中國版巴塞爾協(xié)議III即《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》漸行漸近,。2012年12月6日,,安永發(fā)布《金融監(jiān)管改革:對銀行商業(yè)模式的影響》報告稱,在銀行正面臨不利的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境,,以及新監(jiān)管要求對銀行商業(yè)模式造成壓力和挑戰(zhàn)的背景下,,金融監(jiān)管格局已發(fā)生了根本和持久的變化,商業(yè)銀行需要盡快調(diào)整其商業(yè)戰(zhàn)略,,以應(yīng)對國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),。 事實(shí)上,就在今年11月,,市場已先后傳出美國和歐洲推遲實(shí)施《巴塞爾協(xié)議III》的消息,,甚至,歐盟考慮將實(shí)施《巴塞爾協(xié)議III》時間推遲一年,,即2014年1月1日起實(shí)施,。面對歐美銀行業(yè)監(jiān)管層的態(tài)度,中國銀監(jiān)會副主席王兆星日前明確表示,,中國金融監(jiān)管當(dāng)局會堅定不移地在2013年1月1日推行新的國際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),,不會受美國、歐盟推遲實(shí)施的影響,。 “在過去幾年中,,尤其是2008年和2009年間,,中國的銀行業(yè)所受到的金融危機(jī)影響并沒有像國際上一些銀行那么大,這也正好為當(dāng)前中國銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施資本管理新規(guī)做了一個較好的鋪墊,�,!卑灿来笾腥A區(qū)銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌說。 面對新監(jiān)管要求的實(shí)施和中國利率市場化的推進(jìn),,銀行業(yè)專家普遍認(rèn)為,,中國銀行業(yè)通過規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)盈利已不可持續(xù),新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將重構(gòu)中國銀行商業(yè)戰(zhàn)略格局,。 今年以來,,銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力顯現(xiàn),并且利潤增幅收窄,,這些在一定程度上都給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了契機(jī),。蔡鑒昌認(rèn)為,“雖然在過去幾年間,,銀行在加強(qiáng)非利息收入和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,,但目前利息收入還是占比70%左右。在巴塞爾協(xié)議III的監(jiān)管要求實(shí)施以及中國利率市場化推進(jìn)的情況下,,銀行業(yè)必須要走資本集約化道路,,通過內(nèi)涵式而非外延式的方式實(shí)現(xiàn)增長,盡量用好資本,。在產(chǎn)品方面更加多元化,、創(chuàng)新化,盡量為中間業(yè)務(wù)收入鋪路,。另外,,還需要全面提升風(fēng)險管控能力,包括市場風(fēng)險和操作風(fēng)險,�,!� 在安永全球銀行監(jiān)管政策主管斯特凡·沃爾特看來,《巴塞爾協(xié)議III》實(shí)際上有兩個監(jiān)管維度,,第一是不能讓商業(yè)銀行面臨風(fēng)險的沖擊而倒閉,,所以在資本和流動性方面都有一些要求,第二是萬一銀行因危機(jī)倒閉,,那么就相應(yīng)的規(guī)定了處置資產(chǎn)計劃和投資者保護(hù)等,。同時,銀行都必須適應(yīng)新的監(jiān)管規(guī)則和市場情況去調(diào)整業(yè)務(wù),。 不過,,也有市場分析人士擔(dān)心,面對更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求,,中國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)競爭上會處于不利地位,。對此,蔡鑒昌表示,,“中國銀行和國際銀行的競爭并不在于巴塞爾協(xié)議III是不是提早實(shí)施,。實(shí)際上,國際化程度較高的國外大型銀行,,國際業(yè)務(wù)對其盈利貢獻(xiàn)占比較大,,而絕大多數(shù)中資銀行國際化業(yè)務(wù)對收入貢獻(xiàn)的占比還不到10%,因此,,首先中國銀行業(yè)走出去是一個關(guān)鍵,。此外,巴塞爾協(xié)議III要求銀行增加資本金,,這也是為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展做鋪墊,,因此,實(shí)施巴塞爾協(xié)議III不會使中國銀行業(yè)在國際競爭中處于不利地位,,反而是推動了銀行加快轉(zhuǎn)型,,加快國際化步伐�,!� 斯特凡·沃爾特認(rèn)為,,在歐美銀行遭遇危機(jī)之際,亞洲的一些商業(yè)銀行看到了收購機(jī)會,,但需要注意的是,,中國銀行業(yè)國際化擴(kuò)張需避免盲目進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)和國外地區(qū),避免出現(xiàn)過度擴(kuò)張,,在國際化進(jìn)程中,,還需要考慮成本和收益。不過,,基于中國銀行業(yè)穩(wěn)健的財務(wù)狀況,,走向國際化應(yīng)該比以前更加具備有利的條件。
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