本可兌付２２萬元，銀行卻以失效為由給８０００元打發(fā),；存款２６年利息不夠交管理費(fèi),，反欠銀行錢……類似事件最近在多地銀行頻繁上演。人們不禁要問,，當(dāng)前的金融改革之下,，一些銀行能否改一改“霸氣思維”？
銀行單方中止合同 珍藏多年存單失效
近日,，湖南郴州市民老劉滿心歡喜到銀行支取到期存單,。２４年前，他辦理了１０００元的保值儲蓄,，如今到期可獲得１０萬元本息,。但工作人員掃了一眼存單就說，這項業(yè)務(wù)早被叫停，存單失效了,，只能兌現(xiàn)６０００多元,。“銀行怎能出爾反爾,？”老劉不敢相信自己的耳朵,。
老劉的遭遇并非個案，湖北,、河南,、吉林、安徽……最近,，全國多個地方接連曝出類似事件,。相比之下，更加郁悶的是湖北省丹江口市民盛忠奎,。１９８９年９月,，他在當(dāng)?shù)亟ㄐ修k理兩張１０００元積蓄，２４年到期后本息共２２萬元,。當(dāng)他到銀行取款時卻被告知,，存單已失效，只能兌現(xiàn)８４００元,。
即便如此,，銀行的解釋仍“證據(jù)確鑿”。建設(shè)銀行湖北分行一位負(fù)責(zé)人介紹,，１９８９年,，個別銀行為吸納存款開辦長期保值儲蓄業(yè)務(wù)，但隨后由于風(fēng)險過大被央行叫停,，銀行就用廣播,、報紙、電話或客戶經(jīng)理尋訪等方式通知客戶,。
但盛忠奎說,，２０多年來，從沒有人通知他業(yè)務(wù)已停止,。建行的這位負(fù)責(zé)人表示,，當(dāng)時沒有實(shí)行實(shí)名制存款，通信手段也不發(fā)達(dá),，無法當(dāng)面通知，就在營業(yè)廳門口張貼了公告,。然而,，盛忠奎當(dāng)初辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)廳早已拆遷，不見蹤影。
湖北金衛(wèi)律師事務(wù)所執(zhí)行主任宮步坦律師說,，銀行貼一個公告,，就視作告知儲戶，拒絕履約,，顯然是不合理的,。在儲戶未收到通知、未征得儲戶同意的情況下,，銀行無權(quán)單方面中止,、修改合同。
其實(shí),，在２４年前辦理類似“翻百倍”儲蓄業(yè)務(wù)的人很多,。據(jù)了解，僅在丹江口市就有７０多人,。而今年正好到了兌付期,，許多人珍藏多年的存單都已失效，將面臨無法兌付的困境,。
“店大欺客”弊病已久 “霸氣思維”仍在作怪
不只“存單縮水”,，還有儲戶存款竟然反欠銀行錢。武漢一老人２６年前辦的存折,，有７５元余額,。２００５年起，銀行每年收�,。保苍☆~賬戶管理費(fèi),。但老人一年利息不到１２元，取款時被告知還欠銀行的錢,。
更讓人費(fèi)解的是,，１５日，廣東一老人中風(fēng)無法行動,，兒子代替到農(nóng)信社取錢,，信用社要求老人親自來，病重的老人被拉到信用社不久,，就不幸猝死,。這一幕幾天前也發(fā)生在西安。身患白血病和癌癥的西安７５歲老人徐萬發(fā)被急救車送到銀行,，５名醫(yī)護(hù)人員用擔(dān)架抬著去按指印,，重設(shè)密碼。
類似的“霸王條款”一直是投訴的熱點(diǎn),。還有網(wǎng)友盤點(diǎn)出銀行的“雙重標(biāo)準(zhǔn)”：ＡＴＭ機(jī)取出假錢,，銀行無責(zé),；網(wǎng)上銀行被盜，儲戶責(zé)任,。同樣一個儲戶取款時,，錢被機(jī)器吞了，被告知要等兩個工作日,；而機(jī)器多吐了３０００元,，客服立刻趕到現(xiàn)場處理。這種對待銀行和儲戶利益的差別化“重視”,，讓許多人無法理解,。
武漢大學(xué)社會學(xué)教授周運(yùn)清說，銀行本屬于服務(wù)行業(yè),，但個別大型銀行似乎沒有把自己定位為服務(wù)者,。銀行從儲戶身上獲取了高額的存儲利差，卻沒有提高服務(wù)水平,，用心回饋儲戶,。
某媒體對銀行服務(wù)做了一項民意調(diào)查顯示：１６２１４位受訪者中，將近１４０００人不約而同地抱怨了銀行的霸王條款,，占比高達(dá)８６％,，超過六成的受訪者對我國銀行業(yè)持不滿意或非常不滿意態(tài)度。
專家指出,，一些銀行“店大欺客”的弊病由來已久,，與消費(fèi)者之間因收費(fèi)及服務(wù)問題的糾紛屢屢發(fā)生，捆綁銷售等行為也很常見,，傷害了儲戶的合法權(quán)益,。
根治銀行傲慢病 先得除壟斷“毒瘤”
近年來，銀行業(yè)不斷加大自身改革,，服務(wù)意識不斷提升,，服務(wù)水平不斷提高，社會形象日益改善,。但業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑,，為何每當(dāng)一些銀行與儲戶出現(xiàn)矛盾時，利益的天平往往偏向銀行一方傾斜,？
“儲戶權(quán)利被銀行利益踩在腳下,，背后暴露了備受詬病的權(quán)利不對等問題�,！比A中科技大學(xué)公共管理學(xué)院王國華教授說,，銀行與儲戶之間本是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，具有對等權(quán)利與義務(wù),，但現(xiàn)在大多銀行處理問題時總從自身利益出發(fā),，一手制定規(guī)則和流程,，使得儲戶權(quán)利經(jīng)常被旁落。
事實(shí)上,，作為銀行監(jiān)管部門的中國銀監(jiān)會已認(rèn)識到這一問題，并特別增設(shè)了金融消費(fèi)者保護(hù)局,，旨在維護(hù)儲戶的權(quán)益,。不過，盡管監(jiān)管部門把關(guān)更嚴(yán),，管理更規(guī)范,，但還是難以擺脫消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不充分的尷尬，銀行“店大欺客”事件仍屢屢發(fā)生,。
不難看出,，造成國有商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量備受詬病的根源在于壟斷。武漢科技大學(xué)金融研究所所長董登新說,，壟斷制度確保了銀行能夠獲得高額利潤,，市場份額相對固定，競爭不充分,，怎會俯下身去搞好客戶關(guān)系呢,？這就要求相關(guān)部門完善法制法規(guī)，加大監(jiān)管力度,，維護(hù)消費(fèi)者利益,。
當(dāng)然，僅憑監(jiān)管部門的治理,，只會讓銀行暫時“夾起尾巴”,。董登新說，根治銀行業(yè)的傲慢病就必須切掉壟斷毒瘤,，破除現(xiàn)有壟斷格局,，引更多社會資本加入，形成優(yōu)勝劣汰的市場規(guī)則,，增強(qiáng)消費(fèi)者的選擇機(jī)會與博弈空間,，銀行業(yè)服務(wù)民生才不是一句空話。
當(dāng)前,，我國正在大力推進(jìn)金融領(lǐng)域的改革,，民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等正在逐漸打破傳統(tǒng)銀行的壟斷地位,。專家認(rèn)為,，銀行應(yīng)該推進(jìn)改革的頂層設(shè)計，改進(jìn)經(jīng)營模式,，改善服務(wù)質(zhì)量,，真正樹立“客戶至上”的理念,，放下姿態(tài)，更好地發(fā)揮銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、服務(wù)大眾的金融作用,。