■大行的責(zé)任系列報道之一
編者按：
農(nóng)業(yè)銀行是一家負(fù)有重大使命的系統(tǒng)重要性銀行,。上市三年以來,，在持續(xù)創(chuàng)造股東價值的同時,，農(nóng)行大力發(fā)揚(yáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)精神,，將社會性與公益性作為信守的準(zhǔn)則，積極創(chuàng)新商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展機(jī)制,，堅定不移地服務(wù)“三農(nóng)”,，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。
與此同時,，圍繞轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)這一主線，契合國家產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管導(dǎo)向,，農(nóng)業(yè)銀行科學(xué)配置信貸資源,，有效地促進(jìn)了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持了民生建設(shè),，切實地履行了企業(yè)公民的社會責(zé)任,。
“三農(nóng)”和小微企業(yè)等，歷來是金融服務(wù)的薄弱領(lǐng)域,。如何向欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入群體提供價格合理,、方便快捷的金融服務(wù)，成為當(dāng)前構(gòu)筑普惠金融體系的當(dāng)務(wù)之急。
中央曾多次對金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),、促進(jìn)“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展做出總體部署,。今年7月份，國務(wù)院又頒布實施《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》,，對進(jìn)一步做好“三農(nóng)”,、小微企業(yè)的金融服務(wù)做出了具體部署。
面對這道“大題”,，農(nóng)業(yè)銀行以高度責(zé)任感和強(qiáng)烈使命感,，凝聚全行智慧，開動腦筋,，積極探索,，竭盡全力搭建普惠金融服務(wù)“直通車”,。著意摸索實踐中，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)造性地提出,，以“金穗惠農(nóng)通”工程有效對接國家新型惠農(nóng)政策提出的新需求,，創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村普惠金融服務(wù)新路,。
普及基礎(chǔ)服務(wù) 疏通金融的末梢神經(jīng)
農(nóng)村金融服務(wù)是公認(rèn)的世界性難題,，普惠的農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)尤甚。農(nóng)業(yè)銀行深知,，一家定位于面向“三農(nóng)”的大型國有控股金融機(jī)構(gòu),，必須知難而上，傾力求解,。在持續(xù)探索,、深入實踐中，“金穗惠農(nóng)通”工程亮相,，一把鑰匙打開困局,。
在云南怒江傈僳族自治州福貢縣，赤恒底村的一位村民說,，“現(xiàn)在山溝里也有了銀行,，我們?nèi)″X再也不用溜索、爬山了,�,！�
其實，如這位村民所說的“銀行”,，在云南有很多,，在福貢縣上帕鎮(zhèn)臘吐底村委會臘吐底一組的員華小賣部，記者見到了前來取錢的農(nóng)民,，店主員華接過這位60多歲老人的銀行卡,，在柜臺P
O S機(jī)上刷了一下,，待老人輸密碼、簽字確認(rèn)后,，便遞給了老人100元,。
“并不是所有的農(nóng)民都需要貸款�,！鞭r(nóng)行大理分行副行長李竹安對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,，農(nóng)民的金融需求也分層次,，最基礎(chǔ)的是查詢,、存款、取款,、轉(zhuǎn)賬等,；當(dāng)有一些農(nóng)民想擴(kuò)大生產(chǎn)或有資金困難時，才會有貸款的需求,。許多時候，基礎(chǔ)金融服務(wù)甚至更為重要,。
農(nóng)行的“金穗惠農(nóng)通”工程,，給整個農(nóng)村的基礎(chǔ)金融服務(wù)帶來了革命性的變化。所謂“金穗惠農(nóng)通”工程,，就是在農(nóng)村地區(qū)的小超市,、供銷社、農(nóng)資連鎖店,、通信及電網(wǎng)運(yùn)營商,、新農(nóng)保服務(wù)站等場所設(shè)立服務(wù)點，布放智付通,、POS,、自助服務(wù)終端等電子機(jī)具，將金融服務(wù)網(wǎng)點延伸到農(nóng)民家門口,。使農(nóng)民可以足不出村辦理基本的銀行卡查詢,、取款、轉(zhuǎn)賬,、繳費(fèi)等業(yè)務(wù),。農(nóng)行這套廣覆蓋、多元化,、全天候的農(nóng)村金融服務(wù)體系，有效地解決了農(nóng)村“取現(xiàn)難”、“結(jié)算難”等問題,。
“云南山區(qū)面積大，村落分散,，交通不便,。”農(nóng)行云南分行副行長任雷波對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,，銀行要到每一個村里都設(shè)置網(wǎng)點，不現(xiàn)實,；農(nóng)民想取個錢,、查下賬，鄉(xiāng)村到鎮(zhèn)里要走好幾十里山路,�,！斑@就是農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的缺失�,！�
不過,，這種情況正在逐步改善。來自農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示,，截至9月末，農(nóng)行在縣域農(nóng)村地區(qū)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點58.2萬個,，布放電子機(jī)具116.9萬臺,，電子機(jī)具行政村覆蓋率達(dá)到66.6%；向1.44億家農(nóng)戶發(fā)放了惠農(nóng)卡,。
眼下,，不管是在雪域高原，還是在貧瘠山區(qū),；不管是在江南水鄉(xiāng),，還是在大漠戈壁；不管是在北極漠河,，還是在南海漁村……農(nóng)業(yè)銀行都將“袖珍銀行”,、“微型銀行”開設(shè)在了農(nóng)民的家門口,，使他們足不出村就能享受到方便快捷的現(xiàn)代金融服務(wù),。
對接新農(nóng)保新農(nóng)合 實現(xiàn)金融“惠農(nóng)”
“金穗惠農(nóng)通”工程，不僅搭建了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)平臺,，為廣大農(nóng)民群眾提供了普惠的基礎(chǔ)金融服務(wù),，農(nóng)行還以“金穗惠農(nóng)通”工程為載體，通過積極開展新農(nóng)保、新農(nóng)合,、財政補(bǔ)貼資金等代理服務(wù),，推動國家惠農(nóng)政策的順利落地，體現(xiàn)了國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),。
山東省新泰市圍平村,，是一個坐落在深山里的普通小村莊。由于山路崎嶇難走,，多年來,，村里六十歲以上的老人領(lǐng)取養(yǎng)老金，便成為了一件很不方便的煩心事,。到縣城里取錢,，腿腳不方便不說，來回路上就要花上好幾個小時,，路費(fèi)也要幾十塊,。
如今，一張小小的惠農(nóng)卡,，就能讓他們在村里的服務(wù)點足不出村拿到養(yǎng)老金,。依托“金穗惠農(nóng)通”工程廣覆蓋的渠道平臺，農(nóng)業(yè)銀行將惠農(nóng)金融服務(wù)與新農(nóng)保,、新農(nóng)合及涉農(nóng)補(bǔ)貼等民生工程進(jìn)行對接,，實現(xiàn)了機(jī)到村、卡到戶,、錢到賬,，為農(nóng)民的“養(yǎng)老錢”、“看病錢”,、“補(bǔ)貼錢”安全高效地歸集,、發(fā)放和管理建立了“直通車”，使各項惠農(nóng)資金能夠順利的直達(dá)農(nóng)戶手中,，并通過“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點方便地領(lǐng)取,，保證了國家惠農(nóng)政策的有效落地。
在圍平村,，62歲的劉思等用惠農(nóng)卡每月在村里的服務(wù)點輕松取到卡里的55元養(yǎng)老金,，笑得合不攏嘴，“以前取錢要花幾十塊錢坐車跑到縣城,，很不方便�,，F(xiàn)在，在家門口刷卡就可以領(lǐng)到養(yǎng)老金”
在甘肅,，農(nóng)業(yè)銀行在代理新農(nóng)合的過程中通過與省衛(wèi)生廳的密切合作,，實現(xiàn)了參合農(nóng)民先看病后付費(fèi),，大大減輕了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，免去了繁瑣的報銷過程,，讓新農(nóng)合制度更加切合農(nóng)民的實際需求,。
農(nóng)業(yè)銀行的積極參與，在有效解決廣大農(nóng)民參保繳費(fèi),、領(lǐng)取養(yǎng)老金的難題,，提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率、緩解了政府部門工作壓力,，保證資金安全和保值增值等多個方面發(fā)揮了積極作用,。
截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行共代理新農(nóng)保,、新農(nóng)合項目1543個縣(剔除同時代理縣),，占全國2850個有農(nóng)業(yè)人口縣的54.1%；新農(nóng)保,、新農(nóng)合,、財政補(bǔ)貼等各類涉農(nóng)代理項目累計歸集資金2646億元，累計發(fā)放資金2399億元,。
農(nóng)業(yè)銀行還明確表示,，為降低農(nóng)民用卡費(fèi)用，惠農(nóng)卡免收工本費(fèi)和小額賬戶服務(wù)費(fèi),，全部免除或減半收取年費(fèi),。“自發(fā)行惠農(nóng)卡以來,，累計為農(nóng)村用戶優(yōu)惠了60多億元,。”農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人告訴記者說,。
2013年8月17日，有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)到甘肅岷縣地震災(zāi)區(qū)考察,，視察了農(nóng)行在村里設(shè)立的惠農(nóng)金融服務(wù)點,，對“金穗惠農(nóng)通”工程給予充分肯定。
一體化鏈?zhǔn)椒⻊?wù) 實現(xiàn)金融“富農(nóng)”
在實現(xiàn)了金融“便農(nóng)”,、“惠農(nóng)”之后,，農(nóng)行考慮的是如何依托“金穗惠農(nóng)通”工程實現(xiàn)金融富農(nóng)。利用“金穗惠農(nóng)通”工程形成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈,、物流鏈、資金鏈及供應(yīng)鏈,，農(nóng)行以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)上的企業(yè)和農(nóng)戶為重點,，為其提供結(jié)算,、融資、理財?shù)热轿环⻊?wù),，探索出一條對接“三鏈”(產(chǎn)業(yè)鏈,、物流鏈、資金鏈)的一體化鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)模式,，有力地促進(jìn)了涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民致富,。
農(nóng)行湖北分行以全國最大的民營農(nóng)村連鎖超市——湖北富迪實業(yè)公司為依托，將金融產(chǎn)品融入農(nóng)村商品流通各環(huán)節(jié),，探索出了獨具特色“商融結(jié)合”的新型服務(wù)“三農(nóng)”模式,。
富迪公司擁有500多家門店，其中80%分布在農(nóng)村,，年營業(yè)額達(dá)26億元,，公司通過“超市下鄉(xiāng)”、“農(nóng)超對接”和“超市+基地+農(nóng)戶”的運(yùn)作模式,，利用集中的物流配送中心和冷鏈儲運(yùn)中心,，實現(xiàn)信息服務(wù)、訂單生產(chǎn),、合同收購,、加工升級和連鎖超市銷售的一條龍產(chǎn)業(yè)鏈。富迪公司一頭牽著千家萬戶,，一頭連著500多家農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)廠家,，網(wǎng)絡(luò)著50多個特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和1個大型商品配送物流園。
“富迪連鎖超市面向基層,，面向農(nóng)村,，其網(wǎng)點多，覆蓋面廣的特點恰好與農(nóng)行拓展服務(wù)‘三農(nóng)’半徑的需要吻合,。在為富迪公司量身訂制的鏈?zhǔn)浇鹑谥�,，通過富迪平臺為農(nóng)民提供的金融服務(wù)是這一鏈條的終端�,！鞭r(nóng)業(yè)銀行湖北仙桃支行行長王浩虹告訴記者說,，農(nóng)行一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)，有效滿足了產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)金融需求,。
農(nóng)行湖北分行為富迪公司提供了一攬子金融服務(wù),，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)金融需求。在供應(yīng)鏈上游,，助其采用“超市+基地+農(nóng)戶”模式,，建立種植養(yǎng)殖基地40多個，推動一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壯大,；支持“合作社+農(nóng)戶”模式,，促使富迪公司與40余家合作社簽訂購貨協(xié)議,，收購各類農(nóng)產(chǎn)品。同時,，湖北分行在富迪公司門店安裝了“農(nóng)商通”和智付通,，并聯(lián)手建立三農(nóng)金融服務(wù)點，以多種方式為農(nóng)民提供涉農(nóng)補(bǔ)貼使用,、結(jié)算,、取現(xiàn)、刷卡消費(fèi)信貸,、理財?shù)确⻊?wù),。
對于這一業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，人民銀行仙桃支行行長陳衛(wèi)華評價說,，“銀行與公司合作形成了獨具特色的‘商融深度結(jié)合’模式,，這種模式是金融創(chuàng)新服務(wù)‘三農(nóng)’的有益探索�,！�
可以說,，這種對接“三鏈”的金融服務(wù)模式是推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、助力城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的有益探索,。通過此模式,，實現(xiàn)了現(xiàn)代金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈的深度融合,，讓資金流,、物資流、信息流在農(nóng)村全方位滲透輻射,，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè),，帶動了農(nóng)民生產(chǎn)、生活,、消費(fèi)意識及行為升級,。
未來，農(nóng)行將依托“金穗惠農(nóng)通”工程形成的渠道網(wǎng)絡(luò),，圍繞農(nóng)民日常生產(chǎn)生活,、消費(fèi)等資金流向，做好資金的歸集,，擴(kuò)大縣域儲蓄資金源頭，鞏固縣域儲蓄優(yōu)勢,；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈,、物流鏈、資金鏈,、供應(yīng)鏈等鏈金融,，滿足鏈金融相關(guān)企業(yè)上下游物流配送,、生產(chǎn)資料配送、農(nóng)超對接等資金結(jié)算需求,。