蛇年春節(jié)將至,，又一個(gè)出行高峰到來,。據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，春運(yùn)期間全國探親訪友和旅游的總?cè)藬?shù)將突破34億人次,，較去年增長8.6%,。假期出行,，安全為上，保險(xiǎn)保障必不可少,。保險(xiǎn)專家提醒：乘坐火車者應(yīng)注意投�,；疖囈馔怆U(xiǎn)；拼車回家一族則要注意車險(xiǎn)的理賠限制,；假期家中如果無人,，為了讓出行更加無憂，可考慮投保家財(cái)險(xiǎn),。
乘火車：意外險(xiǎn)不可少
對于乘坐火車的出行者來說,，與往年不同的是，自2013年1月1日起,，鐵道部取消了火車票強(qiáng)制保險(xiǎn),，剔除了占基礎(chǔ)票價(jià)2%的“保費(fèi)”。商業(yè)保險(xiǎn)問題進(jìn)入人們視野,。
據(jù)之前的《旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定,，火車票票面價(jià)格已包含強(qiáng)制險(xiǎn),，一旦出險(xiǎn)，理賠封頂2萬元,。而取消強(qiáng)制保險(xiǎn)后,，旅客若想要獲得完善的自身保障，必須自行購買商業(yè)保險(xiǎn),。這一舉措,，給了旅客更公平靈活的選擇，大家可以根據(jù)實(shí)際需要購買更高額度的保障,。
此前就有不少旅客擔(dān)心意外傷害發(fā)生后不能及時(shí)從鐵路運(yùn)輸企業(yè)獲得賠償,，擔(dān)心高昂的醫(yī)藥、治療費(fèi)用難以負(fù)擔(dān),，延誤治療,，影響正常生活。對此,，專家建議,，為獲得更多保障和及時(shí)賠付，旅客可自行購買意外險(xiǎn),。而購買火車意外險(xiǎn)最便捷的方式是網(wǎng)上購買�,，F(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司開辟了網(wǎng)上商城，旅客可在線購買交通工具意外險(xiǎn),，無需繁瑣的體檢手續(xù),，只要在網(wǎng)上填寫簡單的資料，完成在線支付即可,，整個(gè)過程僅需3至5分鐘,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)渠道相比,，在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)非常簡單方便,。比如平安保險(xiǎn)商城，4元就可以投保一份50萬元的火車意外險(xiǎn),，這個(gè)額度遠(yuǎn)高于原有強(qiáng)制保險(xiǎn)的限額,；此外，也可以從平安官網(wǎng)上下載手機(jī)APP,，購買交通意外險(xiǎn),。根據(jù)平安工作人員介紹，用戶可以根據(jù)自己出行需要選擇火車,、航空意外保險(xiǎn)，也可以選擇汽車意外保障,、綜合意外險(xiǎn)等,，滿足各種換乘意外風(fēng)險(xiǎn)保障需求,。
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提示，目前北京市場有85家保險(xiǎn)公司銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品,，涉及個(gè)人出行的意外險(xiǎn)產(chǎn)品約有400余種,，消費(fèi)者購買成功后，可登錄北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站,，點(diǎn)擊主頁右下方的“意外險(xiǎn)查詢平臺”按鈕,，查詢本人保單信息，辨別保單真?zhèn)巍?/P>
拼車回家：出險(xiǎn)可能被拒賠
今年春節(jié),，全國高速公路小車免費(fèi)通行,，因此除火車、飛機(jī)等交通工具外,，也有很多有車一族選擇駕車回家,。對此太平洋保險(xiǎn)專業(yè)人士提醒，上路之前,，最好給自己的車輛做一次全面“體檢”,，確保汽車無安全隱患。此外,，目前市場上有許多專為自駕游設(shè)計(jì)的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，這些產(chǎn)品通常會將旅行中的人身意外、急性疾病,、行李損壞,、車輛救助及第三方責(zé)任包含在內(nèi)，車主可綜合考慮,。
近年來,，“拼車網(wǎng)站”持續(xù)火爆，社區(qū)論壇的“同鄉(xiāng)會”,、聊天群,，甚至微博上，都頻繁出現(xiàn)各種拼車信息,，一些買不到票的人想找有車族搭順風(fēng)車回家,，也有車主想節(jié)省成本分?jǐn)偮焚M(fèi)和油費(fèi)。在很多人看來,，拼車意味著方便和實(shí)惠,，但拼車過程中的事故風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患，卻往往被大家忽視,。
對此,，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司個(gè)人車險(xiǎn)部和風(fēng)險(xiǎn)管理室王丹薇在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)建議，拼車時(shí)首先要熟悉和了解所要搭乘的車輛是否有機(jī)動(dòng)車輛司乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)(簡稱“司乘險(xiǎn)”),�,！八境穗U(xiǎn)”主要的保險(xiǎn)保障是司乘人員人身傷亡,、醫(yī)療費(fèi)用支出的賠償，如拼車時(shí)所乘車輛未購買“司乘險(xiǎn)”,，建議按照至少每座5萬元保額標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保,。
此外，王丹薇建議乘客投保短期意外險(xiǎn),。該險(xiǎn)種主要提供意外傷害及意外傷害醫(yī)療保障,，另有意外住院誤工、護(hù)理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù),，意外傷害保額高,，比較適合用來保障“拼車”期間的安全。
專家還提醒,，私家車行駛本來屬于非營運(yùn)性質(zhì),，如果載客時(shí)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會拒賠,。為此,，記者查閱了平安產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款(2009版)第二部分通用條款，條款中載明“保險(xiǎn)期間內(nèi),，保險(xiǎn)車輛因……變更用途后導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同,。被保險(xiǎn)人未履行本通知義務(wù),，因保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,�,！�
“一般情況下，客戶在來電咨詢拼車出險(xiǎn)如何賠付時(shí),，我司都會明確告知客戶,，對于‘拼車’造成的車輛變更用途，出險(xiǎn)后我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任,，盡量從源頭上杜絕‘拼車’保險(xiǎn)糾紛的產(chǎn)生,。”平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，如果客戶“拼車”時(shí)并未事先向公司咨詢,，出險(xiǎn)之后直接進(jìn)行索賠的，分三種類型處理：“在交通事故認(rèn)定書上明確變更用途,、非法營運(yùn)是造成事故的原因,，此類情況，我司拒賠；在交通事故認(rèn)定書上明確違章搭乘,、超載是造成事故發(fā)生原因的,，此類情況,，我司拒賠,；造成人傷，未經(jīng)交警處理,，無交警裁決的,，我司拒賠。除此之外的其他情形,，可正常進(jìn)行理賠,。”
舉家外出：給家上把“保險(xiǎn)鎖”
春節(jié)正是入室盜竊案的高發(fā)期,；此外,，長假外出，家里也存在漏水,、用電等安全隱患,。保險(xiǎn)專家建議，為了讓出行更加無憂,，出行者可考慮投保家財(cái)險(xiǎn),。
記者了解到，目前新型家財(cái)險(xiǎn)花樣繁多,，投保人只需花費(fèi)幾十元就可以購買一份家財(cái)綜合險(xiǎn),，而且如果保額較高，費(fèi)率還可適當(dāng)降低,。家財(cái)險(xiǎn)涉及的保障范圍比較全面,，除了古董、字畫等價(jià)值不便估計(jì)的財(cái)物之外,，家電,、家具、現(xiàn)金,、衣物等房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)以及房屋本身和房屋裝修等都在保障范圍之內(nèi),。除了期限為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也有保險(xiǎn)期限為7天至1個(gè)月的短期家財(cái)險(xiǎn)出售,。
對此,，專家提醒，由于最高賠付金額以保險(xiǎn)金額為上限,，在選擇保額時(shí),，投保人應(yīng)盡量做到以標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值為依據(jù)。在理賠的條件上，各險(xiǎn)企規(guī)定也有不同,，一些保險(xiǎn)公司對90天內(nèi)未能破案的,、有明顯現(xiàn)場痕跡的外部人員盜搶行為所致丟失損毀的直接損失予以賠償，而有些則將時(shí)效定在60天內(nèi),。