伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)技術的逐步成熟和移動電子商務市場的迅速成長,，移動支付正逐步擺脫技術層面的束縛,，進入高速成長期。記者近日采訪了解到，以條碼支付為代表的通過遠程移動通訊和線下條碼技術結合實現(xiàn)的線下移動支付方式正迅速進入商用,，但更為便捷的通過“刷手機”實現(xiàn)支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規(guī)模商用,。
近端支付遭遇終端普及難
按支付距離的遠近,，移動支付可分為移動遠程支付和移動近端支付,。其中，移動近端支付指用戶利用NFC近距離無線通訊技術,、RFID射頻和藍牙紅外技術,，使移動終端和自動售貨機、POS終端等終端設備之間實現(xiàn)本地化通訊,，即類似刷信用卡通過“刷手機”實現(xiàn)支付,。
艾瑞咨詢調(diào)查指出，用戶對手機近端支付的使用興趣遠遠高于WAP支付和短信支付,，但移動支付用戶規(guī)模的增長明顯滯后于移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模,。
艾瑞咨詢分析師王維東指出,，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙,，各種改造方式對于用戶體驗有較大的損耗，且改造成本較高,，而用戶端付費意愿不強,，造成運營企業(yè)的終端改造方式和業(yè)務推廣無法有效被用戶所接受。
據(jù)了解,，移動近端支付技術打破了移動運營商對手機支付渠道的壟斷,，銀行,、銀聯(lián)和移動運營商等紛紛加入到對手機支付產(chǎn)業(yè)鏈的爭奪之中。面對龐大的市場前景,，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與者紛紛選擇陣營,，2010年以來各大行業(yè)相繼推出自己的移動支付產(chǎn)品，如中國移動入股浦發(fā)銀行,，銀聯(lián)與TCL,、HTC合作推出定制手機等。招商銀行9月18日與HTC結盟,，推出搭載內(nèi)置招商銀行“手機錢包”應用的三款智能手機,，成為國內(nèi)商業(yè)銀行在移動支付產(chǎn)業(yè)新標準下推出的首款移動支付產(chǎn)品。三大運營商也計劃年底前力推NFC手機,。
然而,，目前市面上具有NFC功能的手機只有三星、LG和HTC等幾款手機,，普及程度還不高,。為了“手機錢包”而更換手機的成本太大，因而短期內(nèi)NFC終端很難通過老的手機用戶獲得發(fā)展,。
除了換終端的方式之外,，還可以通過改造終端的方式推廣近端支付，即通過貼膜或SIM卡的方式在手機中加入NFC功能,，但這需要付費,。艾瑞咨詢調(diào)查顯示，用戶為了使用更方便的支付功能而付費的愿望并不強烈,，這制約了它的推廣,。
“就移動近端支付的前景來說，改造終端只是一個過渡,，全終端的方式通過軟硬件的交互能夠達成更好的用戶體驗效果,。”王維東指出,，業(yè)界寄希望于蘋果能在iPhone5上采用NFC芯片,，這會極大地推動這門技術，但現(xiàn)實是蘋果公司放棄了這門技術,。
分析人士還指出,，用戶和商戶已習慣使用信用卡支付等各種卡類支付，改變其支付習慣需要經(jīng)歷一個過程,，我國目前還處于產(chǎn)業(yè)的導入期階段,。
產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)仍待整合
據(jù)介紹，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈很長，其主要兩部分是安全傳遞資金轉(zhuǎn)移信息的通道和進行資金賬戶管理的機構,。移動近端支付中,，通訊需依靠相關軟硬件生產(chǎn)商提供特定的手機、芯片,，資金管理機構則包括管理銀行賬戶的銀行,、管理話費賬戶的電信運營商以及管理虛擬賬戶的第三方支付企業(yè)。
艾瑞咨詢分析師黃淵普指出,，目前移動支付市場正出現(xiàn)一種銀行,、銀聯(lián)、移動運營商,、第三方支付企業(yè)各自為營的態(tài)勢,，產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無法得到有效捆綁，極大地制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
王維東指出,，移動支付發(fā)展的當務之急是破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，移動終端的功能實現(xiàn)需要硬件改造,，單靠一方力量無法主導和推動整個中國移動支付市場的發(fā)展,，只有產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)協(xié)作共贏，才能推出更好的產(chǎn)品,，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
第三方支付公司財付通公關總監(jiān)張抗說，當前的難點恰恰需要進一步分工和完善,，實現(xiàn)移動近端支付市場相關資源從上游到下游的不斷轉(zhuǎn)移,。
“各環(huán)節(jié)在標準上達成共識很重要，在其他領域這方面的教訓是深刻的——2010年至2011年期間關于4G和3.5G的爭議導致標準制定不下來,，影響了產(chǎn)業(yè)鏈中其他廠商對產(chǎn)業(yè)的投入,，從而制約了整個產(chǎn)業(yè)鏈的正常運作�,！蓖蹙S東說,，就目前來看，在標準上達成共識,，像招商銀行和銀聯(lián)的合作,，都反映了移動近端支付產(chǎn)業(yè)鏈融合協(xié)作的大趨勢。
合作共贏破解規(guī)模商用難題
分析人士指出,，國外有一些好的產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏的案例,，比如日本的DOCOMO，通過合資并購的方式實現(xiàn)利益捆綁,，推動終端廠商的運作,。
就產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的各方來說,，銀行方面,，要在追求利差的基礎上,，更多地關注用戶需求，注重用戶體驗,。同時,，要多做創(chuàng)新，推出更多切合用戶需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,。此外,，要克服體制上的制約。
第三方支付運營商方面,，由于在整個產(chǎn)業(yè)鏈中受到的制約比較多,，因而需要更多地從創(chuàng)新角度出發(fā)予以推廣發(fā)展，一個很好的例子就是微支付將微信和二維碼結合起來,，構成了一個生活電商平臺,。王維東說，就目前來看,，NFC的發(fā)展還需要一到兩年的時間,，微信二維碼支付的方式是一個很好的替代品。
電信運營商方面,，既要克服局限,、放寬思路，更多地關注線上支付,、遠程支付等方面,，通過綜合考量推動整個支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還要打破體制限制,，多做大膽嘗試,。
手機廠商方面，則應注意加強與運營商的合作,，在推動NFC在近端支付領域應用的同時,，也需要推動NFC在整個互聯(lián)網(wǎng)方面的貢獻，以推動整個互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展,，而不是單純地局限在支付這個領域上,。
此外，移動支付近端的安全性問題涉及整個互聯(lián)網(wǎng)的安全問題,。從政府層面來說,，需要完善更多的法律、法規(guī),，促進整個互聯(lián)網(wǎng)安全健康發(fā)展,；從運營企業(yè)和銀行層面來講,，要樹立良好的信譽，對消費者進行安全教育,，教會消費者識別不良信息,。