這是一條覆蓋面廣、隱蔽性強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條：“中間人”從“上線”低價(jià)購買網(wǎng)銀“套裝”后高價(jià)賣給“下線”,；“下線”實(shí)施網(wǎng)上詐騙后,，利用這些“套裝”分割、轉(zhuǎn)移贓款并快速異地取款,，完成詐騙過程,。
近期頻繁發(fā)生的一系列網(wǎng)絡(luò)詐騙案件表明，切斷這條鏈條仍面臨多重困難,。
瞄準(zhǔn)社會(huì)熱點(diǎn)
近年來,，隨著網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)通訊,、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的興起和流行,，在方便大家的同時(shí)，也給不法分子提供了一個(gè)隱蔽的詐騙渠道,。
在美國留學(xué)的小靳給記者講述了自己聊天視頻被盜取用來詐騙的經(jīng)歷：不法分子先和她視頻聊天,，在不暴露身份的情況下把小靳的聊天視頻用截屏軟件錄下。然后,，通過技術(shù)手段盜取小靳的QQ,，再通過視頻聊天的方式向小靳的家人和朋友騙取匯款�,！八臀壹胰苏f耳機(jī)壞了,，然后播放之前錄下來的視頻，看到我的視屏在屏幕上出現(xiàn),，家人這就上當(dāng)了,。”
這只是網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新,、手段更加隱蔽的一個(gè)縮影,。南寧市公安局青秀分局刑偵三大隊(duì)隊(duì)長陳宏說，新的技術(shù),、新的平臺(tái),、新的政策、新的社會(huì)熱點(diǎn)都可以為網(wǎng)絡(luò)詐騙提供素材,。
例如,，針對(duì)近期熱門的“最嚴(yán)交規(guī)”,，記者在網(wǎng)上搜到多個(gè)“辦理駕駛證消分業(yè)務(wù)”的網(wǎng)站。在一家名為“申通駕�,！钡木W(wǎng)站,，上面甚至留有聯(lián)系電話和銀行賬號(hào)。
根據(jù)中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟發(fā)布的《2012年中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟年度報(bào)告》,，去年1月1日至11月20日,，中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟共處理釣魚網(wǎng)站24535個(gè)；在這家網(wǎng)站聯(lián)盟接到的釣魚網(wǎng)站舉報(bào)中,，涉及淘寶網(wǎng),、工商銀行、央視,、騰訊公司四家單位的釣魚網(wǎng)站總量占全部舉報(bào)量的80.09%,；而支付交易類、金融證券類,、媒體傳播類,，占處理總量的94.61%。
中國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟分析,，釣魚網(wǎng)站主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是節(jié)假日成為釣魚高峰期,。在“五一”、“十一”和春節(jié)期間,，大量購物,、旅游、票務(wù)類釣魚網(wǎng)站趁機(jī)活動(dòng),。另外,，網(wǎng)購促銷的高峰期也成為釣魚網(wǎng)站高發(fā)期；二是釣魚網(wǎng)站瞄準(zhǔn)社會(huì)熱點(diǎn),，央視網(wǎng)站、湖南衛(wèi)視,、新浪網(wǎng),、騰訊是網(wǎng)絡(luò)釣魚者“扎堆”的重災(zāi)區(qū)。釣魚網(wǎng)站緊跟時(shí)下熱播的體育賽事,、大型選秀,、電視相親等群眾喜聞樂見的電視節(jié)目，特別設(shè)下釣魚陷阱,，通過發(fā)送中獎(jiǎng)信息等帶有誘惑性的語言誘騙網(wǎng)民,；三是釣魚網(wǎng)站平均生存期日趨縮短。據(jù)國際反釣魚工作組報(bào)告顯示,，釣魚網(wǎng)站壽命已由2010年的73小時(shí)降低至12小時(shí)內(nèi),。不法分子為了逃避打擊，頻繁更換域名、網(wǎng)絡(luò)地址或網(wǎng)站接入地,，形成一種網(wǎng)絡(luò)釣魚“游擊戰(zhàn)”,。
針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為,，一些網(wǎng)友認(rèn)為這些戲法很難騙到上網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富的人,，老人家更容易上當(dāng)受騙。但事實(shí)并非如此,。
在近期偵破的一起詐騙案中,，南寧市的黃先生因急于尋找創(chuàng)業(yè)資金，被一家網(wǎng)站“無抵押,、無擔(dān)保,、放款快、期限長,、用途廣,、額度高”所誘惑，結(jié)果貸款沒拿到,，反倒賠進(jìn)去了兩萬,；網(wǎng)友“江湖中人”說，他接到短信說網(wǎng)銀升級(jí),，在網(wǎng)上按提示操作,，結(jié)果被一次轉(zhuǎn)走8000多元……
辦案民警告訴記者，不法分子往往摸透了百姓的心理,，采取“廣撒網(wǎng)”的辦法,，“100個(gè)里面總能成幾個(gè)”，因此外來務(wù)工者,、創(chuàng)業(yè)者等短期內(nèi)對(duì)金錢需求較大的人群,，以及家人、親戚等成為受騙的主要群體,。而單筆金額少,，累積金額多成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)。
形成利益鏈條
不法分子詐騙得手后,，如何從銀行將大量贓款提出來,？記者了解到，不法分子“廣撒網(wǎng)”詐騙得手后,，集中在銀行卡中的贓款數(shù)額較多,，少則幾萬，多則數(shù)十萬,，超過了ATM機(jī)單筆最高取款限額,，多次取款具有一定風(fēng)險(xiǎn),。因此，他們便借用網(wǎng)上銀行“轉(zhuǎn)賬快,、轉(zhuǎn)賬額度高,、隱蔽性強(qiáng)”的特點(diǎn)，將贓款分割,、轉(zhuǎn)移,。
陳宏舉例說，不法分子將10萬元贓款通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬,，平分到其他20張卡里,，再通過佩戴假發(fā)、墨鏡等偽裝或是雇人在外地將贓款一次性取出,。
陳宏說,，另外一些不法分子看到了其中獲利的機(jī)會(huì)，專門代理為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙取款的業(yè)務(wù),，“這些人購買了假發(fā),、墨鏡等偽裝道具，得到‘業(yè)務(wù)’之后,，就在不同地點(diǎn)的不同銀行替詐騙團(tuán)伙將贓款取出,，從中收取部分‘提成’�,！�
為了隱藏身份,，詐騙團(tuán)伙需要使用多張網(wǎng)銀進(jìn)行分割、轉(zhuǎn)賬,，那么,，這些網(wǎng)銀賬號(hào)從何而來？在前不久南寧警方通報(bào)的一起販賣帶有網(wǎng)銀功能的銀行卡案件中,，犯罪嫌疑人吳某通過電話聯(lián)系,，以1100至1200元的價(jià)格從位于浙江溫州的“上線”處購買四張不同銀行的銀行卡、四個(gè)網(wǎng)銀優(yōu)盾,、一張真實(shí)銀行賬戶戶主信息的復(fù)制身份證組成的“套裝”,，然后以1600至1800元每套的價(jià)格出售給“下線”，賺取差價(jià),。據(jù)他交代，去年10月至今就賣出了70多套,。
據(jù)辦案警官分析,，一方面，“上線”利用外來務(wù)工人員法律意識(shí)淡薄,、賺錢心切的特點(diǎn),，誘惑其辦理網(wǎng)銀,；另一方面，犯罪團(tuán)伙與銀行工作人員里應(yīng)外合,，大量辦理銀行卡,。
在某大型銀行工作的知情人士告訴記者，銀行十分歡迎企業(yè)大批量辦理工資卡,，這是一筆很大的現(xiàn)金流,。“企業(yè)法人只需攜本人身份證,、稅務(wù)登記證,、組織機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)證明，即可一次性為企業(yè)員工辦理多張銀行卡,，其中存在個(gè)人信息被利用的可能,。”這位知情人說,。
“這就是為什么‘上線’多位于江浙一帶沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的緣故,。”陳宏說,，在江浙一帶農(nóng)民工較多,，由于農(nóng)民工群體防范意識(shí)、法律意識(shí)不強(qiáng),，統(tǒng)一辦理工資卡,、信用卡，個(gè)人信息極易被不法分子利用,。
據(jù)警方介紹,，在廣東、浙江等沿海城市,，不法分子假借招聘農(nóng)民工為名混入招聘專場,，騙取務(wù)工人員身份證件及個(gè)人信息進(jìn)行信用卡犯罪的案件時(shí)有發(fā)生。
與此同時(shí),，在北京,、廣西柳州等地破獲的一些銀行卡倒賣案件中，不法分子從一些進(jìn)城務(wù)工人員,、農(nóng)民工等手中購買他們不再使用的銀行卡,，再轉(zhuǎn)手賣給網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。由于缺少自我保護(hù)意識(shí),，進(jìn)城務(wù)工人員覺得廢棄的銀行卡里沒有錢,，留著也沒有用，賣給別人還可以賺點(diǎn)小錢,。但他們沒有意識(shí)到,，以他們真實(shí)身份登記開戶的銀行卡會(huì)成為犯罪鏈條上的一個(gè)環(huán)節(jié),。
監(jiān)管難度大
網(wǎng)絡(luò)詐騙大多采用互聯(lián)網(wǎng)、電話交易,，實(shí)施速度快,，隱蔽性強(qiáng)，覆蓋面廣,，利潤豐厚,，這種新型詐騙方式引起不少業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂。
陳宏說,，一方面,，網(wǎng)絡(luò)犯罪的成本低、風(fēng)險(xiǎn)小,，利用技術(shù)手段盜取的QQ號(hào),、用不知情人身份辦理的銀行卡以及頻繁更換沒有登記信息的電話號(hào)碼，給警方尋找源頭帶來了巨大困難,�,！霸诰W(wǎng)絡(luò)上交易，電話中聯(lián)絡(luò),，異地,、跨行取錢，網(wǎng)絡(luò)詐騙突破重重關(guān)卡,，監(jiān)管難度大,。”
另一方面,，較高的辦案成本給偵破帶來了困難,。陳宏舉例說，不法分子在廣西詐騙,，把得到的錢通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)到廣東的銀行,，然后在云南雇人把錢取出來，這些環(huán)節(jié)需要干警多地奔波,，與各地銀行,、電信等多個(gè)部門協(xié)調(diào)取證，難度之大可想而知,。
實(shí)際上,，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙并非無法可依，但“取證難”在增加警方偵破難度的同時(shí),，也給受害者維權(quán)增加了難度,。上海聯(lián)誠律師事務(wù)所律師田超鵬說，首先，受害人一般為普通人,，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙之后不知如何取證；其次,，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯在網(wǎng)上一般都以網(wǎng)名,、化名掩蓋真實(shí)身份，當(dāng)發(fā)生詐騙案件后,，犯罪分子真實(shí)身份查證需國家檢察機(jī)關(guān)介入,，一般個(gè)人不具備此調(diào)查能力；再次,，即使查到詐騙犯并及時(shí)抓捕,，由于其早已將贓款分散轉(zhuǎn)移或者揮霍一空，挽回?fù)p失難,。
業(yè)內(nèi)人士建議,，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙，單靠警方“單打獨(dú)斗”難以深入持久打擊,，仍需要多方共同監(jiān)管布控,。
也有網(wǎng)絡(luò)專家認(rèn)為，在提高網(wǎng)民自身安全意識(shí)的同時(shí),，應(yīng)盡快建立,、健全相關(guān)法律法規(guī)。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及多個(gè)部門,、多個(gè)環(huán)節(jié)的復(fù)雜性,，相關(guān)單位、部門也應(yīng)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,，共同遏制網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生,。