近年來,，鄭州市多家投資擔保公司以投資擔保為名，打著理財?shù)幕献泳揞~吸儲,、非法集資,，近期已經(jīng)無法按期承兌儲戶本息,，昔日熱鬧非凡的鄭州投資擔保業(yè)，部分企業(yè)如今已陷入困境,。
投資擔保為名 非法集資為實
鄭州市政府調(diào)查顯示,，鄭州市投資擔保行業(yè)中存在部分擔保機構虛假注資、抽逃資本金的現(xiàn)象。有的公司通過不法渠道虛假注冊資本金,，有的擔保機構通過公司之間相互拆解資金的方法抽逃資本金,。同時，大量擔保公司從事民間高息借貸,、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資,，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款，收取高額利息,，拉款攬儲,，違法高息理財。
鄭州市政府調(diào)查顯示,，截至2011年底,，在鄭州市工商部門注冊登記的投資擔保公司共約500余家，部分公司由于資金鏈斷裂或者涉嫌詐騙敗露等原因,，無法按期承兌儲戶本息,。受此影響，一些合法經(jīng)營的投資擔保機構也發(fā)生了不同程度的擠兌,。
根據(jù)2010年3月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部,、財政部,、商務部、中國人民銀行,、國家工商行政管理總局聯(lián)合出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》,，融資性擔保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款,、受托發(fā)放貸款,、受托投資等活動。
但是,，鄭州市部分投資擔保公司違反國家規(guī)定,，直接吸收資金，違規(guī)經(jīng)營,。他們直接從事民間高息借貸,、直接向企業(yè)發(fā)放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款,，收取高額利息,，拉款攬儲。
個別投資擔保公司則涉嫌以詐騙為目的,，在高息攬儲的同時轉(zhuǎn)移資產(chǎn),。以河南寶銀投資擔保有限公司為例,，這家注冊資金只有3000萬元的公司，通過刷卡吸儲公眾存款,，兩個月內(nèi)刷卡金額5個億,，目前仍有2.84億元沒有兌付，涉及客戶800余人,。
鄭州市政府派駐的工作組調(diào)查顯示,，這家公司法人謝某某以個人名義在農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、工商銀行,、興業(yè)銀行等8家銀行共開設31個銀行賬戶，但是賬戶余額僅16048元,，其中20個賬戶余額為0,。工作組的結論是：謝某某給客戶的承諾全是謊言，根本就沒想償還投資客戶的資金,，是一個十足的騙子。
種田農(nóng)民當法人 非法吸儲數(shù)億元
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，許多投資擔保公司注冊后,，均發(fā)生過法人代表變更、股權變更和辦公地址搬遷等行為,。一些高息吸儲上億元的投資擔保公司的法人代表,，有的原本是豫東農(nóng)村犁地種田的農(nóng)民，有的則是1980年以后出生的年輕人,。
以河南省匯盈投資咨詢有限公司為例,，注冊資金只有10萬元，非法集資約1.8億元,，法人代表和實際控制人均為“80后”,。目前，有的投資擔保公司公司法人,、實際控制人或者總經(jīng)理已經(jīng)失蹤,。
金水區(qū)是鄭州市投資擔保業(yè)出現(xiàn)問題較多的地區(qū)之一。該區(qū)在工商部門注冊或在工信部門備案的投資擔保公司共有近300家,，但是有50余家在轄區(qū)內(nèi)根本找不到辦公地址,。
而《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定，融資性擔保公司變更公司住所,，變更董事,、監(jiān)事和高級管理人員，變更持有5%以上股權的股東等事項,，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準,。
鄭州市金水區(qū)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商部門登記和工信部門備案的投資擔保公司約280家,，占鄭州市總數(shù)的50%以上。金水區(qū)擔保行業(yè)規(guī)范管理工作指揮部表示,，截至今年1月底,，已經(jīng)開展理財客戶登記統(tǒng)計的26家投資擔保公司，涉及理財合同金額已達27億元,�,！百Y金回籠難度很大”。業(yè)內(nèi)人士如此表示,。
河南省投資擔保機構規(guī)范整頓工作領導小組辦公室提供的材料顯示：當前的投資擔保機構已經(jīng)大大超出市場容量,，很多擔保機構如果沒有違規(guī)業(yè)務將無法生存。近期大多數(shù)投資擔保機構沒有或者很少開展銀行擔保業(yè)務,，存在繼續(xù)從事違規(guī)業(yè)務的可能性,。
巨額資金何來何去？
據(jù)介紹,，投資擔保公司的客戶基本可以分為兩個類型：一種投資人是政府公務人員或其家屬,，這部分人投資數(shù)額巨大，動輒數(shù)百萬元,，但是當工作組根據(jù)企業(yè)提供的儲戶名單登記信息時,，這些人都拒絕配合或者予以否認；二是普通百姓,，投入資金主要來源于日常積累,、轉(zhuǎn)借親戚朋友、房屋抵押貸款甚至是準備看病動手術的錢,，這一人群的資金投入多數(shù)為5至20萬元,。
鄭州市目前無法按期兌付儲戶本息的投資擔保公司中，除了一部分是把資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,，由于市場,、經(jīng)營等原因無法收回或者資金鏈斷裂外，相當一部分投資擔保公司的運作手段明顯有故意圈錢意圖,。他們以利息高,、還款快為誘餌，將大批投資客戶的資金投向或者介紹投資者投向已經(jīng)串通好的北京,、天津等地的私募基金公司,。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，以投資100萬元3個月為還款周期為例,，投資者只需投入82萬元即可與私募基金公司簽訂100萬元的投資或借款合同,，除去投資擔保公司有關人員的中介費、回扣25萬元,，最終實際進入私募基金公司賬戶的現(xiàn)金只有57萬元,。這些私募基金公司往往會在第三個還款周期時,，放慢對投資者的還款，等下一輪客戶資金進賬后關門消失,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，鄭州多數(shù)投資擔保公司的法人或?qū)嶋H控制人，為了騙取儲戶信任,，吸收更多存款,，往往把辦公地點設在租金昂貴的高檔寫字樓，張貼和政府領導合影的大幅照片,，有的甚至“出入帶保鏢”,。
曾經(jīng)在鄭州市金水區(qū)一家投資擔保公司擔任過客戶經(jīng)理的張謙說：“2010年和2011年上半年，是鄭州投資擔保業(yè)最為瘋狂的時候,，有的公司甚至是采用傳銷的方式拉款攬儲,，朋友拉朋友，親戚串親戚,。很多人突然間感到錢莫名其妙地好賺了,。投資擔保公司的老板都開始坐保時捷、捷豹,，鄭州街頭的好車陡然間多了起來,。”
鄭州市國稅局車購稅分局公布的數(shù)據(jù)顯示,，2011年，鄭州市購買價格在50萬至100萬元車輛比2010年同期增長43%,，100萬元以上車輛近千輛,，比2010年同期增長97%。
張謙說：“當時,，很多投資擔保公司的老板聽說鄭東新區(qū)有土地要拍賣,，就相互競價購買，聽說某企業(yè)引進一條先進生產(chǎn)線,，就希望重金入股參股,，盲目搶購商鋪、建設星級賓館,、購買礦山等,，不注重市場調(diào)研和投資回報率。有的投資擔保公司老板個人生活可以用揮金如土,、奢華糜爛來形容,。”
鏈接：何以“播下龍種,，生出跳蚤”,？