■聚焦農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)系列報(bào)道之二
對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)的客戶而言,，基礎(chǔ)服務(wù)需求在許多時(shí)候更甚于信貸需求,。但三農(nóng)金融微利的現(xiàn)狀,，讓許多金融機(jī)構(gòu)望而卻步,。不過(guò),，記者在魯鄂等地的采訪中看到,，農(nóng)業(yè)銀行依托“金穗惠農(nóng)通”工程,，創(chuàng)造性地探索出一條高效率,、低成本的農(nóng)村普惠金融服務(wù)新路,。
山東省新泰市圍平村,，坐落于深山中。之前,，村里人領(lǐng)養(yǎng)老金必須出村進(jìn)城,。由于山路崎嶇，出行極不方便，往返路上要花好幾個(gè)小時(shí),，路費(fèi)也要幾十元,。對(duì)于行動(dòng)不便的老人來(lái)說(shuō)，更是難上加難,。
如今,，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行將“微型銀行”開(kāi)到了圍平村的衛(wèi)生室，老人們只要拿著農(nóng)行惠農(nóng)卡,，就能在村里的“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金,。62歲的劉思等用惠農(nóng)卡每月在村里的服務(wù)點(diǎn)輕松取到卡里的55元養(yǎng)老金，“以前取錢(qián)要花幾十塊錢(qián)坐車(chē)跑到縣城,，很不方便,。”
接通農(nóng)村金融“最后一公里”
正在為村民辦理業(yè)務(wù)的鄉(xiāng)村醫(yī)生劉杰告訴記者,，以前村民辦金融業(yè)務(wù),，需要到10公里的鎮(zhèn)上，甚至是20多公里的縣城�,，F(xiàn)在,，用農(nóng)行轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行，就能夠辦理農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大部分的業(yè)務(wù),。
劉杰不僅是鄉(xiāng)村醫(yī)生,，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)一家超市。當(dāng)農(nóng)行新泰市支行找上門(mén)來(lái)談代理業(yè)務(wù)時(shí),，他對(duì)轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行還很陌生,。如今，他的業(yè)務(wù)越來(lái)越大,，已經(jīng)辦了1萬(wàn)多筆,，相當(dāng)于1個(gè)柜員半年業(yè)務(wù)量。
農(nóng)行新泰市支行行長(zhǎng)張興宏說(shuō),，盡管我們只有13個(gè)網(wǎng)點(diǎn),，但是我們通過(guò)建立636個(gè)惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)，依托28.42萬(wàn)張惠民卡,，農(nóng)民足不出村就能存取款,，也能領(lǐng)取新農(nóng)保等政府發(fā)放的補(bǔ)貼。經(jīng)過(guò)我們的努力,，已經(jīng)基本為農(nóng)民建起了現(xiàn)代金融的“高速路”,。
圍平村的案例只是農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”的一個(gè)縮影。自2012年實(shí)施“金穗惠農(nóng)通”工程以來(lái),，農(nóng)行在全國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)建立了普惠制的農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái),，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”,。
農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”工程是指在農(nóng)村地區(qū)，以惠農(nóng)卡為載體,，以服務(wù)點(diǎn)為依托,，以電子渠道為平臺(tái)，以提高農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面為目標(biāo),，為惠農(nóng)卡持卡客戶提供足不出村,、方便快捷的金融服務(wù)。
“惠農(nóng)卡+電子渠道”這一模式,，已經(jīng)成為“金穗惠農(nóng)通”工程的基礎(chǔ)服務(wù)模式,。圍繞這一主線，農(nóng)行創(chuàng)新實(shí)踐,，延伸渠道,，加載服務(wù)項(xiàng)目，拓展服務(wù)內(nèi)容,，搭建解決“三農(nóng)”問(wèn)題的良好金融服務(wù)平臺(tái),。
農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人告訴記者，截至5月末,，農(nóng)行在縣域農(nóng)村地區(qū)(不包含縣城)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)58.1萬(wàn)個(gè),，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)28.6萬(wàn)個(gè)；布放電子機(jī)具114.2萬(wàn)臺(tái),，電子機(jī)具鄉(xiāng)鎮(zhèn),、行政村覆蓋率分別為85.8%、65.6%,。在“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”農(nóng)家店信息化改造試點(diǎn)區(qū)域,、新農(nóng)保新農(nóng)合等代理資格區(qū)域、惠農(nóng)卡發(fā)卡集中區(qū)域等重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立服務(wù)點(diǎn)41.7萬(wàn)個(gè),、布放電子機(jī)具77.6萬(wàn)臺(tái),，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村覆蓋率分別為93.9%,、87.4%,，超額完成全年三類(lèi)重點(diǎn)區(qū)域行政村電子機(jī)具覆蓋率達(dá)到80%的既定目標(biāo)。
“在惠農(nóng)卡使用方面,，農(nóng)業(yè)銀行免收工本費(fèi)和小額賬戶服務(wù)費(fèi),，減半收取年費(fèi)，降低農(nóng)民用卡費(fèi)用,。自發(fā)行惠農(nóng)卡以來(lái)，累計(jì)為農(nóng)村用戶優(yōu)惠了60多億元,�,！鞭r(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人告訴記者說(shuō),。
打造一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)
其實(shí)，支付結(jié)算功能只是“金穗惠農(nóng)通”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),，農(nóng)業(yè)銀行還依托這一平臺(tái),，為廣大的農(nóng)村客戶打造了一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)，實(shí)現(xiàn)了金融“惠農(nóng)”,、金融“富農(nóng)”的目標(biāo),。
記者在湖北采訪時(shí)了解到，農(nóng)行湖北分行以全國(guó)最大的民營(yíng)農(nóng)村連鎖超市——湖北富迪實(shí)業(yè)公司為依托,，將金融產(chǎn)品融入農(nóng)村商品流通各環(huán)節(jié),，探索出了獨(dú)具特色“商融結(jié)合”的新型服務(wù)“三農(nóng)”模式。
作為全國(guó)“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的典范,，湖北富迪公司被譽(yù)為“鄉(xiāng)村沃爾瑪”,，目前擁有550多家門(mén)店，覆蓋仙桃,、荊州,、天門(mén)、潛江等13個(gè)市,、縣逾千萬(wàn)人口,，其中85%以上的門(mén)店位于農(nóng)村。這家公司一頭牽著千家萬(wàn)戶,，一頭連著500多家農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)廠商,，網(wǎng)絡(luò)著50多個(gè)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和1個(gè)大型商品配送物流園，這為“商融深度結(jié)合”探索新型的支農(nóng)模式創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)條件,。
“富迪公司連鎖超市面向基層,，面向農(nóng)村，其網(wǎng)點(diǎn)多,，覆蓋面廣的特點(diǎn)恰好與農(nóng)行拓展服務(wù)‘三農(nóng)’半徑的需要吻合,。在為富迪公司量身定制的鏈?zhǔn)浇鹑谥校ㄟ^(guò)富迪平臺(tái)為農(nóng)民提供的金融服務(wù)是這一鏈條的終端,�,！鞭r(nóng)業(yè)銀行湖北仙桃支行行長(zhǎng)王浩虹告訴記者說(shuō)，農(nóng)行一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù),，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)金融需求,。
在供應(yīng)鏈上游，農(nóng)行助其采用“超市+基地+農(nóng)戶”模式,，建立種植養(yǎng)殖基地40多個(gè),，推動(dòng)一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壯大；支持“合作社+農(nóng)戶”模式,，促使富迪公司與40余家合作社簽訂購(gòu)貨協(xié)議,，收購(gòu)各類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品,。同時(shí)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行在富迪公司門(mén)店安裝了“農(nóng)商通”和轉(zhuǎn)賬電話,，并聯(lián)手建立三農(nóng)金融服務(wù)站,，以多種方式為農(nóng)民提供涉農(nóng)補(bǔ)貼使用、結(jié)算,、取現(xiàn),、刷卡消費(fèi)信貸、理財(cái)?shù)确⻊?wù),。
“這種一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)主要特征是圍繞農(nóng)村成熟的產(chǎn)業(yè)鏈,、物流鏈和資金鏈，以相關(guān)重點(diǎn)涉農(nóng)組織為依托,，將金融服務(wù)融入整個(gè)鏈條,，全力為鏈條上農(nóng)戶提供結(jié)算、信貸等服務(wù),�,！蓖鹾坪缯f(shuō)。
對(duì)于這一業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,，人民銀行仙桃支行行長(zhǎng)陳衛(wèi)華評(píng)價(jià)說(shuō),，“銀行與公司合作形成了獨(dú)具特色的‘商融深度結(jié)合’模式，這種模式是金融創(chuàng)新服務(wù)‘三農(nóng)’的有益探索,�,！�
走出一條普惠金融新路
7月初，國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》就提出,，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,。
但是,，農(nóng)村金融服務(wù)是公認(rèn)的世界性難題，農(nóng)村基礎(chǔ),、普惠金融服務(wù)尤甚,。農(nóng)業(yè)銀行深知，一家定位于面向“三農(nóng)”的大型國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu),，必須知難而上,，傾力求解。在持續(xù)探索,、深入實(shí)踐中,，金穗“惠農(nóng)通”工程亮相，一把鑰匙打開(kāi)困局,。
眼下,，不論是在雪域高原,，還是在貧瘠山區(qū),；不論北及漠河,，還是南海漁村……農(nóng)行都將“微型銀行”開(kāi)設(shè)在了農(nóng)民的家門(mén)口，使他們足不出村就能享受到便捷的金融服務(wù),�,？梢哉f(shuō)，“金穗惠農(nóng)通”工程已經(jīng)在破解農(nóng)村金融服務(wù)難題上先行一步,。
但是,，從長(zhǎng)期看，推動(dòng)“金穗惠農(nóng)通”工程還需要面對(duì)很多難題,，如農(nóng)村金融環(huán)境相對(duì)脆弱,、地域廣管理維護(hù)難度大等等，在可持續(xù)發(fā)展上面臨著不小的挑戰(zhàn),。面對(duì)這些挑戰(zhàn),，如何保持“金穗惠農(nóng)通”的可持續(xù)發(fā)展？農(nóng)行農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人表示,，“金穗惠農(nóng)通”工程是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)”金融服務(wù)的基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略工程,。農(nóng)行將以提質(zhì)增亮為核心，在進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面的基礎(chǔ)上,，拓展代理項(xiàng)目,、做實(shí)服務(wù)功能、提升發(fā)展質(zhì)量,，進(jìn)一步豐富工程內(nèi)涵和外延,，最大限度地發(fā)揮其作為綜合金融服務(wù)平臺(tái)的功能作用，在履行社會(huì)責(zé)任,、做好惠農(nóng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上,，切實(shí)提升價(jià)值創(chuàng)造力和綜合貢獻(xiàn)度。