在政府采購(gòu)中,，中小企業(yè)往往因投標(biāo)能力,、履約能力以及融資能力與大企業(yè)無法比擬而處于劣勢(shì)。政府采購(gòu)制度中引入信用擔(dān)保,，其針對(duì)的正是提升中小企業(yè)的投標(biāo)能力,、履約能力和融資能力，這將有利于通過保障中小企業(yè)參與政府采購(gòu)市場(chǎng)的平等權(quán)和有限的優(yōu)先權(quán),，最終提升中小企業(yè)獲得政府采購(gòu)市場(chǎng)份額的能力,。然而，這么一個(gè)對(duì)各方都有利的政策卻叫好不叫座,。
各地試水政府采購(gòu)信用擔(dān)保
如何突破中小企業(yè)融資難題,，政府、銀行和企業(yè)等各方一直在共同努力,。
近日,，記者從福建省財(cái)政廳獲悉，該省首筆“政府采購(gòu)貸款”已在廈門海滄發(fā)放到位,。
“政府采購(gòu)貸款”是根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書,，以財(cái)政支付資金為主要還款來源，為中標(biāo)中小企業(yè)提供的一種融資服務(wù),。廈門海滄區(qū)財(cái)政局將信用擔(dān)保手段引入政府采購(gòu)領(lǐng)域,，積極幫助中小企業(yè)解決資金需求。
而從今年1月1日起,，湖南省也在省本級(jí)和長(zhǎng)沙市開展政府采購(gòu)信用擔(dān)保試點(diǎn),，構(gòu)筑中小企業(yè)參與政府采購(gòu)信用擔(dān)保體系,，建立投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保和融資擔(dān)保等多種信用擔(dān)保機(jī)制,，以切實(shí)幫助中小企業(yè)緩解資金壓力,、順利組織生產(chǎn)、提高履約能力,。中小企業(yè)只要提供履約保函就可申請(qǐng)支付合同預(yù)付款,。
湖南省還公開征集政府采購(gòu)供應(yīng)商，建立政府采購(gòu)供應(yīng)商庫(kù),，鼓勵(lì)中小企業(yè)供應(yīng)商積極入庫(kù),，入庫(kù)供應(yīng)商參加本省政府采購(gòu)活動(dòng)時(shí)可以直接享受有關(guān)優(yōu)惠政策。同時(shí),，建立中小企業(yè)參與政府采購(gòu)信用檔案,，聯(lián)合有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)信用狀況和資信能力等進(jìn)行綜合評(píng)估,，信用等級(jí)較高的中小企業(yè)在協(xié)議融資和信用擔(dān)保等方面將可獲得優(yōu)先支持,。
浙江省也從2012年啟動(dòng)了政府采購(gòu)支持中小企業(yè)信用融資試點(diǎn)，參與試點(diǎn)的企業(yè)將從浦發(fā)銀行,、中信銀行等6家金融機(jī)構(gòu)獲得低于正常貸款利率的無抵押無擔(dān)保信用融資,。試點(diǎn)后將逐步擴(kuò)大到全省，省內(nèi)數(shù)千家中小企業(yè)供應(yīng)商將因此受惠,。
江蘇省和重慶市的試點(diǎn)更早,。江蘇省2011年開始推行融易貸業(yè)務(wù)，以解決中小企業(yè)融資難問題,。重慶市則早在2009年就開始實(shí)施政府采購(gòu)中標(biāo)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y,，很多中小企業(yè)享受到了這一融資產(chǎn)品帶來地實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
政府搭臺(tái) 銀企唱戲
據(jù)了解,，浙江省試點(diǎn)工作主要以中小企業(yè)政府采購(gòu)信用和國(guó)庫(kù)集中支付作為履約保障的政府采購(gòu)合同為基礎(chǔ),，由企業(yè)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，且貸款利率遠(yuǎn)低于一般貸款利率水平,。與其他省實(shí)踐有所不同的是,，信用融資無需中小企業(yè)供應(yīng)商提供財(cái)產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，也未附加其他任何形式的擔(dān)保條件,，從而減輕企業(yè)融資成本和負(fù)擔(dān)，以體現(xiàn)浙江省倡導(dǎo)的“信用創(chuàng)造價(jià)值”理念,。
浙江省試點(diǎn)工作雖由財(cái)政等部門為銀企雙方牽線搭橋,，創(chuàng)建一個(gè)信息對(duì)稱、銀企對(duì)接的平臺(tái),，但政府部門并不為融資貸款項(xiàng)目提供第三方擔(dān)保,。
云南省的具體實(shí)踐也與此類似,，由政府采購(gòu)管理部門跟銀行簽署一個(gè)協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù),，但對(duì)銀行不做擔(dān)保,，也不承擔(dān)任何連帶責(zé)任。
湖南省株洲市政府是目前湖南省唯一開展政府采購(gòu)信用擔(dān)保的政府,。2011年6月,，通過公開招標(biāo)確定了交通銀行、民生銀行和中國(guó)銀行為株洲市政府采購(gòu)定點(diǎn)融資銀行,，構(gòu)建了政府采購(gòu)支持中小企業(yè)融資平臺(tái),。只要中小企業(yè)獲得政府采購(gòu)項(xiàng)目，企業(yè)就可憑借合同書,，向納入市政府采購(gòu)支持中小企業(yè)融資平臺(tái)的中國(guó)銀行,、民生銀行和交通銀行申請(qǐng)貸款，最高可獲得合同額90%的授信,。
目前,，我國(guó)各地開展的政府采購(gòu)信用擔(dān)保實(shí)踐中不同主體之間的合作，基本上可以理解為兩種模式,，即“中小企業(yè)+擔(dān)保機(jī)構(gòu)”和“中小企業(yè)+擔(dān)保機(jī)構(gòu)+銀行”,。
對(duì)于這兩種模式孰優(yōu)孰劣，上海金融學(xué)院財(cái)稅與公共管理學(xué)院副院長(zhǎng)章輝章輝認(rèn)為,，兩種模式的側(cè)重點(diǎn)有所不同,。前者針對(duì)的是投標(biāo)擔(dān)保和履約擔(dān)保，后者針對(duì)的是融資擔(dān)保,。在我國(guó)部分地方的前期試點(diǎn)中,，也有省份對(duì)獲得政府采購(gòu)合同授予的中小企業(yè)采取“中小企業(yè)+銀行”的融資擔(dān)保模式。在融資擔(dān)保中,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的加入,，能分?jǐn)傘y行的風(fēng)險(xiǎn)；但從中小企業(yè)而言,，融資的成本可能會(huì)上升,，同時(shí)，資金使用的監(jiān)管也會(huì)相應(yīng)加強(qiáng),。至于目前采取的模式能否很好地適用我國(guó)的中小企業(yè)以及政府采購(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀,，可能還需要有具體實(shí)施層面上進(jìn)一步細(xì)化。
政策雖好卻未必叫座
在江蘇省,，具有政府采購(gòu)招投標(biāo)入圍資格的企業(yè)均可在民生銀行辦理授信申請(qǐng),，只需提供相關(guān)資料，無須支付任何成本,，即可取得相應(yīng)的預(yù)授信額度,，一年內(nèi)可循環(huán)使用,。
據(jù)江蘇省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)介紹：“2011年的政府采購(gòu)中，中小企業(yè)的份額達(dá)到了768億元,。當(dāng)年,，我們推行了政府采購(gòu)融易貸，支持中小企業(yè)融資,。具體來說,，就是銀行可以把政府采購(gòu)中標(biāo)權(quán)作為一種信用，中小企業(yè)如果需要資金的話,，銀行可以給予相應(yīng)的貸款,。2011年累積下來有54家中小企業(yè)通過政府采購(gòu)融易貸，取得融資3個(gè)億,�,！�
但通過數(shù)據(jù)可以看到，中小企業(yè)768億元的份額中,，僅有3億元通過融資,，占比微乎其微。為什么這樣一個(gè)對(duì)各方都有利的政策卻叫好不叫座,？
“目前在政府采購(gòu)領(lǐng)域加強(qiáng)中小企業(yè)融資工作中還有一些環(huán)節(jié)需要更暢通,，例如銀行推出的金融產(chǎn)品眾多，手續(xù)也比較復(fù)雜,，審批時(shí)間較長(zhǎng),，造成貸款效率低�,！鄙轿魇≌少�(gòu)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
此外，中小企業(yè)對(duì)這種產(chǎn)品的接受程度也制約著這項(xiàng)工作的推進(jìn),。理論上講，信用融資業(yè)務(wù)應(yīng)該是有貸款需求的供應(yīng)商,，憑借政府采購(gòu)合同向銀行提出貸款申請(qǐng),，銀行在確認(rèn)供應(yīng)商貿(mào)易背景的真實(shí)性和信用記錄良好等信息后為其辦理批貸手續(xù),。
但記者采訪發(fā)現(xiàn),，在這個(gè)“銀企唱主角”的平臺(tái)上，銀行顯得更為積極、主動(dòng),。
據(jù)中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銀行通過與浙江省政府采購(gòu)中心及8家大型招標(biāo)代理公司的溝通,，拿到一段時(shí)期內(nèi)政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)供應(yīng)商名單,，然后進(jìn)行電話溝通、初選,，再對(duì)有需求,、有意向的客戶進(jìn)行信息核實(shí)、條件篩選,。
不過,，部分中小企業(yè)對(duì)此仍有懷疑態(tài)度。中小企業(yè)的觀念轉(zhuǎn)變,，對(duì)新產(chǎn)品的接受程度,，是目前面臨的最大難題。
相關(guān)專家表示,，政府采購(gòu)信用擔(dān)保機(jī)制能否順利開展,，與配套機(jī)制的完善、細(xì)化密不可分,。
其中,，企業(yè)的信用狀況是首要問題，真實(shí),、權(quán)威,、及時(shí)、全面,、可查詢的中小企業(yè)征信制度的確立,，對(duì)于解決政府采購(gòu)信用擔(dān)保中信息不對(duì)稱，促進(jìn)政府采購(gòu)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)健康,、可持續(xù)發(fā)展極為關(guān)鍵,。
此外，要有一個(gè)中小企業(yè)政府采購(gòu)信用擔(dān)保的服務(wù)平臺(tái),。這個(gè)平臺(tái)設(shè)在哪,，應(yīng)體現(xiàn)出方便參與政府采購(gòu)的中小企業(yè)的原則。平臺(tái)的主要職責(zé)是協(xié)調(diào)中小企業(yè),、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間的業(yè)務(wù)往來,。
而在監(jiān)督檢查機(jī)制方面，監(jiān)督檢查的職責(zé)應(yīng)在政府采購(gòu)管理部門,，但過去沒有關(guān)于中小企業(yè)政府采購(gòu)信用擔(dān)保的監(jiān)督檢查,，現(xiàn)在要重新確立。監(jiān)督檢查的內(nèi)容除了試點(diǎn)方案的落實(shí)情況外，還應(yīng)包括擔(dān)保糾紛協(xié)調(diào)與處理,。