金融危機沖擊過后,，在調控政策下，國內金融資源分配不均的矛盾日益突出,，金融系統(tǒng)性風險隱患倒逼金融改革加快推進,。
接受《經濟參考報》記者采訪的代表委員和專家認為，目前國有金融機構對金融市場的壟斷尚未打破,，金融改革在利率市場化和金融行業(yè)對民資開放等方面,，都有很大的突破空間,。
癥結 金融資源分配不均推升風險
隨著民間借貸危機爆發(fā)，以及銀行業(yè)務“表內”向“表外”轉移的意愿增強,，在金融行業(yè)混業(yè)經營加速的大趨勢下,，其系統(tǒng)性風險備受關注。
5日,，國務院總理溫家寶在政府工作報告中指出,，“要守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險底線。引導金融機構穩(wěn)健經營,，加強對局部和區(qū)域性風險以及金融機構表外業(yè)務風險的監(jiān)管,，提高金融支持經濟發(fā)展的可持續(xù)性�,！�
不少業(yè)內專家認為,，當前，金融資源分配不均是導致小企業(yè)融資難的主要因素,。正因為金融市場層次較為單一,，即便M2(廣義貨幣供應量)增速保持在13%左右，資金對實體經濟的滲透和支持能力也比較薄弱,。
相關調查數據顯示,，制造業(yè)中小企業(yè)占中小企業(yè)總量的90%以上，能從銀行正規(guī)金融渠道獲得貸款的僅占10%,，80%以上依靠自籌資金或民間借貸解決,。
全國工商聯在提交的大會發(fā)言中指出，當前,，以村鎮(zhèn)銀行為主的中長期金融服務體系,，以小額貸款公司、融資擔保公司為主的短期金融服務平臺,，以農村資金互助社為主的臨時金融服務渠道正在興起,。雖然民間資本數額巨大、動態(tài)活躍,，但總體上,，民間資本對農村金融市場的參與度仍然不深、影響力依然有限,。尤其是在經濟欠發(fā)達地區(qū),，新型農村金融機構依然“少而弱”，尚未打破國有商業(yè)銀行對農村金融市場的壟斷,，而與農民需求相配套的服務體系又嚴重滯后,。
“鼓勵民資進入壟斷行業(yè)，落實起來還不是那么容易,。比如金融領域,，政策要求村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或者出資人,，至少要有一家銀行業(yè)金融機構，最大股東或唯一股東必須是銀行,，持股比例也有要求,，這個規(guī)定意味著民間資本進入金融業(yè)辦村鎮(zhèn)銀行，必須依附于商業(yè)銀行,�,！比珖舜蟠�,、浙江省溫州市市長陳金彪說,。
試水 局部地區(qū)利率市場化受阻
中國國際金融公司首席經濟學家哈繼銘指出，“中國經濟增長很快但結構嚴重失衡,。中國的投資在不斷增加,，消費根本不能迎合投資的增長。這樣發(fā)展下去只有兩個結果,，首先效率很低,，投資不產生資本；第二是靠著出口,，投資不是為了消費,。這種現象是不可持續(xù)的。利率市場化對提高經濟效益,、改變過度依賴投資的增長模式會起到作用,。”
“目前,，影子銀行活動給我們提供了一個契機,。影子銀行之所以快速膨脹，就是和利率的管制有關,，需要把對影子銀行,、理財產品以及信托產品的監(jiān)管、調整和利率的調整結合起來,。經過調整,，有些地下金融就能陽光化，利率也可以達到更加合理的水平,，使得價格不那么扭曲,。”全國政協(xié)委員,、中國社科院學部委員余永定在接受《經濟參考報》記者專訪時表示,。
2012年中，央行擴大了存貸款利率上下浮動區(qū)間,，這被視為“試水”利率市場化的重要一步,。不過,，去年，浙江溫州,、珠三角地區(qū),、福建泉州陸續(xù)成為3個國家級金融綜合改革試驗區(qū)后，在當地出臺的金改細則中,，均未提及利率市場化改革的措施,。
在民間金融活躍的溫州地區(qū)，對于利率市場化,，陳金彪在接受《經濟參考報》記者采訪時坦言,，“利率市場化在溫州金改原有的方案里面有，但最終沒有被正式納入細則,。實際上,，利率市場化并不像其他政策一樣適合在一個地區(qū)先行先試。一旦在溫州推出,，可能對溫州比較好,，但是會給其他地區(qū)帶來比較大的沖擊。因為,，全國的資金可能都將涌向溫州,，導致區(qū)域之間不平衡。所以,，這一政策需要從全國頂層設計來考慮,，溫州利率市場化還有待時機�,！�
全國政協(xié)委員,、中國人民銀行副行長易綱表示，當前市場充分競爭機制還不完善,，一些金融機構的產權機構也還不夠清晰,，在此情況下，利率市場化要實現突破就比較困難,。
不過,，易綱也指出，“利率市場化對農村金融,、中小企業(yè)融資等都有好處,。目前，中國利率市場化有了很大的進步,，一方面存款上限有所上浮,，雖然浮動不多；另一方面，貸款利率下限也有一定下浮,，總體而言,，利率市場化要穩(wěn)步推進，不能一蹴而就,�,！�
期待 降低金融行業(yè)市場準入門檻
有分析人士認為，民間金融改革的目標,，是要把以下兩個市場分開：一個是低風險的資金市場,，在這個市場，低風險的小企業(yè)可以獲得資金,，且融資成本合理,；另一個是高風險的資金市場，正規(guī)金融機構無法滿足其需要,，高風險小企業(yè)仍要依賴民間融資市場,。
因此,，除了利率市場化,，金融行業(yè)對民間資本開放也被作為金融改革的重要一環(huán)。當前,，民間資本進入金融領域的渠道依然狹窄,、門檻高，同時風險大,。中歐國際工商學院經濟學和金融學教授許小年稱,，“金融行業(yè)的改革首先要改革金融準入，目前,，政府對能夠為中小企業(yè)服務的中小型金融機構的市場進入管理太緊,，如果把市場準入條件開放，則有利于創(chuàng)造一個平等競爭的環(huán)境,�,！�
余永定分析稱，“之所以當前地下金融,、民間借貸這么多,，其中很重要的原因就是中小企業(yè)找不到貸款。不過,，大銀行不肯借錢給中小企業(yè)是有道理的,，因為中小企業(yè)風險大，所以,，我們要設立更多的地區(qū)銀行,、社區(qū)銀行等金融機構。利率的調整是一方面，更重要的是制度建設,。實際上,，地區(qū)銀行比起幾大國有銀行更加了解當地企業(yè)的信用情況，而研究民間金融如何打破國有銀行壟斷,，是制度建設的重要方面,。”
全國政協(xié)委員,、中國民生銀行董事長董文標在“深化體制改革,，加速推進中國銀行業(yè)民營化進程”的提案中建議，中央應制定計劃,，安排時間表,，讓民營控股的商業(yè)銀行5年內從數量和規(guī)模上雙雙達到30%。其中,，對“工農中建”實行一減一增,，即把現有持股比例60%至80%這個區(qū)間減持到50%至60%這個區(qū)間，減持后,，增發(fā)給中國優(yōu)秀的大型民營企業(yè),。出售“工農中建”股權所得用來補充社保。
“推動地方政府逐步從地方性銀行中退出,。對144家城商行和212家農商行全面推行民營化戰(zhàn)略,，地方政府和政府平臺投資從地方性銀行全面退出，把相應的股權和控制權轉讓給當地最優(yōu)秀的民營企業(yè),，徹底切斷地方政府對地方銀行的行政干預,，將地方性銀行改造成真正的民營銀行。并且,，推進中型股份制銀行民營化進程,。對現有的10家全國性國有控股股份制中型銀行也要有推進民營化方案，要制定時間表,，在3至5年內完成中型銀行民營化進程,。”董文標建議,。
余永定指出,，放開金融行業(yè)市場準入還包括外資金融機構。他表示,，“很多人之所以對大銀行不滿,，是因為大銀行之間不存在競爭，所以,，我同意把外國銀行的金融活動引入國內,，資本管制不放棄并不意味不進行對外開放，金融業(yè)的開放和資本流動的開放是兩個概念�,！�
對于金融改革試點,，“目前經國家批準的試驗區(qū)僅為溫州、珠三角,、泉州三地,。”全國工商聯大會書面發(fā)言指出,，“單個局部區(qū)域試點金融改革顯然速度太慢,、范圍太小。試點工作應加快向內陸推進,，尤其要結合西部大開發(fā)政策,，在中西部地區(qū)同步試點，探索不同的改革突破點,�,！�