日前，中國社科院金融研究所與野村綜合研究所聯(lián)合課題組在京發(fā)布了其研究成果《中國消費金融市場的發(fā)展———中日韓消費金融市場比較研究》,。該研究顯示，截止2012年末，全國消費信貸余額已達到10
.27萬億元,，其中住房按揭貸款余額約為7 .8萬億元，占全部消費信貸余額約為76.3%,。
研究顯示,，過去的十幾年中，中國消費金融經(jīng)歷了飛速發(fā)展,。截止2012年末,，中國人民銀行所統(tǒng)計的全國消費信貸余額已達到10
.27萬億元，比1997年末增長了600倍左右,，消費信貸 占 金 融 機 構 信 貸 余 額 比 例 達
到16.42%,，其中個人住房按揭貸款占了絕對的比重。截止2012年底,，中國商業(yè)銀行住房按揭貸款余額約為7 .8萬億 元 ,， 占 全 部 消 費 信 貸 余 額
約
為76.3%；信用卡貸款余額約為1.14萬億,，占消費信貸余額的11.1%,；汽車卡貸款余額(含汽車消費金融公司貸款)約為1500億元，占比約為1.5%,；其他各類消費信貸占比約為10%,。
課題組認為,，隨著經(jīng)濟結構調整的展開，消費在總需求結構中將占據(jù)越來越重要的比重,，而消費金融也將進入一個嶄新的發(fā)展階段,。主要包括四方面動力：
第一，國民經(jīng)濟快速增長,，為消費金融提供了經(jīng)濟基礎,。雖然近年來我國經(jīng)濟增速有所下滑，但在未來相當長一段時間內(nèi),，我國仍然有望保持超過7%的較高的經(jīng)濟增速,，人均G D
P將進一步增加。經(jīng)濟增長速度和人均G D P水平對消費金融發(fā)展必將產(chǎn)生重要推動作用,。
第二,，城鎮(zhèn)化進程加速，消費金融的地區(qū)結構將發(fā)生改變,。城鎮(zhèn)化將提供更多的就業(yè)機會和更高的個人收入,，并增加對耐用消費品、住房和汽車的需求,。新興的城鎮(zhèn)將成為支撐我國消費金融發(fā)展的生力軍,，目前消費金融過度集中于沿海及少數(shù)經(jīng)濟發(fā)達省市的格局將改變，消費金融發(fā)展的地區(qū)差異將有所縮小,。
第三,，新一代人消費觀念的轉變。1979年實行計劃生育后的第一代獨生子女已經(jīng)長大成人,，走向社會,，開始組建自己的家庭。他們的生活方式,、消費觀念與其前輩以及多子女家庭的孩子相比,，有著較大的差異，這為消費金融的發(fā)展和多樣化提供了良好的市場基礎,。
第四,，社會信用體系進一步完善，消費金融的市場環(huán)境更加規(guī)范,。近年來,，我國社會信用體系經(jīng)歷了逐步建立完善的過程。未來,，隨著我國社會信用體系逐步建立和健全,，將會出現(xiàn)類似發(fā)達國家的征信公司一樣的個人信用信息服務的中介機構，為開展消費金融的金融機構提供準確、可靠,、成本低廉的個人信用信息,，消費金融中信息不對稱帶來的風險將減少，居民的誠信意識將大幅提高,。