去年以來中國銀聯(lián)內(nèi)部一直考慮的規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡交易似乎正在提上日程,。近日有消息稱,，銀聯(lián)董事會提出動議，或?qū)f(xié)調(diào)各成員銀行聯(lián)合行動,，逐步將非金機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡交易引導(dǎo)遷移至銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),。
中國銀聯(lián)在接受新華社記者采訪時表示，作為銀行卡組織,，中國銀聯(lián)是“銀聯(lián)”品牌的所有者。商業(yè)銀行,、非金機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù),，使用了“銀聯(lián)”品牌，理應(yīng)遵守各方共同認(rèn)可的銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則,、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和市場規(guī)范,。
中國銀聯(lián)表示,，部分非金機(jī)構(gòu)在開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)過程中，在直接與商業(yè)銀行建立連接的同時存在變造交易類型,、套用商戶類別碼（ＭＣＣ）等違規(guī)情況,，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法準(zhǔn)確識別交易場景和客戶真實(shí)交易行為，難以有效實(shí)施風(fēng)險管控,，容易掩蓋偽卡欺詐,、網(wǎng)絡(luò)欺詐、洗錢套現(xiàn)等風(fēng)險隱患,。此外,，部分非金機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中通過截磁截密、私自留存持卡人敏感信息,，也讓持卡人的賬戶信息安全受到威脅,。為此，中國銀聯(lián)作為銀行卡組織,，牽頭推動非金機(jī)構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù),，是銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的必然要求，也是參與各方資金安全與合法權(quán)益的重要保障,。
然而對于第三方支付機(jī)構(gòu)來說,，納入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)意味著近年來飛速發(fā)展的支付產(chǎn)業(yè)蛋糕要重新分割。某不愿署名的第三方支付機(jī)構(gòu)表示,，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)率是在商戶,、銀行、消費(fèi)者和第三方支付機(jī)構(gòu)形成的動態(tài)競爭中達(dá)成的,，是市場化的結(jié)果,。如果納入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，將會增加自身經(jīng)營成本,。
根據(jù)該機(jī)構(gòu)的測算,，由此增加的手續(xù)費(fèi)率將達(dá)到千分之三。預(yù)計(jì)２０１４年網(wǎng)上支付將達(dá)８萬億交易額,，這樣增加的手續(xù)費(fèi)將達(dá)到２４０億元,。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，這個數(shù)字對于第三方支付行業(yè)來說難以獨(dú)自承擔(dān),，很有可能向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移,。
對此，有接近銀聯(lián)的人士表示,，單純以手續(xù)費(fèi)測算成本或收益的說法值得商榷,。首先，接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)后可以全面受理銀聯(lián)卡,，將給第三方支付機(jī)構(gòu)帶來業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和交易量的提升,，并可降低其風(fēng)險賠付成本,，總體收益應(yīng)該可以覆蓋或超過手續(xù)費(fèi)成本；至于轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者,，按照國家相關(guān)規(guī)定,，手續(xù)費(fèi)本就不應(yīng)由消費(fèi)者承擔(dān)，若轉(zhuǎn)嫁屬違規(guī),。從行業(yè)發(fā)展角度看,，過低費(fèi)率容易產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，不利于創(chuàng)新和提升服務(wù)水平,。
快錢ＣＥＯ關(guān)國光認(rèn)為,，對于銀聯(lián)此舉不能簡單以“收編”或是“封殺”來看待。當(dāng)前不管是線上支付還是線下支付,，同質(zhì)化競爭的現(xiàn)象都很嚴(yán)重,。“支付行業(yè)的發(fā)展不能單一依靠手續(xù)費(fèi)的方式來盈利,，而要銀聯(lián)和第三方支付彼此進(jìn)一步開放,，通過開放推動創(chuàng)新。另一方面,，在新的開放創(chuàng)新的環(huán)境中,，也需要新的規(guī)則來維護(hù)安全和防范風(fēng)險。這是一個動態(tài)的過程,。是一個行業(yè)規(guī)范和開放創(chuàng)新同時推進(jìn)的過程,。”
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍指出,，從風(fēng)險規(guī)范角度看,，確實(shí)需要一個行業(yè)管理部門對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管，降低風(fēng)險,，保護(hù)消費(fèi)者利益,。在這個過程中間，誰提供了什么服務(wù),，按照資源付出收取一定的成本也是正常的,，但要讓消費(fèi)者明確成本如何切分。
對于正在銀聯(lián)內(nèi)部討論的議案,，易寶支付ＣＥＯ唐彬表示,，即使這一議案得以通過，銀聯(lián)作為一個企業(yè),，其提出的也是商業(yè)性契約,，而不同于法規(guī)命令，在市場中能否執(zhí)行仍存在博弈,，要看商業(yè)銀行和商戶等是否接受,。此外，隨著支付清算市場的進(jìn)一步開放,，競爭將進(jìn)一步增強(qiáng),，市場價格和構(gòu)成也會發(fā)生改變。
然而不可否認(rèn)的事實(shí)是,，目前銀聯(lián)在中國清算支付市場仍處于絕對優(yōu)勢的地位,。趙錫軍強(qiáng)調(diào)，如果第三方支付納入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),，銀聯(lián)作為卡組織無疑有責(zé)任維護(hù)市場的健康運(yùn)行,，其中既包括風(fēng)險的應(yīng)對，也包括利益的合理分配,。
對于輿論關(guān)于銀聯(lián)既是運(yùn)動員又是裁判員的指責(zé),，中國銀聯(lián)回應(yīng)稱，當(dāng)前,，無論是銀行卡產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境,、市場格局、支付技術(shù)和客戶需求都在發(fā)生變化,，中國銀聯(lián)正積極向綜合支付服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變,，從而更好地服務(wù)客戶。中國銀聯(lián)將繼續(xù)深化市場化轉(zhuǎn)型,，與產(chǎn)業(yè)各方在同樣的政策監(jiān)管環(huán)境下取得發(fā)展,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要競爭,，但也不能無序,，應(yīng)該有一定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。銀聯(lián)作為支付產(chǎn)業(yè)牽頭的機(jī)構(gòu),，應(yīng)發(fā)揮在市場中的引領(lǐng)和導(dǎo)向的作用,。從目前的市場格局看，很難有其他機(jī)構(gòu)能夠與銀聯(lián)抗衡,，但隨著更多市場參與者的增加,，未來市場格局必然改變，將形成各方既合作又競爭的局面,，市場也會形成更加良性的環(huán)境,。