10月28日,，公安部門(mén)向時(shí)代周報(bào)獨(dú)家披露天力貸董事長(zhǎng)劉明武被捕內(nèi)幕,。
“現(xiàn)在劉明武已經(jīng)被抓了,，至于劉明武具體查封了多少資金,，還有多少外債等,，投資者并不知情,�,！�
10月29日,，當(dāng)時(shí)代周報(bào)記者詢(xún)問(wèn)湖北省天力貸投資有限公司（下稱(chēng)“天力貸”）投資者事件進(jìn)展?fàn)顩r如何時(shí),，投資者言語(yǔ)中充滿(mǎn)了疲憊與無(wú)奈,。“幾乎天天去派出所,，但現(xiàn)在也沒(méi)有給出什么說(shuō)法,，房子,、廠(chǎng)子、車(chē)子都還在,�,！�
當(dāng)日下午，時(shí)代周報(bào)記者致電湖北省孝感市公安局開(kāi)發(fā)分局城東派出所（下稱(chēng)“城東派出所”）欲對(duì)此求證,，其稱(chēng)負(fù)責(zé)人已經(jīng)出差,。
從天力貸5月正式營(yíng)業(yè)到劉明武被逮捕，僅短短5個(gè)月,。
據(jù)投資者不完全統(tǒng)計(jì),，截至10月30日，已統(tǒng)計(jì)的投資人共計(jì)370人,，涉案金額4464多萬(wàn)元,。
“我對(duì)電腦了解得很少，也不知道P2P到底怎么運(yùn)作,，我的工作主要是負(fù)責(zé)接待和后勤管理,。”對(duì)于一家依靠互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的公司,，曾任天力貸總經(jīng)理的劉林在采訪(fǎng)中如此說(shuō),。
從9月末平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī),，距今已近一個(gè)月,，時(shí)代周報(bào)記者通過(guò)實(shí)地調(diào)查、走訪(fǎng)多位當(dāng)事人,，發(fā)現(xiàn)天力貸平臺(tái)運(yùn)作存在諸多漏洞,，比如同一借款人累計(jì)借款超過(guò)2000萬(wàn)元、涉嫌自融以及投資者將資金直接打至劉明武及劉林個(gè)人賬戶(hù)等,。而天力貸事件及10月爆出的多起P2P現(xiàn)兌付危機(jī)也再次引爆人們對(duì)P2P規(guī)范運(yùn)作的思考,。
跑路老板在京被逮捕
知情投資者告訴時(shí)代周報(bào)記者，天力貸4月下旬開(kāi)始試營(yíng)業(yè),，正式開(kāi)業(yè)則是5月份,，但不到半年后，即9月下旬就有投資者出現(xiàn)不能提現(xiàn),。
9月份的最后一天,，天力貸網(wǎng)站發(fā)出公告：由于借款人劉淑清、鄧純因資金周轉(zhuǎn)困難出現(xiàn)逾期,，導(dǎo)致網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)用戶(hù)不能正常提現(xiàn)現(xiàn)象,。于是全國(guó)各地投資者紛至孝感。
“當(dāng)時(shí)來(lái)了好多人,，在這里鬧了將近一周的時(shí)間,�,！碧炝J公司附近一家店主描述。日前,，記者來(lái)到天力貸公司所在地孝感市乾坤大道,，陽(yáng)光下，天力貸三個(gè)紅色大字赫然醒目,，而緊閉的銀色大門(mén)則蒙上了一層薄薄的灰,。
有意思的是，盡管天力貸出現(xiàn)了資金危機(jī),，但時(shí)代周報(bào)記者走訪(fǎng)的過(guò)程中,，天力貸總部旁邊一家公司的負(fù)責(zé)人稱(chēng)，“這公司的老板前段時(shí)間才換了一輛百多萬(wàn)的寶馬車(chē),�,！�
據(jù)一位本地投資者介紹，劉明武很少來(lái)公司,，平時(shí)主要由劉的堂妹劉林負(fù)責(zé),。“以前有人發(fā)過(guò)傳單,。老板見(jiàn)過(guò)一次,，當(dāng)時(shí)穿了件藍(lán)色的西裝，應(yīng)該40多歲,，瓜子臉,。”天力貸附近一家店主告訴時(shí)代周報(bào)記者,。
工商資料顯示,，天力貸成立于2013年3月14日，經(jīng)營(yíng)范圍為：以自有資金對(duì)制造業(yè),、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè),、新能源產(chǎn)品開(kāi)發(fā)業(yè)、新型建筑材料開(kāi)發(fā)行業(yè)進(jìn)行投資,；企業(yè)資產(chǎn)管理,；企業(yè)管理咨詢(xún)服務(wù)。注冊(cè)資金2000萬(wàn),，劉明武作為大股東出資占比90%,，另外10%由其堂妹劉林出資。其中,，天力貸實(shí)繳資本共1000萬(wàn)元：劉明武和李玲分別出資900萬(wàn)元,、100萬(wàn)元。記者從當(dāng)?shù)亓私獾�,，其工商注�?cè)地址系劉明武借用的一位朋友的公司地址,。
“出事時(shí),，已經(jīng)根本見(jiàn)不到劉明武本人，負(fù)責(zé)管理公司的是劉明武之子劉化,，由于劉明武始終不肯露面,，當(dāng)時(shí)投資者就將劉化‘軟禁’了�,！币晃挥H歷現(xiàn)場(chǎng)的投資者回憶,，據(jù)他介紹，10月10日,，劉明武以帶劉化去宜昌作為與投資者談判的條件,，當(dāng)天6位投資者即帶著劉化趕赴宜昌。不過(guò),，當(dāng)投資者帶著劉化去劉明武在遠(yuǎn)安的公司湖北弘佳鑄造有限公司（下稱(chēng)弘佳鑄造）時(shí),，劉明武之弟帶著一幫人迅速將劉化帶走，并讓弘佳鑄造經(jīng)理艾青跟大家談,。
“當(dāng)時(shí)開(kāi)出的條件是：第一會(huì)在一個(gè)星期之內(nèi)貸款2000萬(wàn)還給大家,，第二如果貸不了款就賣(mài)廠(chǎng)�,！�
10月14日,，在天力貸官網(wǎng)，艾青對(duì)投資者發(fā)布公告,，稱(chēng)其是“劉總目前委派的代表人,，正在積極籌備從銀行貸款”，并表示2-3個(gè)工作日能從銀行獲得準(zhǔn)確放款時(shí)間,。不過(guò),，除了10月15日發(fā)過(guò)一條“今日最新進(jìn)展”的公告以外,，天力貸官網(wǎng)再無(wú)任何公告,。
事實(shí)上，早在10月10日,，由于天力貸董事長(zhǎng)劉明武拒不與投資者見(jiàn)面,，有部分投資者已經(jīng)報(bào)案，“但由于當(dāng)時(shí)對(duì)整個(gè)事件不好定性,，10月13日才以‘非法吸收公眾存款’對(duì)此事正式立案,，由城東派出所負(fù)責(zé)�,！�10月22日,，在孝感市城東派出所辦公室，一位民警告訴記者,。
自融自貸給投資者下“套”
網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)原本以債權(quán)公開(kāi),、透明而受到投資者青睞,，但深諳資本運(yùn)作的劉明武是怎樣在背后悄悄地給投資者下了一個(gè)“套”？
“在天力貸的借款中,，數(shù)額都很龐大,，艾青借走2400萬(wàn)元，劉明武之弟及散戶(hù)有1000多萬(wàn)元,，劉淑清借走2000多萬(wàn)元,。”對(duì)于平臺(tái)借款人情況,，一位去過(guò)孝感當(dāng)?shù)氐耐獾赝顿Y者如此說(shuō),。
據(jù)了解，艾青是弘佳鑄造的總經(jīng)理,，也是劉明武委派解決天力貸事件的代表,。
“當(dāng)時(shí)借款的單子簽的是艾青的名字，劉明武是擔(dān)保人,。劉明武同時(shí)是弘佳鑄造和天力貸法人,，又給自己的總經(jīng)理?yè)?dān)保，這不就是劉明武自己借錢(qián)嗎,？”
10月21日晚7點(diǎn),，記者致電艾青，當(dāng)記者問(wèn)及目前還款進(jìn)展情況時(shí),，電話(huà)那頭的艾青帶著明顯的焦躁與不安,，“現(xiàn)在縣領(lǐng)導(dǎo)也在說(shuō)這個(gè)事”，并以此為由匆忙掛斷電話(huà),。劉明武被抓后,，艾青本人也聯(lián)系不上。
資料顯示,，湖北弘佳鑄造有限公司成立于2011年6月,，地處孝感市遠(yuǎn)安縣花靈寺鎮(zhèn)，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元,，法人劉明武,。該公司占地面積112畝，項(xiàng)目總投資1.2億元,，建設(shè)內(nèi)容主要包括：4條鑄鍛件生產(chǎn)線(xiàn),，生產(chǎn)車(chē)間、倉(cāng)庫(kù),、辦公樓,、宿舍樓等。項(xiàng)目建成后，預(yù)計(jì)形成年產(chǎn)各類(lèi)鑄件,、鍛件成品1.5萬(wàn)噸的生產(chǎn)能力,，生產(chǎn)灰口鑄件、耐磨鑄鋼,、球磨鑄鋼,、精密鑄件（不銹鋼）等四大類(lèi)，預(yù)計(jì)項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后可實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入1.2億元,，實(shí)現(xiàn)稅收1200萬(wàn)元,，提供就業(yè)崗位300余個(gè)。
10月25日,，記者致電弘佳鑄造,，其客服告訴記者，“目前尚未投產(chǎn),�,！�
據(jù)一位實(shí)地考察弘佳鑄造的投資者介紹，目前該公司只有一棟大約4層的辦公樓,、兩棟職工住宿樓（一棟已經(jīng)建設(shè),，另一棟正在建設(shè)）以及一個(gè)簡(jiǎn)單搭建的空廠(chǎng)房，現(xiàn)場(chǎng)大概有十余人在施工,。
據(jù)該投資者稱(chēng),，雖然目前劉明武已經(jīng)被逮捕，但他的個(gè)人資產(chǎn)包括房產(chǎn),、私家車(chē)以及其位于湖北省孝感市遠(yuǎn)安縣的公司湖北弘佳鑄造有限公司都未被查封,。
另外，借走2000多萬(wàn)元的劉淑清為孝感市中寶百鑫旅游開(kāi)發(fā)公司董事長(zhǎng),，其公司屬孝感當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè),。據(jù)投資者稱(chēng)，劉淑清本人因資金鏈斷裂已于天力貸出現(xiàn)兌付危機(jī)之前去公安局自首,，但此信息未得到孝感市公安機(jī)關(guān)確認(rèn),。
天力貸引爆P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)
“對(duì)于P2P網(wǎng)貸投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)十月日子很煎熬,。投了10家就有7家‘踩雷’,�,！币晃婚L(zhǎng)期從事網(wǎng)貸的投資者感嘆,。因?yàn)槟壳耙延袞|方創(chuàng)投、川信貸,、宜商貸,、力合創(chuàng)投、華福翔等多家P2P平臺(tái)爆出問(wèn)題。
“在出問(wèn)題的平臺(tái)中,，幾乎無(wú)一例外采用的都是‘線(xiàn)下＋擔(dān)�,！Ｊ健,！睂�(duì)此,，拍拍貸CEO張俊直言。
實(shí)際上,，天力貸平臺(tái)也采用了“線(xiàn)上,、線(xiàn)下相結(jié)合+擔(dān)保”這種模式,。
在天力貸官網(wǎng),，明確寫(xiě)著“全場(chǎng)100%本金、利息全保障”字樣,；而在其官網(wǎng)《網(wǎng)站收費(fèi)規(guī)則》中,，天力貸的充值方式有兩種：線(xiàn)上在線(xiàn)充值和線(xiàn)下充值。
據(jù)一位投資者介紹,，所謂的在線(xiàn)充值是指：天力貸客戶(hù)需在天力貸官網(wǎng)注冊(cè)寶付或國(guó)付寶的賬號(hào)（類(lèi)似支付寶）,，里面有充值、提現(xiàn)等項(xiàng)目,，投資者可以將錢(qián)充入賬號(hào),。
“這個(gè)賬號(hào)會(huì)顯示投資者在天力貸共有多少錢(qián)，投資者把錢(qián)充進(jìn)去以后,，金額會(huì)一直增加,，但實(shí)際上投資者的錢(qián)已經(jīng)被天力貸取走。至于錢(qián)的去向,，投資者根本不知道,。”
而線(xiàn)下充值則是投資者投完標(biāo)以后直接將錢(qián)打到天力貸公司,、劉明武本人或其妹的賬號(hào),。
記者在天力貸網(wǎng)站上看到，5月6日以后,，天力貸線(xiàn)下充值賬戶(hù)共有5個(gè)：其中天力貸公司賬戶(hù)一個(gè),，其他4個(gè)分別是劉明武在交行、工行,、招行和建行的個(gè)人賬戶(hù),。
據(jù)投資者稱(chēng)，5月以前也有投資者將錢(qián)打至劉林的個(gè)人賬戶(hù),。對(duì)此,，記者在10月29日致電劉林,。
劉林回應(yīng)，“那是剛開(kāi)公司的時(shí)候,，因?yàn)楣拘枰k理的,，我自己從沒(méi)碰過(guò)這個(gè)卡，由財(cái)務(wù)部門(mén)鎖在保險(xiǎn)柜里面,。誰(shuí)給我打錢(qián)了,、最后怎么分配了，我都不知道,。而且我7月末就因?yàn)樯眢w原因退出了天力貸的股份,。”
此前,，央行副行長(zhǎng)劉士余在談及P2P以及互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候,，曾談到兩個(gè)紅線(xiàn)不許觸碰：非法集資和變相吸收公共存款。中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山指出,，P2P最大的問(wèn)題之一在于不能觸碰此紅線(xiàn),，而觸碰這個(gè)紅線(xiàn)的表象之一就是平臺(tái)把客戶(hù)的錢(qián)放在平臺(tái)能夠控制的賬戶(hù)�,！斑@就等于形成了一個(gè)資金池,。”
目前,，國(guó)內(nèi)P2P大致可分為線(xiàn)上模式和線(xiàn)下模式,。此前，國(guó)內(nèi)最大的P2P平臺(tái)宜信公司也曾因其線(xiàn)下模式極不透明而備受質(zhì)疑：比如其首創(chuàng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式,，投資人將資金直接打至唐寧的個(gè)人賬戶(hù)；其通過(guò)拆標(biāo)方式分散投資以規(guī)避集中投資風(fēng)險(xiǎn)的方法等或已涉支配投資者資金,。
“P2P平臺(tái)最核心的是風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題,。如果平臺(tái)可以自由調(diào)度投資者資金來(lái)去，并提供剛性擔(dān)保,，就極可能出現(xiàn)兌付危機(jī),。因?yàn)楝F(xiàn)在很多平臺(tái)，尤其是新的平臺(tái),，都希望通過(guò)高息的方式吸引資金,，但什么行業(yè)才可能達(dá)到那么高的回報(bào)率？”對(duì)天力貸事件,，一位投入幾十萬(wàn)的投資者追悔莫及,。