《第一財經(jīng)日報》從知情人士處獲悉,，保監(jiān)會約10人的調(diào)查小組昨日已從北京抵達(dá)上海,，開始對泛鑫案展開進(jìn)一步調(diào)查,。
與此同時，隨著泛鑫客戶討要說法,，一條牽涉銀行渠道的利益鏈逐漸浮出水面。
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上海銀監(jiān)局：個別銀行客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財產(chǎn)品
“我買的時候完全不知道這是一份保單,，如今出了這種事情十分氣憤,，感覺自己被騙了，最可恨的是銀行也參與其中,�,！痹谠庥鰧嶋H控制人陳怡卷款“跑路”的上海泛鑫保險代理公司(下稱“泛鑫”)樓下，本報記者遇到一名來“討說法”的客戶陳女士(化名),。
陳女士的手上捏著兩份協(xié)議,。一份是與泛鑫簽署的固定收益理財協(xié)議,，一份則是幸福人壽的保單。
據(jù)陳女士介紹,，這份固定收益理財協(xié)議是她在興業(yè)銀行的理財柜臺上簽署的,，而事發(fā)后在泛鑫營業(yè)部內(nèi)，她才剛剛知曉另一份保單的存在,。
“禍”出銀行理財經(jīng)理,？
記者看到的這份泛鑫違規(guī)“自制”的固定收益理財協(xié)議顯示，“甲方經(jīng)乙方推薦購買幸福保險理財產(chǎn)品以作甲方所屬投資之用,。本合同鎖定收益率為7%,，乙方將在合同到期后一次性支付本保險理財產(chǎn)品的本金及收益�,！逼渲�,，甲方為陳女士，乙方為泛鑫,，合同期限則為13個月,，陳女士的本金在10萬元左右。
“泛鑫的這款理財產(chǎn)品采用階梯利率,。一般如果本金在50萬元以下,，泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50萬元以上,，則收益率就會變?yōu)?%,。”另一名客戶王先生(化名)對本報記者表示,。
而另一份保險合同上則標(biāo)明,，該幸福人壽產(chǎn)品為兩全保險，繳費(fèi)期限20年,，保費(fèi)與理財協(xié)議中所示一致,。而年過半百的陳女士表示，在向本報記者展示保單的同時也是她第一次細(xì)看保單內(nèi)容,，對于繳費(fèi)期限和承保范圍等一無所知,。
“這些錢對我們來說可是一筆不小的數(shù)目，是我的養(yǎng)老錢,�,！焙头忽尾糠炙^的“高凈值客戶”不同，騎著助動車來去的陳女士只是一名普通退休職工,。
這樣的一名普通市民如何會掉進(jìn)泛鑫“自制”的“理財陷阱”之中,？理財協(xié)議上的幾個字透露了信息。記者注意到,，理財協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字,。
“原本我的定期存單到期了,，我去銀行辦理續(xù)存，最后被理財經(jīng)理推薦這款產(chǎn)品,，看中它的收益率較高,，所以就簽了協(xié)議，之前從不知道背后還有一張保單,�,！标惻糠Q。
興業(yè)銀行：系客戶經(jīng)理個人行為
接著,，記者以客戶名義來到了陳女士簽訂這份理財協(xié)議的興業(yè)銀行金沙江支行,。一名客戶理財部門人員連忙詢問是否前來處理泛鑫的相關(guān)事宜。
該部門人員承認(rèn)部分泛鑫的固定收益理財協(xié)議出自自家支行,，但表示泛鑫并未與興業(yè)銀行簽訂任何“總對總”的合作協(xié)議，這是他們一名理財客戶經(jīng)理的個人行為,，支行在其售賣過程中并不知情,。
“現(xiàn)在我們主動跟購買此理財產(chǎn)品的客戶取得聯(lián)系，讓這名理財客戶經(jīng)理陪同客戶前往泛鑫處理,。而我們稍后也將對這名理財客戶經(jīng)理做出處理,。”該部門人員表示,，“目前處理方法有兩種,，一種是泛鑫承諾本金全部返還，利息可能按一年期存款利息返還,；另一種則是通過第三方機(jī)構(gòu)來承接泛鑫的業(yè)務(wù),，但后一種方案存在很大的不確定因素�,！�
陳女士表示,，確實是得到興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的通知她才知曉此事，而泛鑫確實對其口頭承諾了本金的安全,，稱兩星期后會有保險公司人員與其聯(lián)系,，但并未簽訂書面承諾。而陳女士與興業(yè)銀行也未就此理財協(xié)議簽訂任何協(xié)議,。
至此,，通過銀行渠道的泛鑫“利益鏈”浮出水面：或許受到高額返傭誘惑，銀行客戶經(jīng)理會對其個人理財客戶推薦泛鑫的理財產(chǎn)品,，用高收益率吸引客戶簽訂泛鑫“自制”的理財協(xié)議,。而在為期一年左右的理財產(chǎn)品背后則“隱藏”著一份長期保單，泛鑫將期交保單轉(zhuǎn)變?yōu)檐O交的方式,，迅速提升公司規(guī)模,，從而向保險公司索要更多的高額渠道傭金,。
據(jù)知情人士透露，其甚至可能用躉交和期交保費(fèi)之間的差額“制造”客戶來購買下一年的保單,，繼續(xù)套取保險公司返還的傭金,。但由于保險公司的渠道傭金呈現(xiàn)遞減狀態(tài)，資金鏈總有斷裂的那一天,。
上述興業(yè)銀行客戶理財部門人員稱,，在興業(yè)銀行的其他支行也有理財經(jīng)理推介此款產(chǎn)品，而在其他銀行同樣也有泛鑫產(chǎn)品的身影,。這種說法得到了泛鑫內(nèi)部員工的證實,。
同樣，一些泛鑫的員工原本來自于銀行,，其原先的銀行客戶就自然成為了泛鑫銷售人員的推銷對象,。前述王先生表示，其朋友原來是工商銀行某客戶經(jīng)理的客戶,，該客戶經(jīng)理后來從銀行跳槽至泛鑫,，在其推薦下，王先生的家人投資50萬元購買其理財產(chǎn)品,，而其朋友更是投入了250萬元,。
與陳女士一樣，王先生及其家人也是在泛鑫案發(fā)后才恍然大悟自己原來“被”買了一份昆侖健康的保單,，繳費(fèi)期限為20年,，年保費(fèi)為50萬元，但保單上的簽字并非本人親筆簽名,，而是出自泛鑫的銷售人員之手,。“這意味著,，如果要繼續(xù)保持保單生效,，我第二年還需拿出50萬元，但如果要正常退保,，第一年保單的現(xiàn)金價值只有7萬元,。”王先生稱,。
今年3月1日,，上海保監(jiān)局就因泛鑫銷售人員在推介產(chǎn)品時僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益，未說明該產(chǎn)品是保險產(chǎn)品,，且有20年的繳費(fèi)期限,，并采取代簽名的違規(guī)方式對泛鑫處以5萬元的罰款，并向該名銷售人員處以1萬元的罰款。
300多人銷售團(tuán)隊“各干各的”
“在我們公司,，目前大概有300多人的銷售人員隊伍,，有從銀行跳槽過來，也有從其他地方來的,。但其中大部分人的共同特點(diǎn)是保險從業(yè)經(jīng)驗為零,。”上述泛鑫內(nèi)部員工對本報表示,。
據(jù)其透露,，泛鑫的銷售人員隊伍以團(tuán)隊劃分，人數(shù)在十幾人到幾十人不等,，但營銷團(tuán)隊之間“各干各的”,，平時沒有什么往來，而營銷方式也不盡相同,�,！案鱾�營銷團(tuán)隊都直接跟總經(jīng)理匯報�,！�
“這種固定收益理財協(xié)議的模式和通過銀行渠道的方式我們團(tuán)隊并不采用,，但在其他一些團(tuán)隊里可能存在�,！鄙鲜龇忽蝺�(nèi)部員工表示。但其并未透露自身所在團(tuán)隊所采用的模式,。
但無論如何,，賣保障型保險似乎并非泛鑫員工的初衷�,！罢衅傅臅r候我們就知道進(jìn)來是通過保險來為客戶理財,，而非真的去代理一些保障型的產(chǎn)品。經(jīng)過一些簡單的關(guān)于保險產(chǎn)品的培訓(xùn)就上崗了,�,！�
上述泛鑫內(nèi)部員工說。
基于之前泛鑫的高額收益率產(chǎn)品一直順利返本付息,，以及出于對公司的看好,，該內(nèi)部員工表示自己及其親戚朋友都花了巨資購買公司的產(chǎn)品�,！霸诜忽�,，幾乎人人都會買公司產(chǎn)品，不僅如此,，還會拉動親戚朋友一起購買,。”如今，不僅是客戶,，這些員工及其親人朋友也一起被卷入了這場“騙局”中,。“如今我們只能靜待相關(guān)部門的處理結(jié)果,�,！鄙鲜鰞�(nèi)部員工表示。