關(guān)收入占農(nóng)戶收入一半以上。
(四)支持出口企業(yè),，促進(jìn)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
為促進(jìn)集群企業(yè)開拓境外市場，我行加強(qiáng)了與境外分行和代理行的合作，先后開辦了境內(nèi)外融資聯(lián)動,、境外賬戶管理及企業(yè)境外上市等業(yè)務(wù),，通過出口信貸、內(nèi)保外貸等產(chǎn)品,，支持企業(yè)做大做強(qiáng),。去年以來，我行累計(jì)向集群內(nèi)出口型企業(yè)發(fā)放貸款193億元,，同比增長15.49%;累計(jì)辦理國際貿(mào)易融資74億美元,，外匯結(jié)算量347億美元，加強(qiáng)了國際貿(mào)易對產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的促進(jìn)作用,。在寧波慈溪家電產(chǎn)業(yè)集群,，我行累計(jì)向出口型企業(yè)發(fā)放信用61億元，占同業(yè)份額近四分之一,，推動該集群在飲水機(jī),、電熨斗、電吹風(fēng)等多種小家電出口領(lǐng)域列全國第一,。
(五)支持小微企業(yè),，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。
2013年,，我行實(shí)施“客戶下沉”戰(zhàn)略,，從完善組織架構(gòu)、優(yōu)化制度體系,、簡化業(yè)務(wù)流程,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)資源保障等方面實(shí)施了一系列具體措施,，切實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展,。累計(jì)向集群內(nèi)小微企業(yè)發(fā)放貸款299億元，同比增長23.04%;貸款余額達(dá)到192億元,，比年初增長18.26%;為超過2000戶小微企業(yè)提供信貸支持,，使小微企業(yè)成為促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的生力軍。在河北勝芳金屬玻璃家具等產(chǎn)業(yè)集群,，我行積極探索以多戶聯(lián)保的方式解決小微企業(yè)擔(dān)保難的問題,，累計(jì)為60余戶小微企業(yè)解決了資金瓶頸，在當(dāng)?shù)刳A得好評,。
(六)踐行綠色信貸理念,，積極履行社會責(zé)任。
2013年,，我行堅(jiān)持‘綠色信貸’導(dǎo)向,，擇優(yōu)支持節(jié)能減排,、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣等領(lǐng)域的企業(yè)或項(xiàng)目融資需求，積極開展排污權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，加快低碳金融創(chuàng)新,，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。累計(jì)向環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款同比增長50.49%,，更多環(huán)保技術(shù)和設(shè)備得以研發(fā)和生產(chǎn);向集群內(nèi)企業(yè)發(fā)放的技術(shù)改造貸款同比增長30.94%,，推進(jìn)了企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排的順利開展。
三,、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要措施
2013年,，我行緊緊圍繞國務(wù)院《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，理順體制機(jī)制,、創(chuàng)新服務(wù)模式,，多措并舉支持縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)工作,。
(一)出臺支持政策,，提前謀劃確定方向。
我行第一時(shí)間出臺了《關(guān)于積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的意見》,，對金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作進(jìn)行了全面規(guī)劃和部署,，提出了用好增量,、盤活存量,，擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，加大小微企業(yè)金融扶持力度,，加快金融創(chuàng)新與流程再造等一系列措施，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。在此基礎(chǔ)上,，根據(jù)國家宏觀戰(zhàn)略布局和產(chǎn)行業(yè)導(dǎo)向，建立縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)的長效機(jī)制,，鎖定實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域,，明確支持方向。
(二)改革運(yùn)作機(jī)制,，實(shí)施資源優(yōu)化配置,。
2013年，我行強(qiáng)化內(nèi)部體制機(jī)制改革,，優(yōu)化戰(zhàn)略資源配置,，為服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群奠定了基礎(chǔ)。一是探索進(jìn)一步擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)范圍,，健全服務(wù)“三農(nóng)”的體制機(jī)制,。二是深入開展“千百工程”,，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為重點(diǎn)工作持續(xù)推進(jìn)。三是繼續(xù)實(shí)施重點(diǎn)縣域支行“121工程”,，加強(qiáng)對重點(diǎn)縣支行的分類指導(dǎo),。四是制定多個(gè)全國性涉農(nóng)行業(yè)和區(qū)域信貸政策，逐步構(gòu)建“三農(nóng)”和縣域差異化信貸制度體系,。五是完善小微企業(yè)金融服務(wù)制度體系,，制定出臺了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見》、《小微企業(yè)授信管理辦法》等一系列配套政策,。
在資源配置方面,，一是繼續(xù)對“三農(nóng)”和縣域?qū)嵭行刨J規(guī)模、費(fèi)用,、人員的單獨(dú)配置,，對小微企業(yè)單列信貸規(guī)模，進(jìn)行專項(xiàng)考核,，確�,！叭r(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速高于全行。二是總行匡算和安排年度三農(nóng)對公信貸規(guī)模時(shí),，充分考慮“千百工程”的需要,，努力滿足縣域產(chǎn)業(yè)集群信貸需求。三是匹配“千百工程”專項(xiàng)費(fèi)用,，加大獎勵力度,，支持和引導(dǎo)各行積極拓展縣域產(chǎn)業(yè)集群客戶。
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，推動信貸流程再造,。
2013年，我行基本形成了以總行研發(fā)全行性產(chǎn)品為主體,、經(jīng)營行研發(fā)區(qū)域性特色產(chǎn)品為補(bǔ)充,，快速反應(yīng)、統(tǒng)分結(jié)合的“三農(nóng)”和縣域產(chǎn)品研發(fā)體系,。目前在“金益農(nóng)”品牌下已匯集300多個(gè)縣域金融產(chǎn)品,，其中中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款作為產(chǎn)業(yè)集群專屬金融產(chǎn)品，為輕資產(chǎn)客戶融資擔(dān)保提供了有力保障,。在一些特色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū),，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行積極開展融資方式創(chuàng)新，涌現(xiàn)了一批如四川宜賓的基酒抵押,、山東臨沂的罐頭抵押,、新疆兵團(tuán)的特色林果抵押、甘肅的種子抵押等以地方特色資源為依托的融資類產(chǎn)品,，豐富了金融支持特色資源開發(fā)的途徑,，取得良好成效,。
此外，作為群眾路線教育活動的重要組成部分,，我行針對業(yè)務(wù)操作中的困難和瓶頸,，適時(shí)出臺了《關(guān)于優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程的意見》等規(guī)定，并創(chuàng)新了產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)批量授信的新模式,，縮短了縣域產(chǎn)業(yè)集群貸款的審批鏈條,，提高了工作效率。
(四)拓寬服務(wù)渠道,，提升支持保障能力,。
2013年，我行在渠道上狠下功夫,，提升了產(chǎn)業(yè)集群配套服務(wù)水平,。一是加大物理網(wǎng)點(diǎn)布局力度，全行在縣域產(chǎn)業(yè)集群設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)超過1000家,。二是加快自助機(jī)具投放,，集群所在區(qū)域安裝ATM機(jī)4332臺，同比增長15.21%;安裝POS機(jī),、轉(zhuǎn)賬電話10.4萬臺,，同比增長11.83%。三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè),，不斷改進(jìn)企業(yè)網(wǎng)銀,、個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，創(chuàng)新推廣現(xiàn)金管理平臺,，全面提高基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)的電子化水平,。四是拓寬融資渠道,，舉辦縣域高端客戶上市推介會,，幫助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù),、資產(chǎn)支持票據(jù),、公司債等超過40億元。五是提供一站式金融服務(wù),，將服務(wù)對象從集群企業(yè)延伸至上下游客戶和企業(yè)員工在內(nèi)的金融服務(wù)鏈,，統(tǒng)籌解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和個(gè)人消費(fèi)、結(jié)算,、理財(cái)?shù)雀鱾�(gè)環(huán)節(jié)的金融需求,。
(五)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
為切實(shí)減輕客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),，我行加大了減負(fù)讓利的力度,，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”相關(guān)規(guī)定，對中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶給予最大限度的利率優(yōu)惠和費(fèi)用減免,。對發(fā)展有潛力但暫時(shí)遇到資金困難的企業(yè),，不壓貸、不抽貸,、不延貸;對資金鏈已斷裂,、風(fēng)險(xiǎn)已顯現(xiàn)的企業(yè)，積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,，通過轉(zhuǎn)換擔(dān)保,、承接債務(wù)、期限重組等方式,，幫助企業(yè)平穩(wěn)過渡,，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
2014年,，我行將認(rèn)真貫徹黨的十八屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議,、中央農(nóng)村工作會議精神，著力深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革,，著力探索服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的新模式,，加大信貸投放力度，提高支持保障能力,，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，做好縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作。