日前微博上一則“華夏銀行上海分行嘉定支行理財產(chǎn)品到期無法兌付”的消息引發(fā)關注。華夏銀行上海分行相關負責人2日在接受記者采訪時指出,，該產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行,、代銷的產(chǎn)品，而銷售行為是內(nèi)部員工違規(guī)私自銷售投資產(chǎn)品,。他指出,，這已經(jīng)違反了該行“員工不得私自為中介或其他機構(gòu)募集資金”的規(guī)定，目前該員工已經(jīng)被銀行開除,。該負責人還表示,，因該“入伙計劃”涉嫌違法，目前公安機關已介入,，更多情況正在進一步了解,。
對此，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的專家表示,，銀行員工在巨大的利益誘惑下,，背著銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品，投資者要格外警惕,，看清協(xié)議文本,，謹防上當受騙。
華夏支行員工私賣投資產(chǎn)品
據(jù)記者了解,，這款名為“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的產(chǎn)品為有限合伙型股權基金,，其普通合伙人即基金管理人為通商國銀資產(chǎn)管理有限公司。
通商國銀資產(chǎn)管理有限公司網(wǎng)站顯示,，該資產(chǎn)管理公司旗下募集四期股權投資基金：“中鼎財富一號股權投資計劃”投資方式為股權投資,，投資項目為商丘市永恒生典當有限責任公司；“中鼎財富二號股權投資計劃”,，投資項目為鄭州新盛博汽車銷售服務有限公司,；“中鼎財富通航股權投資計劃”，投資項目為河南云頂文化娛樂投資有限公司,；“中鼎迅捷股權投資計劃”,，投資項目為河南省奧鑫汽車銷售有限公司。四期產(chǎn)品預期收益率均為11%至13%,，擔保方均為中發(fā)投資擔保有限公司,。據(jù)媒體報道，目前上述四個項目均面臨著到期無法兌付的風險,。
針對投資者質(zhì)疑“該款產(chǎn)品為華夏銀行銷售的理財產(chǎn)品”,。華夏銀行上海分行有關負責人表示，“這款產(chǎn)品確實不是我行發(fā)行的,，也不是我行代理銷售的,。所有我行發(fā)行的自有理財產(chǎn)品和代銷的第三方產(chǎn)品，都必須要經(jīng)過嚴格的內(nèi)部審查和批準,�,！彼赋觯摽町a(chǎn)品名為“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”,，該計劃各當事方中沒有華夏銀行,，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議。
上述負責人透露,，這次事件中,，華夏支行員工濮某牽涉其中，違規(guī)私下參與推介該“入伙計劃”,，公安部門已經(jīng)立案,。該負責人指出，“我們?nèi)ε浜瞎膊块T進行調(diào)查,，協(xié)助資金追償,�,！�
有分析指出，銀行員工在巨大的利益誘惑下,，背著銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品,，反映出銀行在風險管理存在漏洞，而員工的違規(guī)行為,，同時也給銀行帶來了巨大的風險,。
借PE之名 投資公司亂象叢生
通商國銀資產(chǎn)管理有限公司究竟是家什么樣的公司？
北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)資料顯示,，通商國銀資產(chǎn)管理有限公司成立于2011年1月12日,，注冊資本5600萬元人民幣，經(jīng)營范圍為投資管理,；資產(chǎn)管理,；工程項目管理；項目投資,；經(jīng)濟信息咨詢,。
該公司網(wǎng)站的信息顯示，累計投融資數(shù)億元,，公司目前投資模式主要包括,，對不同發(fā)展階段的企業(yè)進行投資，其中包括企業(yè)發(fā)展的早期(VC),、成長期與擴張期(PE)以及上市前期(IPO)的投資,。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出，很多股權投資類產(chǎn)品是由社會上非金融機構(gòu),，例如某某投資公司發(fā)行的,，但是監(jiān)管層面并未把這些投資公司作為金融類的機構(gòu)進行監(jiān)管。這類進行股權投資的機構(gòu)往往對所投項目沒有足夠的風險審核和充分的盡職調(diào)查,，在所謂的影子銀行體系中,，這類機構(gòu)所產(chǎn)生的風險也最大。
更重要的是,，“有些股權投資類機構(gòu)甚至不需要相應這方面的資質(zhì)審批就能夠成立,，不能排除有些機構(gòu)成立的目的就是為了圈錢，實際上,，若是真正的股權投資類產(chǎn)品,，其發(fā)行范圍就有嚴格的規(guī)定，絕對不能面向中小投資者,�,！惫镉抡f。
近些年,，股權投資行業(yè)發(fā)展迅速,，全民PE之勢愈演愈烈,。但在PE火熱的背后，整個行業(yè)也魚龍混雜,，亂象叢生,，甚至一些不法分子假借PE之名進行非法集資。
郭田勇提醒投資者,，股權投資類產(chǎn)品收益率比較高，但風險比較大,，一般商業(yè)銀行不大可能銷售這類產(chǎn)品,。即便有的銀行代銷這類產(chǎn)品，也是通過其私人銀行部進行,，對風險承受能力比較強的高凈值客戶進行銷售,，而對一般的銀行理財客戶是不予銷售的�,！叭羰倾y行銷售的產(chǎn)品,，其內(nèi)部一定有嚴格的內(nèi)部審批程序和風險控制，而這些都會反映在銀行和客戶簽署的協(xié)議上,，對投資者而言,，一定要把協(xié)議看清楚�,！彼硎�,。