近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶投訴,，其委托深發(fā)展投資理財(cái)?shù)陌偃f(wàn)元資金只剩一萬(wàn)余元,，在多次向該行交涉無(wú)果的情況下，客戶最終選擇了拿起法律武器,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這是近一個(gè)月來(lái)深發(fā)展在理財(cái)領(lǐng)域遭遇的第四次曝光。有業(yè)內(nèi)人士表示,，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售,，深發(fā)展屢闖銀監(jiān)會(huì)紅線可以說(shuō)是“頂風(fēng)作案”。
VIP客戶百萬(wàn)投資僅剩一萬(wàn)
據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道,，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶近日聯(lián)名反映,，在承諾保本，最低年收益5%,，取得客戶信任后，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理將他們幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)資金劃入黃金T+D交易賬號(hào)，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作,。當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)投進(jìn)去的錢一天天變少,，最后只剩一萬(wàn)余元時(shí)，理財(cái)經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問(wèn)公司,，深發(fā)展方面則稱這是理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為,，與銀行無(wú)關(guān)。此后,，客戶分別向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和青島銀監(jiān)局進(jìn)行了舉報(bào),，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭。
對(duì)此,，業(yè)內(nèi)人士表示,，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)，夸大收益,，回避風(fēng)險(xiǎn),，造成客戶損失，應(yīng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,，而作為銀行的深發(fā)展也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。
投資范圍不清不楚
而不久之前，信息時(shí)報(bào)在對(duì)廣州的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點(diǎn),，客戶經(jīng)理在介紹一款預(yù)期年收益5%的理財(cái)產(chǎn)品后，想進(jìn)一步了解這些資金流向什么渠道,、買什么債券,、投資比例如何分配時(shí)，該客戶經(jīng)理卻稱：“產(chǎn)品是組合投資,，以前也推出過(guò)類似產(chǎn)品,，都能達(dá)到預(yù)期收益�,！睂�(duì)于如何保證本金的安全,，該客戶經(jīng)理也表達(dá)得含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒(méi)有虧過(guò)錢�,！�
調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，深發(fā)展工作人員要么是不主動(dòng)陳述,，要么是含糊帶過(guò),，只重點(diǎn)談?lì)A(yù)期收益，而且基本都會(huì)強(qiáng)調(diào)“最高預(yù)期收益”,。有意思的是,，這種對(duì)當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)避而不談,、轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的慣用技巧,。
頂風(fēng)違規(guī)變相攬儲(chǔ)
除了涉嫌回避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)外,，強(qiáng)制搭配銷售的現(xiàn)象在深發(fā)展各分支網(wǎng)點(diǎn)也較為普遍。北京商報(bào)日前報(bào)道,，近期有客戶在深發(fā)展銀行北京朝陽(yáng)區(qū)某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn),，該行一款理財(cái)產(chǎn)品以“預(yù)售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎(jiǎng)勵(lì),。該產(chǎn)品是聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，起售資金為20萬(wàn)元/份，期限為90天,，預(yù)期年化收益率6.3%,，需要投資者以存款形式預(yù)約�,！�7天通知存款收益很低,，太吃虧了。我先買一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品,，到期后再直接申購(gòu)可以嗎,？”面對(duì)疑問(wèn)，客戶經(jīng)理表示,，一定要先存款,，而且必須是新增存款，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用,，需要以他人身份新開立銀行賬戶,，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，否則無(wú)效,�,！岸疫@筆存款銀行要天天審核，存了就不能取,，要不也算預(yù)約無(wú)效,。”
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示,，深發(fā)展該款理財(cái)產(chǎn)品要求客戶必須存款才能認(rèn)購(gòu),，涉嫌強(qiáng)制搭配銷售。
涉嫌強(qiáng)制捆綁銷售遭質(zhì)疑
而據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)也報(bào)道,，日前,，深發(fā)展一款理財(cái)產(chǎn)品的銷售方式因涉嫌強(qiáng)制捆綁銷售而遭質(zhì)疑。據(jù)稱,，客戶王女士的爆料,，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買到預(yù)期年化收益率6.3%的理財(cái)產(chǎn)品,。而深發(fā)展北京某支行也承認(rèn)，該行理財(cái)經(jīng)理稱這款20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu),，預(yù)期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)流程如下：第一階段,，必須在2012年2月11日當(dāng)天(之前)存入至少20萬(wàn)人民幣存款直至2012年3月11日。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來(lái)支付,。第二階段，從3月12日至3月13日開始認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y期限為90天,，3月14日起息,，預(yù)期年化收益率為6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財(cái)經(jīng)理的話稱,，該理財(cái)產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同,。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補(bǔ)償,。由于現(xiàn)在是預(yù)約階段,，故沒(méi)有相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書。而關(guān)于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試時(shí)間,，該理財(cái)經(jīng)理稱在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前做測(cè)試就可以了,。
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師表示，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售在先,，未作風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)在后,，一個(gè)產(chǎn)品上深發(fā)展就已經(jīng)涉嫌兩項(xiàng)違規(guī)行為了。
銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)令不得誤導(dǎo)銷售
銀監(jiān)會(huì)去年頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”),，今年1月1日起已經(jīng)正式實(shí)施,。《辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定,，例如“充分揭示風(fēng)險(xiǎn),，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售”,，“不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售”以及“禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品”等等,，然而從深發(fā)展近期的表現(xiàn)看來(lái)，銷售中存在的違規(guī)現(xiàn)象并沒(méi)有得到根本上的改觀,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，由于深發(fā)展不良貸款余額增長(zhǎng)使其面臨不小壓力，或?qū)е略诶碡?cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)上頻繁出現(xiàn)違規(guī)動(dòng)作,，但這無(wú)疑是在試探銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行《辦法》的底線,。據(jù)了解，根據(jù)《辦法》規(guī)定,，商業(yè)銀行違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,。違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款,。