近日工行一理財產(chǎn)品被爆虧損４４％,，引發(fā)市場熱議,。在持續(xù)爆炸式增長后，違規(guī)代售,、不規(guī)范私售、巨額虧損等理財亂象浮出水面,。投資者發(fā)現(xiàn)理財如“霧里看花”,，越來越看不懂錢的去向。
對此,，銀監(jiān)會相關負責人２９日表示,，目前理財市場突出問題在于部分銀行理財產(chǎn)品信息披露不充分，銷售人員操作不規(guī)范,。
信息披露欠缺 客戶理財“霧里看花”
“老百姓買理財一般只關心收益率,，不過最近不少理財虧損的新聞讓我有些擔心,。”２８日,，正在建行宣武門支行選購理財產(chǎn)品的劉女士告訴記者,，“我的錢到底被拿去投資了些啥，理財說明書上看不出,，客戶經(jīng)理也講不清,。”
目前,，理財產(chǎn)品投資信息披露不夠詳細是普遍現(xiàn)象,。記者發(fā)現(xiàn)，此次工行被爆巨虧的理財產(chǎn)品也僅簡單介紹,，“投資于證券投資基金,、上市公司股票，也可進行新股申購,、債券和其他貨幣市場投資工具等投資,。”說明書對投資比例,、投向等具體內(nèi)容沒有披露,。在虧損曝光后，工行雖沒有回避虧損問題,，但對于為何虧損也并未給出解釋,，客戶的錢“蒸發(fā)”到哪里去了無從考究。
其實,，多數(shù)銀行的理財產(chǎn)品說明書只是泛泛地列出投資領域,，如債券貨幣市場、存款,、債務,、信托貸款、股票等,，信息披露透明度較低,，投資者很難推斷資金去向。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,，“理財客戶和投資者想去查詢,、了解資金實際使用情況，往往遭遇銀行守口如瓶,，或者以商業(yè)保密為由,，不肯輕易對外公布，這使得市場出現(xiàn)了嚴重的信息不對稱情況,�,！�
銷售人員勿“忽悠” 客戶理財應有風險意識
“適當披露投資計劃對于銀行是好事,，投資者充分掌握信息做出判斷能在一定程度為銀行分擔風險�,！惫獯筱y行零售業(yè)務部總經(jīng)理張旭陽表示,，不過，在利率市場化的緊逼下,，各家銀行忙于拼搶客戶,，鮮少能做到高度透明。
中國銀行國際金融研究所副所長宗良預測,，利率完全市場化將使銀行業(yè)凈息差縮減０．７％至１．２％,，凈利潤減少約３５％。
“銀行的理財產(chǎn)品應以低風險,、穩(wěn)健型產(chǎn)品為發(fā)展重點,，但存在一些銀行工作人員違規(guī)私售高風險產(chǎn)品的情況�,！惫镉抡f,。
記者發(fā)現(xiàn)，盡管多數(shù)理財產(chǎn)品是非保本浮動收益型,，但不少銷售人員卻避重就輕,，推銷時多強調(diào)“該產(chǎn)品往期收益均能達到預期收益”，引導消費者放心購買,。
對此,，銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新部主任王巖岫近日公開表示，“銀行應將理財產(chǎn)品的風險提示放在首位,，并建立透明,、科學的理財業(yè)務管理制度�,！�
“理財歸根結底是一種投資,，而非儲蓄。投資者不應光有賺錢意識,，還應有風險意識,，不要被銷售人員‘忽悠’�,！苯鹑趩栴}專家趙慶明建議,，理財投資者要具備必要的金融知識，至少要弄清理財產(chǎn)品是否保本保息,；在選擇風險較高、數(shù)額較大的理財產(chǎn)品時,，最好能咨詢第三方顧問,。
監(jiān)管宜疏不宜堵 重在盯住關鍵環(huán)節(jié)
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，截至２０１２年年末，銀行理財產(chǎn)品余額７．１萬億元,，較上年末增長４６．６２％,。迅速膨脹的理財市場加快了銀行金融創(chuàng)新的腳步，也增加了監(jiān)管的難度,。
在理財市場風波頻傳的半年時間,，銀監(jiān)會接連下發(fā)自查、叫停代銷等通知,。一時間,，各家銀行紛紛收窄代銷陣地，私募,、信托等產(chǎn)品在銀行網(wǎng)點已難覓蹤影,。銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管日趨嚴格，或?qū)⒃鰪娡顿Y者的信心,。
趙慶明表示,，在金融脫媒、資產(chǎn)保值增值需求愈發(fā)旺盛的背景下,，理財市場創(chuàng)新勢不可擋,，監(jiān)管不等同于簡單叫停，也應與時俱進,，宜疏不宜堵,。“防控理財風險要從產(chǎn)品設計的源頭入手,，分類制定相應的監(jiān)管制度,，尤其對理財產(chǎn)品披露的內(nèi)容進一步細化和標準化�,！�
對此,，監(jiān)管部門正在著手改進，銀監(jiān)會在２０１３工作會議上強調(diào),，今年將嚴格監(jiān)管理財產(chǎn)品設計,、銷售和資金投向、嚴禁誤導消費者購買,，實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營,、分類管理等措施。