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近日,，發(fā)改委出臺多項措施拓寬小微企業(yè)融資渠道,，加強小微企業(yè)融資服務(wù)，并要求銀行業(yè)清理規(guī)范企業(yè)服務(wù)收費,，特別是發(fā)放貸款過程中的強制收費,、捆綁收費、不服務(wù)只收費,。與此同時,，銀監(jiān)會也宣布將嚴查銀行違規(guī)收費行為，切實減輕小微企業(yè)融資過程中的不合理負擔,。
多年來,，銀行面向企業(yè)特別是小微企業(yè)的亂收費行為有增無減，“服務(wù)咨詢費”,、“財務(wù)顧問費”等“名目”,、“幌子”層出不窮,，增加企業(yè)融資成本，成為影響企業(yè)健康發(fā)展的頑疾,。去年,，銀監(jiān)會整治行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營行為，銀行收費亂象叢生的局面有所改觀,。
然而今年以來,，我國實體經(jīng)濟增速持續(xù)放緩，企業(yè)的有效信貸需求下降,、貸款風險上升,，導(dǎo)致銀行經(jīng)營壓力增大。部分商業(yè)銀行又動起亂收費的歪腦筋,，把自身的經(jīng)營壓力轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)特別是話語權(quán)更弱的小微企業(yè)身上,，而且方式更趨隱蔽。
比如,，銀行為了緩釋吸收存款壓力,，向貸款企業(yè)提出各種“回報”要求——有些銀行要求申貸企業(yè)先幫銀行拉來一定量的存款，并替銀行向存款方相關(guān)人員支付“灰色費用”,；有些銀行在幫企業(yè)發(fā)行債券時,，要求企業(yè)必須返存一筆資金；有些銀行則強制申貸企業(yè)購買保險或基金,，美其名曰“降低貸款風險”,，實則通過搭售賺取高額代理費……凡此種種，令小微企業(yè)叫苦不迭,。
作為經(jīng)濟體中最小的“細胞”,，小微企業(yè)有活力，宏觀經(jīng)濟“肌體”才健康,，“穩(wěn)增長,、調(diào)結(jié)構(gòu)”才有現(xiàn)實基礎(chǔ)和長遠保障。正因如此,，經(jīng)濟發(fā)展越面臨困難,，國家越是接連出臺扶持小微企業(yè)的政策。銀行業(yè)作為配置金融資源的基礎(chǔ)行業(yè),，有責任把國家的政策不折不扣地落到實處,。
事實上，許多小微企業(yè)都是“金種子”,，銀行如能拉一把,、扶一程，想方設(shè)法幫他們度過經(jīng)營“寒潮”，即使損失眼前利益,，將來必能收獲一大批忠誠的優(yōu)質(zhì)客戶,。而當前，小微企業(yè)陷入困境,，有些銀行不僅不施以援手,，反而乘人之危加碼施壓，把小微企業(yè)當成可以隨意揉捏的軟弱“羔羊”,。如此急功近利,、缺乏遠見，實際上是放棄了自身發(fā)展的藍海,。
從經(jīng)營管理的角度審視,，銀行針對貸款額外收費，是其自身風險控制能力和利率定價水平不高的表現(xiàn),。小微企業(yè)貸款的風險確實高于大企業(yè),，但小微企業(yè)之間經(jīng)營狀況也是千差萬別。如果發(fā)放貸款時,，以“霸王令”式的附加條件來規(guī)避風險,，以“一刀切”式的額外費用來定價資金，其本質(zhì)是銀行在風險管理,、資金定價上的粗放,�,？此苼礤X容易,，長此以往必有“內(nèi)傷”。利率市場化改革與金融脫媒已是大勢所趨,，銀行間競爭將更加激烈,，大家拼的就是專業(yè)化、特色化的產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)金融需求的匹配程度,，倚重“額外費用”者,，靠什么立足市場？
在可以規(guī)避風險的前提下,，如果銀行竭盡所能幫小微企業(yè)解決資金難題,，就會更深刻地體會到：那“有難同當”的壓力，正是轉(zhuǎn)型升級的動力,；那“雪中送炭”的交情,，就是源源不斷的財富。
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