參與溫州金改一年多來,，保險的“融資”試驗正持續(xù)為中小企業(yè)和其他實體經濟提供正能量。
《中國經營報》記者了解到,，溫州金改一年多以來,，通過保單質押貸款、貸款抵押物加成保險,、小額貸款保證保險業(yè)務,、出口信用保險融資等業(yè)務，保險業(yè)為溫州融資增加了80億元,。
溫州保監(jiān)局相關人士告訴記者,，2013年以來這些業(yè)務仍在快速攀升。參與其中的保險公司正在嘗到“融資”試驗的甜頭,。
增加80億元融資
2012年3月,，國務院批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。同年11月,，浙江省人民政府印發(fā)《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)實施方案》,。
政策甫一頒布，調動了保險業(yè)馳援中小企業(yè)融資困境,、參與地方經濟建設的積極性,。記者了解到，溫州金改一年多以來,，保險業(yè)通過保單質押貸款,、貸款抵押物加成保險、小額貸款保證保險業(yè)務,、出口信用保險融資等,，共增加溫州融資80.1億元,。溫州保監(jiān)局相關人士告訴記者，2013年以來這些業(yè)務仍在快速攀升,。
其中保單質押貸款在溫州已初具規(guī)模,。所謂保單質押貸款，指投保人與保險公司約定一項條款,，在投保人有資金急需時,，在已支付兩年或兩年以上保費或躉交保費的情況下，可以保單作為質押物,，向保險公司申請貸款,。
溫州保監(jiān)局相關人士告訴記者，2012年,，全市共有12家壽險公司辦理5.6萬筆保單質押貸款,，貸款余額22.3億元。中國人壽,、太保壽險,、平安壽險、新華保險,、合眾人壽,、生命人壽、信誠人壽均參與了這項業(yè)務,。
以新華保險為例,，該公司通過保單實現(xiàn)貸款金額持續(xù)增加。2012年完成保單質押貸款1191筆,，金額2896.49萬元,。2013年一季度，新華保險已完成472筆保單質押貸款,，累計貸款金額1230.7萬元,。其中3月累計貸款150筆，累計貸款金額506萬元,，僅3月完成貸款金額就占去年全年的1/6,。
除了保單質押貸款之外,，為了解決中小企業(yè)貸款擔保抵押不足的難題,，保險公司還在溫州大力推行小額貸款保證保險。所謂小額貸款保證保險,，即保險公司承保小額貸款保證保險,，銀行以此作為主要擔保方式發(fā)放貸款，貸款人一般不需再提供抵押或反擔保,。在溫州開展此項業(yè)務的保險公司分別是中銀保險,、人保產險,、太保產險。
以溫州人保產險為例,，2012年,，溫州人保產險共承保61筆該保險業(yè)務，保險金額共計1628萬元,；2013年一季度,，人保財險為溫州12家科技企業(yè)承保小額貸款保證保險，增加銀行貸款2600萬元,。
缺創(chuàng)新權限
“保險業(yè)如果再多一些創(chuàng)新,，其杠桿能力不可小覷�,！睖刂菝耖g借貸網負責人顏貽潘說,，“溫州有保單的人畢竟是少數(shù)，用保單質押獲得貸款的也不算多,�,！�
目前保單質押貸款主要是向保險“融資”，以保單作為質押品向銀行申請貸款,，難度較大,，而且銀行對保單質押貸款支持力度不高。記者咨詢了數(shù)家銀行,，某五大行之一表示人壽保險單質押貸款業(yè)務“暫不辦理”,，一家地方性商業(yè)銀行則表示“之前在做，現(xiàn)在停辦了,�,！�
“銀行希望拿到土地證、房產證等實物質押,，對保單類的信用性質質押有所排忌,。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文認為,。
“目前,，銀行支持力度不大、不能給第三人提供保單質押貸款且企業(yè)在保險機構的保單標的金額偏小,，導致保單融資作用有限,。如果保單貸款被靈活運用，其融資能力不可小覷,�,！鳖佡O潘說。
身處金改一線的保險公司分支機構也同樣苦悶,。某參與金改的保險公司溫州支公司表示,，由于身為三級機構,，缺乏產品創(chuàng)新權限，較難開展適合溫州當?shù)孛裆洕漠a品,。這也是多數(shù)參與金改的保險公司溫州分支共同面臨的問題,。
“金融機構在溫州地區(qū)的分支機構沒有很大的權限，想要創(chuàng)新突破必須爭取到公司總部的支持,�,？偛慨斎皇菑娜珖ūP考慮，如果溫州試點僅僅適用于溫州地區(qū),，對總部意義不大,。除非是溫州試點對全國范圍內都是良性的試驗，才會加大力氣去做,�,！睖刂荽髮W商學院教授何旭艷說。