伴隨著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用以及不斷的技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新,，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展正在改變傳統(tǒng)金融的格局,，這也為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。
7月10日,，中國(guó)人民銀行消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞在“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”發(fā)言中稱,，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無(wú)法完全覆蓋,，存在一定的監(jiān)管缺位,，因此必須盡快明確相應(yīng)的監(jiān)管部門和監(jiān)管職責(zé)，既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位,。
“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作任重道遠(yuǎn),。”焦瑾璞指出,，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的保護(hù),，應(yīng)當(dāng)關(guān)注四個(gè)問(wèn)題。
第一,，應(yīng)該推動(dòng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的法律制度框架,。目前我們國(guó)家的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)缺少上位法，更沒(méi)有專門針對(duì)業(yè)務(wù)的法律內(nèi)容,。因此在充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融,，應(yīng)實(shí)時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益的法律制度,。從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題。規(guī)范市場(chǎng)主體的交易行為,。
第二,，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，建立消費(fèi)者保護(hù)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融理念，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善,，存在一定的監(jiān)管缺位,，因此要必須盡快的明確現(xiàn)有的監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，既包容創(chuàng)新,，又確保監(jiān)管到位,，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)跨市場(chǎng)的特征，各個(gè)部門必須建立良好的金融良好的金融協(xié)調(diào)保護(hù)機(jī)制,。一般來(lái)說(shuō)法律都是有滯后期的,，必然有一段的監(jiān)管空白期，這個(gè)期間叫空檔期,，更容易出問(wèn)題,。
第三，暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的投訴受理渠道,。目前中國(guó)人民銀行已經(jīng)開(kāi)通了西安,、武漢和上海三個(gè)地方的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴電話12363，下一步還要開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)12363.org,，可以在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行投訴,。
第四，要開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的教育,，提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力,。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者人數(shù)眾多,，知識(shí)水平參差不齊,，學(xué)習(xí)渠道和方式不一。將互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和金融知識(shí)充分結(jié)合,，針對(duì)目標(biāo)群體,，探索多樣化的教育模式，開(kāi)展有針對(duì)性的金融消費(fèi)者教育,，提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力,。
他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)也不是沒(méi)有原則、沒(méi)有邊界的保護(hù),。如果是在風(fēng)險(xiǎn)提示充分的情況下,，界定是消費(fèi)者的責(zé)任，則其應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任,。
焦瑾璞提到目前正在制定金融消費(fèi)者教育的國(guó)家戰(zhàn)略,，將來(lái)有可能作為一個(gè)參閱的文件。他同時(shí)呼吁,，政府部門的力量是有限的,，多的還要靠社會(huì)的力量，包括一些媒體的力量,，把金融知識(shí)通過(guò)豐富的簡(jiǎn)單的容易掌握的一種手段,，讓老百姓都知道。
來(lái)自P2P領(lǐng)域的陸金所等企業(yè)代表談了各自在風(fēng)控領(lǐng)域的做法,，陸金所副總經(jīng)理黃黎明表示,，目前陸金所的業(yè)務(wù)模式是不進(jìn)行期限錯(cuò)配、資金來(lái)源方面嚴(yán)格的實(shí)施一對(duì)比的匹配方式,，即一個(gè)人的錢借給另外一個(gè)人,，單純的一對(duì)一的方式,。
杭州銀貨通科技有限公司CEO俞江表示較多用質(zhì)押物的方式來(lái)保障資金的安全,，此外跟銀行有長(zhǎng)期的合作，相對(duì)來(lái)講是作為銀行的輔助匹配,，往往是客戶由固定資產(chǎn)向銀行貸款,。
紅嶺創(chuàng)投的董事長(zhǎng)周世平則以現(xiàn)身說(shuō)法稱，四年多來(lái)感受到P2P行業(yè)越來(lái)越難做,，做穩(wěn)定收益很難,。他表示，首先要保證投資者的利益,，在保證資金安全的前提下目前也在做一些轉(zhuǎn)型,，把資金投向一些有前景的行業(yè)�,！坝泻玫膱F(tuán)隊(duì),，只是缺資金的話，投一些自有資金,，企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展以后,，我們這個(gè)平臺(tái)才能有穩(wěn)定的發(fā)展�,！�
人人貸創(chuàng)始合伙人總裁李欣賀表示,，人人貸的用戶平均借款額度在5萬(wàn)元左右。該類人群受整體宏觀經(jīng)濟(jì)的影響相對(duì)于企業(yè)來(lái)講更小。人人貸網(wǎng)站上所有的借款人從第三年開(kāi)始所有的還款方式都改為月還款和本息,，每個(gè)月都是在收費(fèi)的,，其實(shí)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)掌控在不斷的進(jìn)行減少。
此外他稱,，行業(yè)存在著信息不通的情況,，長(zhǎng)期看是非常危險(xiǎn)的。一個(gè)用戶有可能在多家信息機(jī)構(gòu)借款,，沒(méi)有溝通的情況下,，其實(shí)會(huì)產(chǎn)生用戶過(guò)度負(fù)債，無(wú)法進(jìn)行償還的情況,。目前行業(yè)內(nèi)大家為這個(gè)事情進(jìn)行努力,，將行業(yè)內(nèi)信息進(jìn)行整合，避免未來(lái)因?yàn)樾畔⒉煌ǔＴ斐蓢?yán)重的風(fēng)險(xiǎn),，是非常好的,。
中國(guó)信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山則從行業(yè)角度發(fā)聲，稱P2P是非常有利于社會(huì)的一個(gè)創(chuàng)新,，這種創(chuàng)新在我們國(guó)家沒(méi)有先例,，同時(shí)處在監(jiān)管、自律,、互律非常欠缺,，信用狀況也不是很好的生態(tài)環(huán)境，在目前發(fā)展迅速的狀況下,，應(yīng)當(dāng)更加注意風(fēng)險(xiǎn)的防范,。
他同時(shí)呼吁，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)更多的負(fù)起責(zé)任,，在做充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,，認(rèn)真研究，要跟上監(jiān)管的步伐,，提出既不扼殺創(chuàng)新,，又能鼓勵(lì)創(chuàng)新，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的方案,。
論壇同時(shí)發(fā)布《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書2013》(下稱,，《白皮書》)。其數(shù)據(jù)顯示,，2012年末,，P2P貸款服務(wù)平臺(tái)超過(guò)200家，可統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元,，投資人超過(guò)5萬(wàn)人,。若是加上尚未統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)線下業(yè)務(wù)，其借貸余額和投資人數(shù)還將于此倍增。據(jù)第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心的數(shù)據(jù)推測(cè),，所有線上與線下模式的P2P業(yè)務(wù)在2012年的累計(jì)借貸規(guī)模在500~600億之間,。
“與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，P2P行業(yè)基數(shù)規(guī)模并不大,，但是年增長(zhǎng)速度卻超過(guò)300%,。”《白皮書》對(duì)中國(guó)P2P平臺(tái)目前投資人,、借款人以及平臺(tái)經(jīng)營(yíng)狀況做出了相關(guān)統(tǒng)計(jì),，還指出目前對(duì)模式爭(zhēng)論的問(wèn)題以及存在的風(fēng)險(xiǎn)等。