中國(guó)證券報(bào)記者注意到,，較發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款問(wèn)題受到多位政協(xié)委員的重視,，他們?cè)谔岚钢袑?duì)防范和化解中小企業(yè)信貸擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)提出了各自的建議,。
據(jù)了解，2012年以來(lái),，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保聯(lián)保陷入困境,，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)受到牽連。這導(dǎo)致發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款余額增長(zhǎng)過(guò)快,。有委員認(rèn)為,，這影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
部分地區(qū)中小企業(yè)陷擔(dān)保困境
全國(guó)政協(xié)委員,、杭州市政協(xié)副主席趙光育在《關(guān)于高度重視較發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款問(wèn)題的提案》中指出,，在2013年，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額增長(zhǎng)過(guò)快,，上海,、江蘇、浙江占比接近全國(guó)60%以上,。
擔(dān)保鏈,、過(guò)度投資等是不良貸款形成的主因，擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為目前信用風(fēng)險(xiǎn)的主要成因,，并有向第二級(jí)甚至第三級(jí)擔(dān)保鏈蔓延的跡象,。
政協(xié)委員熊貴立在《關(guān)于防范和化解中小企業(yè)信貸擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)的提案》中也提到，2012年以來(lái)，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保,、聯(lián)保陷入困境,，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)受到牽連，影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。某些城市在銀行貸款的企業(yè)80%以上參與了互保聯(lián)保,。溫州某商業(yè)銀行保證類貸款占擔(dān)保貸款比例為59%，占全部對(duì)公貸款的58.4%,。
熊貴立表示,，在經(jīng)濟(jì)下行周期，擔(dān)保鏈上的大部分企業(yè)面臨資金緊張,、經(jīng)營(yíng)壓力大的困難,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)和化解能力下降，單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有可能傳導(dǎo)到其它企業(yè),引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng),，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)快速擴(kuò)散,。擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳遞的趨勢(shì)，制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款余額最高,。
熊貴立認(rèn)為,，金融機(jī)構(gòu)的“抽貸”行為成為上述現(xiàn)象的“催化劑”。出于“理性經(jīng)紀(jì)人”考慮及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)預(yù)警收貸,，無(wú)異于雪上加霜。
熊貴立指出,，受近年來(lái)金融案件數(shù)量激增,、民間借貸與銀行借貸案件相互交織等各類因素影響，銀行主要依賴司法途徑處理不良資產(chǎn)的難度仍然較大,，缺少市場(chǎng)化,、商業(yè)化、多樣化的處置方式,，債券資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍有待拓寬,，這些問(wèn)題亟待重視。
防范企業(yè)資金鏈斷裂
針對(duì)上述問(wèn)題,，趙光育和熊貴立開(kāi)出各自的“藥方”,。其共同點(diǎn)是做好防控企業(yè)資金鏈斷裂的工作，防范擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)企業(yè)倒閉潮,。
趙光育建議合理設(shè)定銀行的考核和問(wèn)責(zé)制度,，采取更加靈活的不良貸款應(yīng)對(duì)和處理措施;采取差別化信貸政策，積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，避免“一刀切”加劇銀行風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于經(jīng)營(yíng)仍可維持的困難企業(yè),，可實(shí)施一定的信貸救援措施，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。
趙光育還建議加快擔(dān)保方式創(chuàng)新和信用貸款試點(diǎn),，著力推動(dòng)小微企業(yè)還款方式創(chuàng)新等,。同時(shí)希望拓寬不良資產(chǎn)處理渠道，完善市場(chǎng)信用體系等,。
熊貴立則建議人民銀行,、銀監(jiān)會(huì)以及各商業(yè)銀行總行探索建立綜合協(xié)調(diào)解決機(jī)制和建立跨行合作風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制;對(duì)于受牽連的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行延緩起訴時(shí)間和查封行為,，給企業(yè)緩沖時(shí)間等,。