銀行理財市場快速發(fā)展的勢頭在2013年并未停止,。最新數(shù)據顯示,，截至2013年12月21日，商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品數(shù)量較2012年已大增44%,。不過,，2013年對于銀行理財而言也是近幾年來面臨沖擊最多的一年——不僅有趨嚴的內部監(jiān)管壓力,，更有互聯(lián)網金融這一新生力量來爭搶“地盤”。在這一背景下,，銀行理財正在逐步脫去“攬儲工具”的帽子,，轉向真正的代客理財。
市場擴容仍在繼續(xù)
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趙乃育
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據銀率網提供給《經濟參考報》記者的統(tǒng)計數(shù)據顯示,，截至2013年12月23日,，148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產品42350款，相對于2012年商業(yè)銀行共發(fā)行29406款理財產品,，發(fā)行量增長約44%,。
細分數(shù)據顯示，在這42350款產品中,，人民幣理財產品合計40775款,；外幣理財產品合計1575款。若分期限類型來看,，1至3個月期限理財產品占比最高,，達55%；其次為3至6個月期限理財產品,，占比為25%,。
銀行理財產品的“爆發(fā)”與我國社會財富的持續(xù)積累密不可分。央行數(shù)據顯示,，2013年1月,，我國居民儲蓄已突破40萬億元大關，至2013年8月,，我國居民儲蓄余額已連續(xù)3個月突破43萬億元,。在此背景下，相關統(tǒng)計數(shù)據顯示,，截至今年12月初,，我國銀行理財資金余額突破10萬億元，與2012年底我國銀行理財資金約7.1萬億元相比,，不到1年的時間即增長約3萬億元,。
全年未現(xiàn)負收益產品
從理財產品的預期收益率來看,，今年的銀行理財產品收益率明顯呈現(xiàn)前低后高的走勢,。記者查閱相關數(shù)據發(fā)現(xiàn)，2013年年初,，我國銀行理財市場延續(xù)了2012年的趨勢,，收益率處于較低水平,，而在經歷今年6月的“錢荒”過后，收益率則高歌猛進,。數(shù)據顯示,，從年中開始,，銀行理財產品平均預期收益率連續(xù)5個月走高，繼10月份創(chuàng)下全年高點4.9%后,，11月再次刷新紀錄,，達到5.07%。
銀率網理財分析師接受《經濟參考報》記者采訪時表示,，自6月末銀行間市場流動性緊張后,，銀行間市場的資金緊張情況一直難以緩解,，銀行理財產品的平均預期收益率也隨著利率中樞的上移而不斷攀高,。臨近年末，銀行理財產品的平均預期收益率更超6月末“錢荒”期間的平均水平,，12月15日至21日的一周,，非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率達5.73%，較6月最后一周的5.28%高近0.45個百分點,。
若從到期產品的收益率方面考量,，銀率網數(shù)據顯示，2013年1月1日至12月23日期間,，到期的銀行理財產品共計39185款,，其中披露到期信息的理財產品占比為72%。在披露到期信息的理財產品中,，165款理財產品未達最高預期收益率,，其中146款為結構性理財產品。
在2013年披露到期信息的理財產品中,，未現(xiàn)負收益產品,，只有6款產品實際收益率為零。與之相比,，2012年共有13款產品零負收益,。
開放式理財產品將成未來主力軍
在我國存款利率偏低的情況下，銀行理財已成為我國居民投資理財?shù)闹匾�,。從今�?月以來,，互聯(lián)網金融迅速興起，阿里巴巴,、百度,、騰訊、新浪等互聯(lián)網巨頭紛紛跨界進入金融行業(yè),，以余額寶,、百度理財為代表的互聯(lián)網金融產品受到投資者追捧。
“臨近年底,，互聯(lián)網理財產品的收益率持續(xù)飆升,，甚至打出10%的收益,。互聯(lián)網理財產品目前主要以風險低的貨幣基金為主,，但近期淘寶,、百度都開始嘗試產品創(chuàng)新，試圖對接短期理財債券基金等其他風險較低的固定收益類投資產品,�,！便y率網理財分析師說。
中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯表示,，隨著居民財富的積累和理財意識的增強,，包括證券、基金,、信托,、互聯(lián)網金融在內的理財市場必將受到越來越多的關注。理財渠道多元化,，資金向銀行體系外流的趨勢進一步增強,，銀行理財業(yè)務的壓力也將進一步加大。
而在這些壓力之下,，銀行在發(fā)行理財產品方面也有所轉型,。上述銀率網理財分析師表示，隨著利率市場化進程的發(fā)展,，銀行理財產品將逐步擺脫“攬儲工具”的帽子,，轉向真正的代客理財工具。目前很多銀行也已積極調整旗下理財產品線,，增加開放式理財產品的數(shù)量及類型,，這將是未來銀行理財產品的主力。