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互聯(lián)網(wǎng)金融熱力四射 上市公司淘金藍(lán)海
2013-10-16   作者:覃秘  來源:中國證券網(wǎng)
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   “我們的想象力可能低估了互聯(lián)網(wǎng)金融的潛力”,。在某券商公開發(fā)布的一份互聯(lián)網(wǎng)金融研究報告中,,研究員寫到。

  一片看好,!在“阿里小貸”,、“余額寶”等一系列事件的刺激下,,互聯(lián)網(wǎng)金融成為今年以來資本市場最熱的概念板塊之一。今年以來,,蘇寧云商,、內(nèi)蒙君正、金證股份,、東方財富等概念股均經(jīng)歷了大幅的上漲,。

  互聯(lián)網(wǎng)與金融的碰撞足以令人心動。此前,,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成功打入多個行業(yè),,以低廉的交易成本和全新的商業(yè)模式攻城拔寨,所向披靡,,對部分行業(yè)的沖擊可謂“顛覆式”革命,。在金融行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)又能走到哪一步呢,?是一場革命還是僅僅為金融增加了一個新工具,?目前,上市公司中的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)多數(shù)還處在起步中,,從行業(yè)發(fā)展的角度來看,,哪些公司最有機(jī)會突破?

    榜樣在前 上市公司不甘落后

  從目前的市場情況看,,我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)基本可以劃分為支付結(jié)算類,、融資類、投資理財,、保險類等幾大類,。各類業(yè)務(wù)也都有了一兩家或者更多的代表企業(yè),不妨通過對這些企業(yè)運營模式的分析,,探討互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展空間,。

  支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的老大是“支付寶”,這家依托自有網(wǎng)上購物網(wǎng)站發(fā)展起來的綜合性支付平臺,,具備在線支付,、轉(zhuǎn)賬匯款、擔(dān)保交易,、生活繳費,、移動支付等功能。除支持自有購物網(wǎng)站的支付需求外,,還已經(jīng)與各類購物網(wǎng)站,、電商平臺簽約,為它們提供支付結(jié)算服務(wù)。依靠手續(xù)費,,其已擁有了成熟的商業(yè)模式及不菲的盈利能力,。同類企業(yè)中做的較好的是財付通,其背景是另一家互聯(lián)網(wǎng)大佬騰訊,。還有一些獨立的第三方支付平臺,,如“快錢”、“環(huán)迅支付”,、“首信易支付”,、“拉卡拉”等。

  截至目前,,尚無A股上市公司直接介入這塊業(yè)務(wù),。但有消息顯示,南京中商正在申請第三方支付牌照,。 生意寶則公告,,公司已經(jīng)取得融資擔(dān)保營業(yè)許可并完成網(wǎng)盛融資擔(dān)保公司的工商注冊,第三方支付項目基本完成技術(shù)建設(shè),,進(jìn)入檢測認(rèn)證階段,。

  融資業(yè)務(wù)的類型很多,模式差異也很大,。包括無擔(dān)保線上模式(“拍拍貸”),、有擔(dān)保線上模式(“紅嶺創(chuàng)投”)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式(“宜信”)等,,其中最受關(guān)注的還是以“阿里小貸”為代表的互聯(lián)網(wǎng)融資模式和以“京東商城”為代表的供應(yīng)鏈金融模式,,其本質(zhì)是運用自身平臺掌握的數(shù)據(jù)優(yōu)勢給相應(yīng)企業(yè)增信。從上市公司的角度看,,上海鋼聯(lián),、生意寶等都可以快速介入。

  目前上市公司介入較多的主要是投資理財,、保險類,,擔(dān)任信息中介或從事基金和保險代銷業(yè)務(wù),更進(jìn)一步則是將金融產(chǎn)品與自身網(wǎng)站賬戶結(jié)合形成新產(chǎn)品,。此業(yè)務(wù)的典型代表正是“余額寶”,,將基金公司直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中,顯示出強(qiáng)大的吸金能力,。據(jù)了解,,騰訊、蘇寧,、百度和京東等都在醞釀和基金公司合作推出類“余額寶”產(chǎn)品,其中蘇寧旗下的易付寶已經(jīng)獲取證監(jiān)會關(guān)于基金銷售支付結(jié)算的許可,其產(chǎn)品有望在近期上線,。

  上市公司中,,還有恒生電子推出的數(shù)米網(wǎng)和東方財富推出的天天基金網(wǎng)。恒生電子14日披露的三季報預(yù)告顯示,,預(yù)計前三季度凈利潤增長52%左右,,主要是受益于金融創(chuàng)新的節(jié)奏和資本市場的回暖,公司的主營業(yè)務(wù)和投資收益獲得相應(yīng)增長所致,。東方財富預(yù)計前三季度虧損,,但同期公司基金第三方銷售服務(wù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速發(fā)展,公司金融電子商務(wù)平臺基金銷售規(guī)模大幅上升,,金融電子商務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)收入較去年同期大幅增長,,已成為公司核心的主營業(yè)務(wù)之一。

  同為金融信息服務(wù)公司的同花順,,于今年8月1日正式推出創(chuàng)新理財工具——收益寶,,這是一款針對于貨幣基金的現(xiàn)金管理賬戶產(chǎn)品,目前已與8款貨幣基金進(jìn)行合作,。另有消息顯示,,同花順和大智慧一直有意進(jìn)軍“電子券商”業(yè)務(wù)。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還刺激了相關(guān)IT服務(wù)公司,,如金證股份,,其董秘在接待投資者時就表示,“余額寶”項目體現(xiàn)了公司出色的創(chuàng)新能力和優(yōu)秀的軟件開發(fā)實力,,將有利于進(jìn)一步擴(kuò)大公司在基金市場的影響力,。

    將顛覆傳統(tǒng)金融?業(yè)內(nèi)看法不一

  隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的高歌猛進(jìn),,市場也是一片叫好聲,,“顛覆”等字眼也時常見諸報端。有研究員就公開表示,,伴隨著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用以及不斷的技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新,,互聯(lián)網(wǎng)會顛覆人們的金融生活,就像它顛覆新聞,、音樂和零售那樣,。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表人物,馬云“金融行業(yè)需要攪局者”的表態(tài),,也成為部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)攻城拔寨的標(biāo)語,。

  然而,市場也有不同的聲音,�,!盎ヂ�(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的影響,,從去年起非常突出,每天都有新聞,。確實互聯(lián)網(wǎng)公司也感覺特別良好,、雄心勃勃,認(rèn)為可以顛覆掉當(dāng)代金融業(yè),�,!敝袊鳹isa之父、國泰君安董事長萬建華日前就表示,,在他看來,,以阿里金融為首的新興業(yè)務(wù)模式?jīng)]有對傳統(tǒng)金融構(gòu)成任何實質(zhì)性威脅,它們也滅不了傳統(tǒng)金融,�,!靶碌臉I(yè)態(tài)能夠存活,不等于可以叫板,。能不能成長,,還要拭目以待�,!�

  針對互聯(lián)網(wǎng)金融等話題,,知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵表示,,未來互聯(lián)網(wǎng)金融或難以取代科技金融等傳統(tǒng)金融的地位,,因為金融更講究“面對面”。從余額寶只能與貨幣基金合作就可以看出,,由于風(fēng)險提示等多個原因,,更多理財產(chǎn)品在銷售過程中需要對客戶有更多的風(fēng)險防范,單純通過互聯(lián)網(wǎng)渠道顯然很難做到,。

  這就是說,,互聯(lián)網(wǎng)金融雖然帶來一股新風(fēng),甚至開始蠶食傳統(tǒng)金融企業(yè)的蛋糕,,但目前其發(fā)展仍有局限性,。要全面顛覆枝繁葉茂、根深蒂固的傳統(tǒng)金融業(yè),,為時尚早,。

    風(fēng)險失控將是“成長的煩惱”

  真正制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的,除了政策(牌照)困境,,更大的問題在于其安全問題,。原工商銀行行長楊凱生日前撰文表示,當(dāng)前聯(lián)網(wǎng)金融,,在提高社會資金運用效率的同時也積累著信用風(fēng)險,,需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律,,不能聽任其不受約束地野蠻生長。他表示,,“在我們大家充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融便捷性的同時,,是否在一定程度上忽略了安全性——這一任何金融交易行為須臾不可或缺的基本原則”。

  事實上,,市場和媒體對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問題一直也持審慎甚至質(zhì)疑的態(tài)度,特別是融資類業(yè)務(wù),,近期已發(fā)生的若干起網(wǎng)貸公司“跑路”事件,,更是加劇了市場對其的懷疑。為了快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模,,不少P2P機(jī)構(gòu)都一肩挑著籌資,、資金中介和擔(dān)保職能,但由于缺乏對其資金來源的監(jiān)控,,又沒有對P2P機(jī)構(gòu)放貸行為的資本約束,,隱藏的風(fēng)險不容小覷。有公開信息顯示,,近期央行將到深圳對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)研,,風(fēng)險監(jiān)控是重要關(guān)注內(nèi)容。

  另外,,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)眾多的客戶基數(shù)蘊含著強(qiáng)大的營銷渠道能力,,但這還不是決定其金融業(yè)務(wù)成功的充分條件。以“余額寶”為例,,上線不到兩個月規(guī)模就超過200億元,,目前規(guī)模已超過500億元。這似乎是給理財產(chǎn)品的銷售打通了另一條通道,,而且成本低廉效率極高,。真的有那么美好嗎?拋開可合作基金類型極其有限不談,,余額寶的最終發(fā)展仍然取決于基金的經(jīng)營業(yè)績,,渠道在短期內(nèi)確實能快速助長基金做大規(guī)模,但遠(yuǎn)不是一切,。

  楊凱生在其文章中就講到一個案例,。知名的網(wǎng)絡(luò)支付公司Paypal早在1999年就設(shè)立了利用賬戶余額的貨幣市場基金。該基金由Paypal自己的資產(chǎn)管理公司通過聯(lián)接基金的方式交給巴克萊旗下公司管理,,用戶只需簡單地進(jìn)行設(shè)置,,存放在Paypal支付賬戶中原本不計利息的余額就將自動轉(zhuǎn)入貨幣市場基金。2007年,,該基金的規(guī)模一度達(dá)到巔峰10億美元,,當(dāng)時也曾贏得了不錯的市場口碑,。但自2008年金融危機(jī)后,美國貨幣市場基金收益水平降至0.04%,,僅為2007年高峰5%的零頭,。在此情形下,Paypal貨幣基金的收益優(yōu)勢逐步喪失,,規(guī)模不斷縮水,,于是在2011年7月,Paypal不得不將該貨幣基金清盤,。

  正如萬建華所說:“金融業(yè)與信息業(yè)有共同的基因,,是同源的。而且這個發(fā)展,、變革還處于活躍期,,最后會走成什么樣子,還不知道,�,!�

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