□首提要促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展
□盤活的存量和今年的增量貸款主要向五個方面傾斜
□存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
□將出臺細化“8號文”的措施
□首次披露民營銀行設立的基本要求
截至6月末，銀行非標準化債權資產(chǎn)余額2.78萬億元,，比“8號文”出臺前下降7%,。這是銀監(jiān)會7月31日召開的年中工作會上透露的一系列數(shù)據(jù)中，引人注目的一條,。此前,，銀監(jiān)會針對國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力較大、銀行經(jīng)營環(huán)境趨緊的形勢,，出臺了包括8號文在內(nèi)的系列政策措施,，試圖扭轉(zhuǎn)銀行業(yè)在經(jīng)濟上行周期中養(yǎng)成的激進經(jīng)營策略,，消弭銀行業(yè)經(jīng)營隱患。
銀監(jiān)會主席尚福林指出,，面對錯綜復雜的形勢和不斷增大的風險防控壓力,，銀監(jiān)會系統(tǒng)及時加強政策儲備，不斷提高政策措施的前瞻性,、針對性和有效性,，牢牢守住了風險底線。
尚福林要求,，下半年,，銀行業(yè)要推進經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整升級與嚴守風險底線一起抓，盤活存量與用好增量,，防控表內(nèi)風險與表外風險,，進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。
會議明確,，盤活存量要通過調(diào)整信貸結(jié)構，優(yōu)化增量要通過改善信貸投向,。信貸資源主要投向轉(zhuǎn)型升級示范行業(yè),、小微企業(yè)等五個方面。
會議首次提出了要促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán),；同時首次披露了試辦自擔風險的民營金融機構的基本要求,。
促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展
與以往對貸款投向要求有很大不同的是，本次銀監(jiān)會的年中工作會對于貸款投向有很多新的提法,。會議指出,，要盤活存量、優(yōu)化增量,，提高使用效率,，促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)，更好地支持經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,。
促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)是一個全新的表態(tài),。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對上證報表達了他對此的理解。
“虛擬經(jīng)濟一般視為是資本市場,，但從大的方面來說也可以認為整個金融業(yè)屬于虛擬經(jīng)濟,，而產(chǎn)業(yè)屬于實體經(jīng)濟。從這個角度理解,，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展就是推動金融行業(yè)與實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展,。”郭田勇說,。而從小的方面說,，他認為,，金融行業(yè)中的一些例如影子銀行等新的業(yè)態(tài)，也要揚長避短,，避免和抑制其風險,，更好地為實體經(jīng)濟服務。
其中,，盤活存量要通過調(diào)整信貸結(jié)構,，優(yōu)化增量要通過改善信貸投向。尚福林要求,，盤活的存量和今年的增量貸款將主要向五個方面傾斜,。首先是要向重點在建續(xù)建項目、保障性安居工程,，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè),、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè),、新興服務業(yè)和生活型服務業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中有重大影響和示范引導作用的行業(yè)傾斜。
其次,，要向化解過剩產(chǎn)能傾斜,。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸政策，國務院層面今年明確提出了要按照“消化一批,、轉(zhuǎn)移一批,、整合一批、淘汰一批”的要求,，要求對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策,。而銀監(jiān)會此次提出信貸支持的方向?qū)⒅饕糜诨膺^剩產(chǎn)能。一位股份制銀行的人士預計,，內(nèi)保外貸,、并購貸款、債權融資等多種金融工具都可能成為相應的手段,，他預計,，未來產(chǎn)能過剩行業(yè)的并購重組有望加速。
會議還提出了信貸要向小微企業(yè)傾斜,、向“三農(nóng)”傾斜和向消費升級傾斜,。
存貸比飆升至72.34%接近監(jiān)管紅線
尚福林在年中工作會上披露，6月末,，商業(yè)銀行存貸比由3月末的64.68%飆升至72.43%,。這一數(shù)字已達到近年來的歷史最高值，且已非常接近75%的監(jiān)管紅線,。業(yè)內(nèi)人士指出,，存貸比的突然沖高,，理論上應該由貸款增加過快或存款下降過快導致。而實際數(shù)據(jù)相比之下卻有些蹊蹺,。4-6月份銀行貸款的增速較為均衡,，未出現(xiàn)井噴的狀況，而這期間的存款增長也比較平穩(wěn),，僅6月份存款較同期少增了1萬億元,。
除了這一數(shù)據(jù)之外，其他數(shù)據(jù)顯示銀行業(yè)上半年的經(jīng)營狀況較為穩(wěn)定,。截至6月末,，商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度末上升了130億元,，不良貸款率持平,，為0.96%；平臺貸款余額為9.7萬億元,，同比增速為6.2%,，低于各項貸款平均增速9個百分點；新增房地產(chǎn)貸款中,，房地產(chǎn)開發(fā)貸款占24.55%,，同比下降12個百分點，個人購房貸款占74.17%,，同比上升13.1個百分點。
此外,，銀行業(yè)貸款損失準備金余額達到1.57萬億元,，同比增長18.97%；撥備覆蓋率291.3%,，較一季度末下降了0.65個百分點,，但同比仍上升0.59個百分點；撥貸比2.88%,，同比上升0.09個百分點,；流動性回歸正常，存款準備金率保持在20%以上,，超額備付率2.63%,。
將出臺細化“8號文”的措施
數(shù)據(jù)顯示，在“8號文”的威力下,，銀行業(yè)金融機構的非標準化債權資產(chǎn)規(guī)模正在逐漸收縮,。來自銀監(jiān)會年中工作會上的消息顯示，截至6月末,，銀行理財資金余額達到9.08萬億元,，其中非標準化債權資產(chǎn)余額2.78萬億元,，比“8號文”出臺前下降了7%。
不過,，尚福林坦言,，下半年嚴防理財業(yè)務風險仍然是工作重點之一。他表示,，銀監(jiān)會將研究制定綜合性,、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財業(yè)務管理辦法，同時也會細化“8號文”關于理財業(yè)務規(guī)�,？刂�,、期限錯配、風險防控方面的監(jiān)管措施,。尚福林還要求,，已開展理財業(yè)務的銀行業(yè)金融機構要認真規(guī)范登記理財信息，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和風險預判預警,。
記者此前從部分商業(yè)銀行了解到,，大家對于“8號文”的理解存在很多不一致的地方，因此在操作上也呈現(xiàn)出了較大的差異,。而如果“8號文”的相應細化措施出臺,，預計將對一些“繞道走”的做法有所限制。
延續(xù)了“8號文”的單獨建賬的監(jiān)管思路,，銀監(jiān)會要求信托項目也將建立監(jiān)管臺賬制度,。會議要求，為嚴防信托業(yè)務風險,，健全和落實風險防控責任制,，需對現(xiàn)有存續(xù)信托項目建立監(jiān)管臺賬明細，逐筆落實相關機構和人員的責任,。數(shù)據(jù)顯示,，截至6月末信托資產(chǎn)余額達到9.45萬億元，1-6月份環(huán)比增速從5.2%下降到0.44%,。
首次披露民營銀行設立的基本要求
在國務院提出可探索建立由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行,、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構的要求后，民營銀行已成為金融業(yè)最熱的話題之一,。在年中工作會上,，尚福林首次對外披露了設立民營金融機構的基本要求。
這一基本要求是：自擔風險民營金融機構的要義在于發(fā)起人承諾風險兜底,，避免經(jīng)營失敗損害存款人,、債權人和納稅人利益。
一位銀行業(yè)分析師認為,，這個要求是對“自擔風險”的進一步解讀,。但從這一基本要求尚無法推測出銀監(jiān)會對于民營銀行等機構的門檻會如何確定,。郭田勇則對“風險兜底”的提法有些異議。他認為,，銀行業(yè)的發(fā)展不能讓某一類資本兜底,，還是應該由一些制度安排來兜底。像存款保險(放心保)制度就是可以為所有銀行兜底的,，而且是公平和無差異性的兜底,。尤其是這種“風險兜底”的要求不能厚此薄彼。因為國有銀行也是需要自擔風險的,。
不過,，業(yè)內(nèi)人士均認為，將口徑從“探索建立”調(diào)整為“試辦”,，說明此前市場傳聞年內(nèi)將設立1-2家民營銀行的可能性較大,。
除了允許試辦自擔風險的民營金融機構，銀監(jiān)會還表示將抓緊研究明確調(diào)整民間資本在村鎮(zhèn)銀行中股比的具體標準和條件,。